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智能投顾迅速窜热 “人+机器”将成投资理财新潮流

阿牛智投 来源:阿牛智投 2018-01-10 13:17:43
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  随着科技的发展,智能化开始代替人力。而理财这件大事,也成为了智能化新的着力点。于是“智能投顾”这一名词在国内迅速蹿热,成为金融投资领域的高频词。那么你真的了解“智能投顾”吗?

  在颠覆成常态的现今社会,没什么行业是永远不会被淘汰的,从前被认为拥有深厚护城河的金融业,如今也受到了人工智能的挑战。各式各样因素皆会影响人们所投资资产的价值,特别是信托基金或股市,当中包括国家经济表现、政治因素等。

  互联网风潮正在全面席卷整个金融业,当然其中也包括传统金融巨头早已深耕多年财富管理板块。伴随着互联网技术的发展,人工智能成为互联网金融企业抢滩布局的重要领域。而理财机器人作为人工智能金融的重要分支,必将会改变财富管理的版图。

  所谓“智能投顾”,其实也叫机器人理财,是人工智能和金融投资的结合。机器人和传统理财顾问或基金经理最大的不同点,在于他们不会受到市场情绪的影响,一直都按照固定演算法,做出最佳投资决定。智能投顾一般会通过友好的用户界面,获得客户的投资目标、收入和风险承受情况。然后,再利用量化投资模型,结合智能算法为客户定制一套合适的投资组合。

  事实上,2017年的国内理财市场,一大批脱胎于互联网公司、传统金融机构、第三方财富管理机构的投顾平台如雨后春笋般纷纷出现。业内人士预计,到2020年,中国智能投顾市场规模将高达5.22万亿元,足以改变整个财富管理市场的格局。

  对于大多数忙于工作的人来说,自己的资金不多,专门学习相关知识或到网点咨询理财经理,都是成本远高于收益的事情。而忙碌了一天回到家用手机银行轻轻一点,不用特意前往网点,也不用研究数量繁多的金融产品,即可轻松完成资产组合配置,这样的体验是否值得期待?如今,在工行手机银行已实现这样的场景。

  在工行“AI投”的服务体验中,不少投资者发现“AI投”强调客户体验、人工智能和大数据分析。

  众所周知,带有情绪的投资很可能引发错误的判断,影响决策。而智能投顾没有情绪的波动,可以进行更理性的判断;资产配置方案的整个流程全部由智能投顾来完成,十分快速和便捷;智能投顾的投资门槛相对较低,可以使其服务于更广泛的人群。

  相关专业人士认为,整个智能投顾的发展,无论是国内还是国外的发展情况,很多机构都忽略了关于顾问式服务方面,在服务上远远没有做到位。智能投顾应该和客户形成交互,这样才能形成闭环,真正为客户做好相应的服务流程。能否提供专业优质的服务,对智能投顾平台也是重要的考验。

  综上所述,智能投顾虽处于初级阶段,但其是一个潜力非常大的市场,让高端财富管理行业从小众向普惠发展成为了可能,它已经成为财富管理行业公认的发展方向之一。

  不过,业内人士提醒,智能投顾提供只是一份资产配置组合,并不能保证收益。投资者可以结合智能投顾和理财经理的建议,做出投资决策。目前我国理财师缺口巨大,未来,“人+机器”投资顾问可能将成为投资理财的新潮流。

来源:中国智能制造

警示:文中如涉及个股仅作案例之用,不构成任何推荐!据此操作,风险自负!
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第三条 国家互联网信息办公室负责全国跟帖评论服务的监督管理执法工作。地方互联网信息办公室依据职责负责本行政区域的跟帖评论服务的监督管理执法工作。

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