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展望2017: 全速发展的金融科技

股票智投 来源:股票智投 17-01-16 15:46

     展望2017: 全速发展的金融科技

     科技已经开始渗透金融各个细分领域,金融科技一方面强调科技全面应用于金融功能的实现;另一方面则是科技自身发展带来的全新金融模式的探索,最终更加有效地服务实体经济。

  《“十三五”国家科技创新规划》提出,促进科技金融产品和服务创新,探索和规范发展服务创新的互联网金融。科技与金融结合更加紧密,创新创业服务更加高效便捷。

  上周,披“马甲”的AlphaGo横扫中韩日棋坛,完成对人类高手60连胜,又一次展示了人工智能科技的强大。如今人工智能也在越来越多实际应用中展现其价值,素以科技技术创新为风潮的互联网金融领域也在其列,比如基于大数据的风控模式、机器人理财智能投顾,等等。有业内人士说,金融领域拥有各种层面、各个维度的海量数据,基于大量数据来实现金融风控,人工智能技术可以发挥很大作用。

  事实上,2016年,金融科技从年初火到年尾,成为资本寒冬中的一抹风景。2017年,金融科技风头不减。中国社科院金融所所长杨涛表示,应该正确审视自己,金融科技不能“一条腿走路”,要摆脱“金融科技腾飞幻觉”。

科技驱动实现“加速跑”

  机器能否作为贷款评估审核的主体?这一点肯定不会得到金融从业者的完全认同。但越来越多的互联网金融机构开始强调并实践着这一应用,焦可就是实践者之一。

  “以人工智能为核心的风控能够处理海量数据,挖掘出比人的经验更深层次的特征,这些特征能够进一步通过大数据计算的方式被验证及被学习,同时,金融领域最忌惮的系统性风险,也因为采用机器作为评估审核的主体,而能够被有效抵御及预防,并且能够保证不受到人所具备的经验、体力、主观及道德的影响。”用钱宝创始人兼CEO焦可这样认为。

  通过人工智能风控的运用,焦可得到了“实惠”——2016年单月交易笔数突破100万笔。焦可认为,通过技术的革新,金融实现了渠道及效率的改良与提升。

科技驱动优化金融生态

  科技创新新金融已经为大众创造了更好的金融服务便利。金融科技减掉中间渠道,让资产和资金直接高效对接,并智能化匹配供需双方,让信息流通更为便捷。大数据云计算区块链人工智能等技术的应用,大大降低了信息搜集和甄别的难度和成本,提高了风险的界定、控制和定价能力,让更多资产和资金实现高效对接,这对促进中小微企业,尤其是轻资产的创新型互联网企业发展起了很大作用。

  北京大学副教授、区块链技术专家雷凯表示:“以前的传统金融领域,技术可能只占3分,但从2010年开始,技术的权重越来越高,目前我预估至少占到7分,以后不好说。而且无论是传统金融还是新金融,安全是底线,这同样需要强大的技术作为保障。”

  在何捷看来,技术对于新金融的价值至关重要,之前技术可能在传统金融里只值3到4分,所以才有新金融的发展。作为新金融从业者,进入金融门槛后,技术的重要性愈发举足轻重。现在所谓的新金融反映在获客阶段,这只能称之为1.0时代,事实上,技术可以应用在新的产品设计、新的风险控制、数据的应用分析甚至是整个运营成本控制等方面。在新金融层面来讲,技术可以占到10分。

  从实践角度看,焦可认为,当70%的美国市场被传统金融服务的时候,中国市场只有15%的人享受了传统信贷的服务。这背后正是因为传统金融技术所采取的强特征风控逻辑,只能够服务少部分的人群,而适合大多数人的底层技术还未获得有效的发展。

科技驱动加速金融创新

  当前,科技已经开始渗透金融各个细分领域,金融科技一方面强调科技全面应用于金融功能的实现;另一方面则是科技自身发展带来的全新金融模式的探索,最终更加有效地服务实体经济。

  《“十三五”国家科技创新规划》提出,促进科技金融产品和服务创新,探索和规范发展服务创新的互联网金融。科技与金融结合更加紧密,创新创业服务更加高效便捷。杨涛认为,金融科技的作用是让金融要素的边界逐渐模糊,让金融功能的实现逐渐成为重点。对于金融科技支撑下的金融创新,应从规模导向转化为功能与结构导向,“不管黑猫白猫,能抓老鼠且遵守一般规则以及"不同家庭习惯",就是好猫”。

  杨涛提出,过去无论是金融服务实体、普惠金融、金融创新等等,都要避免运动式、行政干预式发展,以免“好心办坏事”,现在有了新技术、大数据,形成了“土壤”后,不需要太多的干预。

     来源:金融时报 作者: 胡萍

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