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国内银行试水智能投顾 多个领域大显身手

乐观
阿牛智投 来源:阿牛智投 18-06-27 18:03

人工智能的旋风目前已刮到了银行业。记者在采访中发现,国内多家银行已经纷纷试水人工智能,应用于营销、客服、风控、智能投顾等各个业务领域。

“以前银行老被指责‘嫌贫爱富’,给中小微企业服务不到位。如果有更好的风控手段,贷款就会实现差异化。人工智能在这个领域大有可为。”中关村银行董事长郭洪说。作为北京首家民营银行中关村银行近日宣布与人工智能公司“第四范式”开展合作,打造“AI+金融”供应链服务平台,聚集金融机构、保理公司、担保公司、征信机构等合作伙伴,在出行、教育、快消品、线上旅游、三农、汽车后市场、物流等垂直领域落地,目前已为上万家中小微企业授信。

第四范式CEO戴文渊表示,在信贷风控领域,人工智能技术大显身手之处就在于利用算法搭建模型,在读取海量数据的过程中判断风险,覆盖信贷全生命周期的各个关键业务环节,包括风险预警、信息验真、欺诈识别、贷后管理、催收预警等。“在金融行业的支付环节,我们能够生成25亿条盗刷规则,这种超高维度的反欺诈模型,是人力不能完成的。”戴文渊表示。

实际上,不止企业信贷领域,人工智能技术在银行业的应用已经随处可见,普通客户也在随时享受机器人提供的服务。

比如,在开户环节,华夏银行直销银行客户可以借助人脸识别技术开户。在客服领域,微众银行打造了“微金小云”智能客服机器人,一个机器人可替代400位人工客服,如今98%的客服均由智能云客服完成,极大节约了人工成本。

国内银行试水智能投顾 多个领域大显身手

银行智能投顾硬件设备

在购买理财产品环节,中信银行的客户可以享受智能推荐服务。银行针对客户的消费行为以及风险偏好,自动推荐金融产品。客户使用手机银行转账时,银行后台立即启动人工智能反欺诈模型,甄别交易环节是否存在盗刷隐患。

在信贷环节,新网银行在实时授信决策中应用了深度学习、强化学习、迁移学习等算法,对比多组授信策略的表现选择最优路径,实现授信策略快速迭代和更新。

在催收环节,美国征信机构益博睿为中国多家银行提供智能服务,利用催收评分模型优化不同批次、量级的催收及款项回收,平衡风险与报酬,降低相关成本;还可预测客户的还款时间和金额。

人工智能也成为多家银行年报的关键词。招商银行2017年年报中写道,近几年云计算大数据人工智能区块链等技术的发展可能在不远的将来“成果大爆发”,商业银行是抓住这股浪潮完成蜕变,还是让移动支付的失利在其他领域重演,关键是未来三年的作为。

国内银行试水智能投顾 多个领域大显身手

招商银行职能投顾介绍

中信银行信息技术管理部架构管理处处长卫东表示,目前人工智能银行业的应用刚刚起步,各家银行探索的领域涵盖了银行前台、中台、后台大部分业务,涉及客户获取、接触、识别、产品营销、风险控制、产品定价,以及业务运营与精细化管理等各个领域。差异在于,有的银行选择自主或合作研发人工智能平台,有的银行则是完全外购平台。中信银行是依靠自身力量搭建了基于开源框架的大数据平台、机器学习平台。

“两种做法各有利弊。人工智能需要一个底层基础平台,各种细分的人工智能模型服务都是基于这个平台实现的,如果一开始就采取自主或合作模式研发,把控性会更高,后期升级维护的成本更低。”卫东说,银行完全外购服务的优势就是见效较快,如果在此过程中银行能够不断学习、探索,并转换为自有知识积累,也可以提高对技术的掌握程度。

卫东表示,目前银行业开展人工智能探索的过程中,数据治理不到位及数据质量不完善是最大的短板。银行已有的数据准确性没有问题,但是宽度和广度不足,无法全面地刻画客户360度视图,较难结合应用场景做出综合判断,将会影响人工智能的应用效果。这是银行业面临的普遍挑战。

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        第十三条 本规定自2017年10月1日起施行。

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