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三重利好加持 保险业利润总额首超3000亿

要闻 来源:要闻 2020-02-17 10:52:48
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继总资产超过20万亿、年度保费超4万亿、险资规模超18万亿后,保险业2019年最重要的一个业绩指标“利润”日前出炉,并同样实现一大“关口”突破。行业数据表明,2019年利润总额将达3133亿元,为首次超过3000亿元大关。

  三重利好加持盈利大增

2019年保险公司预计利润总额3133亿元,同比增加423亿元,增长幅度为15.61%。同时,这也是行业利润总额首次突破3000亿元,2019年成为保险业盈利的“大年”。

  从细分行业来看,财产险公司利润总额预计为634.58亿元,同比增长34.11%;人身险公司2396.26亿元,同比增长41.15%。另外,再保险公司、保险资产管理公司的盈利增速也都在20%以上。

  保险业2019年利润大增,在整体数据发布前,就已有迹可循。上市险企中的601628(中国人寿)、中国人保、601601(中国太保)601336(新华保险)已预告2019年净利润大增,增长甚至超预期。在非上市险企中,据证券时报记者统计,139家主体的盈利机构数和盈利额也均有明显增加。

  盈利增长的原因,上市保险公司公告的信息已显示有三重利好:

  一是手续费税前扣除新规的“减税”利好。2019年5月,保险企业手续费及佣金支出税前扣除的限额提升,最高可以税前列支的手续费为当年保费的18%,此前寿险为10%、财险为15%。同时,2018年按这一规定来处理。由于多数险企的手续费率都已超过此前的限额,因此新政策意味着给险企“减税”,除2019年的所得税下降外,2018年多交的税退回将增加2019年利润,成为拉动险企业绩的非经常性损益因素。

  二是投资收益大幅增长。2019年一季度权益市场迎来一波小牛市,不少保险公司抓住了这一投资机遇,权益投资收益明显增长。全年数据也显示,保险资金投资收益大增约2000亿。

  第三个是保险业务盈利增强的因素。寿险方面,随着2017年、2018年两年艰难转型,保险公司回归保障,主打产品从利润率低的理财型产品向内含价值高的保障型产品转型,各项指标自2019年开始向好,寿险业务整体盈利能力稳步提升。产险方面,占比七成以上的车险业务受到严格监管,手续费价格战恶性竞争势头被遏制,车险承保利润更有保障。

  外资险企市场份额

  提升近1个点

  此前,中国银保监会已发布保险业2019年全年业务数据,这一年保险业突破了“三大关口”:总资产突破20万亿;保险资金规模超过18万亿;年度保费首次站上4万亿平台,达到4.26万亿元,同比增长12.17%,增速重新回到两位数。

  快速增长的市场中变化诸多。比如,在诸多金融业对外开放政策利好刺激下,外资保险公司呈现高速发展态势,外资公司的市场份额提升接近1个百分点。2019年,外资保险公司实现保险收入3057亿元,所占市场份额为7.17%,同比上升0.98个百分点。

  在外资保险公司相对集中的区域保险市场上,外资险企的份额更高。如在北京、上海,外资险企份额超过20%,分别为20.04%、21.59%,分别增长2.1个、1.8个百分点。

  从保费收入看,外资保险表现也十分抢眼。据证券时报记者统计,2019年,外资保险公司同比增长29.86%,高于保险行业12.17%的同比增速。

  综合分析,外资险企保费增长加快的原因主要有三点:一是外资险企分支机构获批规模和数量远超往年,为保费增长提供了平台基础。二是随着中国金融对外开放推进,外资险企对中国市场的投入进一步增加,最为典型的案例是首家外商独资保险控股公司获准开业,以及安盛全资控股中国最大的外资财险公司。三是外资保险公司注重寻求差异化发展,加强竞争能力。与部分中小型中资险企“先重量再重质”的发展路径不同,外资险企一般更加注重高价值的保障型业务发展,在当前保险行业整体回归保障的大环境下,外资险企的这一发展战略更能适应保险大环境变化。

  2020年,随着诸多金融业对外开放政策落地实施,特别是取消合资寿险公司的外方股东持股比例限制,将进一步激发外资保险投资中国积极性和增强其发展活力。

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