大部分人只会考虑收益,而完全忽视风险。因此会采用利益最大化的策略,但是如果考虑了风险,策略就会完全不同。我每次去银行,里面的工作人员总是会向我推荐理财产品。理由是:理财产品的回报比银行存款的利息要高。中国所谓的理财产品很多背后是债券和保单,还是有很大风险的。
在世界发达国家,几乎任何一种债券都有评级,从3A级到C级以下(也被称为垃圾债券)有很多种。
评级的目的其实是在告诉你有多大的风险。比如说,3A级的债券赖账的风险小于千分之一,2A级的债券赖账风险小于0.2%等等。到了垃圾债券,赖账的风险就高达26%了。当然,评级越差的债券要付的利息越高,也就是所谓的投资回报越高。因此,当你买债券或者理财产品的时候,不仅要看它们的回报,更要看它们的风险。
但是在中国,卖理财产品的人从来不告诉你具体的风险。而大部分人也没有多少金融知识,只好听卖债券的忽悠。但是如果大家都知道理财产品的风险,那么投资策略就会不一样了。
不仅投资如此,生活中任何事情都有风险。如果事先有风险意识,我们会采取完全不同的策略做事情。比如我们平时开车,如果被红绿灯拦住,肯定不是很舒服。因此很多人都要抢着最后的0.1秒,希望成为最后一个通过路口的,而不是第一个被红灯拦下来的人。
如果我们有风险意识,可能就不会去抢这0.1秒钟,而 是老老实实的在路口停下来。当然,我知道很多人即使能够约束自己做到这一点,心里还是不爽、还是着急。因此大部分人在灯变绿是,会马上加速冲出去。从交通法规上讲,你有足够的理由这么做,因为这是合法、合理的。
但是,根据美国交通事故的统计结果,这种行为危险性比闯红灯还要高。因为和你垂直的方向,也总是有人试图抢那0.1秒。他们会在黄灯的时候猛然加速。如果这个时候你的车子已经启动来到了路口中间,很可能就被那些闯红灯的车辆拦腰撞上。大家都知道,被拦腰撞上,吃亏的是自己车子。
在美国的驾校,教官们都要教学员们防御性驾驶。什么意思呢?不是说你遵守交通法规就没有危险,而是要防范你周围的司机犯神经病、不遵守规矩撞了你。虽然这种情况责任在对方,但是如果被撞伤了,吃亏的是你自己。如果一个人开车的策略是防御性驾驶,他开车的方式就和忽视他人带来风险的司机完全不同了。
比如说,当交通路口的灯变绿时,他不会马上冲出去,而是要确认在垂直方向没有闯红灯的;看到行为很怪的司机要躲远一点,等等。事实上,在世界山任何国家,很少出事故的司机,不仅是自己遵守交通法规,而且都是具有风险意识,防御性驾驶人。
在20多年前的几届冬奥会上,中国女子短道速滑运动员,总是被韩国运动员恶意撞倒,然后失去夺冠的机会。这种事情如果说是第一次发生,可以说是经验不足,但是从此以后就应该有风险防范意识。在比赛时必须假定对方会犯规,在这样的大前提之下去争取好成绩。
很遗憾是,中国短道速滑队很长时间都没有这种风险意识,连着三届冬奥会吃亏。所幸的是,最终他们懂得了防范韩国队恶意犯规的风险,学会在比赛中保护自己。
关于防范风险的例子还有很多,由于篇幅原因我就不在列举了。总之,如果我们能够有很好风险意识,就会采取完全不同的做事策略。这样,我们的成功率就要大很多。
祝你好运。