“我明明买的银行低风险理财,怎么还亏了?”前不久,粥粥一个亲戚抱着“稳赚不赔”的心态买了一款银行理财产品,某天一查收益,竟出现了亏损,亲戚大呼不解。银行中低风险理财产品,就一定保本不会亏钱吗?
理财产品风险等级和资管新规
在解决这个问题之前,咱们先一起来看看两个必须了解的知识点。
首先是理财产品也是有风险等级划分的,由风险从低到高,分为R1到R5五个等级,分别是:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。
理财产品风险等级划分
来源:知乎
另一个消息是从今年的1月1日开始,资管新规全面落地,打破原有的“刚性兑付”,理财产品不再保本保收益,而是需要投资者自负盈亏。
银行中低风险理财产品也有风险
目前大多数可以购买的银行中低风险理财产品的风险评级属于R2或R3型。一般来说,R2型理财产品权益类投资(股票等)的比重不超过20%;而R3型银行理财产品中的权益类投资比重更高,一般在50%左右,亏损的概率和历史收益率也更高。
此外,现在银行理财的估值方法发生了变化。原来的银行理财产品多数采用的是摊余成本法进行估值,而现在大部分产品采用的是市值法来估值,什么意思呢?简单来说,就是把底层资产的涨跌过程直接显示出来了,通过盈亏波动直接反应市场的波动变化。上文中咱们也说过,银行中低风险理财,在资产配置时是会配一定比例到股市、债市的,所以有时候也会受到行情波动的影响,显示出账面上的“浮亏”。
因此,大家在购买银行理财产品之前,一定要改变以往的“买银行的产品一定保本”“买银行的理财不会亏”的观念。比如今年3月,多家银行的理财产品都出现了集体下跌甚至亏损的现象。
粥粥再次提醒大家,银行中低风险理财不保本!并不是“闭眼买入 高枕无忧”!购买前也要仔细了解产品风险等级、根据自身的风险承受能力来选择合适的产品。另一方面,银行理财产品短期的净值波动也是正常现象,有时候账面的短期“浮亏”不代表最终亏损,大家也要更加理性的看待哟!
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