金融行业资产和营收规模大、产生海量基于行为的实名数据、加之头部公司有极强的资源投入力度,使其成为 AI 落地的重要行业之一。 AI 是金融长远发展的有力支持,将成为金融机构重要核心竞争力。大量传统金融机构存在 成本高企、 如何触达客户、提高服务质量和效率 ,以及如何有效、快速、低成本地控制风险 的痛点。以 AI 为代表的新一代信息技术,有望凭借对信息数据的理解和处理能力,大幅提高金融机构的服务效率和服务质量,从而不断拓展金融业务的广度和深度。
智能客服从客户流量入口即做到高效导流,交叉销售,从而提升客户转化率,降低流失率;与此同时,通过客户数据捕捉和系统学习进化,实现效率和效能不断提高的良性循环。智能客服 在金融领域的售前场景 应用 显著 提升 电话销售 的服务效率, 并在信息捕捉、数据收集、智能记忆方面有着人工 客服 不可比拟的优势 。金融领域的售后场景应用,解决咨询问题相似性高、金融业务专业度要求高 、回访场景多等痛点,从而节约人工客服培 训 成本,提升服务效率 。
在证券行业,研究业务对决策发挥着重要影响,传统的卖方投研分析主要包括信息搜索、数据/知识提取、分析研究和观点呈现几个步骤,而 大数据搜索、数据可视化、知识图谱等大数据和 AI 技术的发展正在推动智能投研的应用,提高分析师研究效率。目前机器已经能够帮助撰写模版化的简单报告,国内已经有公司使用人工智能技术帮助分析师和投资者做简单的金融报告自动化,帮助分析师减少工作量。
金融科技公司正在和传统金融机构深度合作,以扬长补短,相互扩展能力边界。金融科技之所以能成为金融行业的搅局者,是因为与广告、媒体、制造业等一样,数字化是金融行业的未来趋势。金融科技企业能基于互联网触达客户,并利用数据充分理解客户需求,识别量化客户风险,从而降低金融服务成本,提升服务效率。银行、证券等传统机构的优势在于庞大的客户数量和金融资源,产品设计能力强,金融业务经验丰富,对风险和监管有深刻的理解,但劣势在于技术创新能力较差,效率不高,通过引入金融科技公司的技术赋能,他们能够不断提高经营效率,实现降本增效,扩大金融市场规模。
金融领域
技术正在高速更迭进步,金融作为一个有着完备数据积累的行业为 AI 落地提供肥沃的土合壤,长期我们仍看好大数据结合 AI 的技术创新可能驱动金融的商业模式创新,进而给行业带来颠覆性变革。科技进步往往驱动商业模式的创新。当前 AI 技术正在由弱向强的阶段不断演进,技术的更迭日新月异。未来 AI 技术的突破有可能驱动进一步的金融创新,解决银行业、投顾、证券、保险等市场当前仍存在的业务痛点,从而大幅改变现有的金融生态。建议关注公司:中国平安、招商银行、建设银行、工商银行、蚂蚁金服、微众银行等。