近期,中国银行“原油宝”事件震惊金融圈和投资者。5月6日因一份中国银行和解方案的曝光,原油宝投资人再次被多方关注,这份未签字的和解协议有三项主要内容,其中一项是负价损失部分由中行承担,这也意味着签过协议后,就不存在投资者欠中行钱的情况。而在原油宝投资人维权群,有人表示已和中行签约,拿到20%退款。
原油宝引发巨震,主因是其颠覆传统投资概念。在世界范围内,存、贷款负利率、虽让人意外却不少见,2019年欧央行曾下调存款利率至-0.5%;丹麦亦推过贷款负利率。但纽约原油期货价格出现负数在期货交易史上实属首次,继而诱发连锁反应让投资者如坐针毡。
回归事件本身,缺乏专业期货知识的投资者把原油宝理解为一种理财产品,而中国银行亦没有做好风险警示。当然责任归属我们暂不讨论,但映射出加强对投资者的教育已迫在眉睫。
在点掌财经执行总裁顾远洋看来,从投资角度看,部分原油宝投资者是输给了规则,在纽约原油期货价格出现负数后,并未引起自身警惕,根本上和其固有观念及风险敏感度不高有关联。站在财富机构角度看,提供服务前的风险警示性亦不足,很多时候未仔细了解客户背景,仅通过几个选择题就判断客户风险属性,武断配置所谓匹配的产品显得过于粗暴,因此强化投资决策流程教育、资产配置教育及权益保护教育势在必行,而三者又相辅相成、相互促进。
投资决策流程是对产品和服务做出评估的阶段,应该是投教体系的基础,投资者应根据不同阶段的资产情况科学配置,分配资金、设定期限,在对不同投资途径的回报和风险做好判断的基础上,做好分散投资。而权益保护教育则会让投资者在受到欺诈或不公平遭遇时,拿起法律武器来维护合法权益。基于这点,监管层通过风险教育、风险提示以及为投资者维权提供的有关服务,成为我国开展投资者教育的重要内容。
“我们作为一个垂直深耕证券直播领域的新财经平台,素来注重开展公益性的投资者教育工作,旗下投资者教育平台——点掌投教是上海证监局首批命名证券期货投资者教育基地之一,”顾远洋言道。
为改变金融教育传播相对“枯燥”,点掌投教采用视频直播、广播联动抖音等新媒体渠道,线小课堂、相约大咖、大咖说、趣味财经等丰富投教内容可满足不同层次投资者学习需求。
以《大咖讲堂》为例,嘉宾邀请集中在私募领域管理从数亿到超过百亿的财经大咖,尚雅投资董事长石波、金牛基金赵媛媛、朴石投资向朝勇、双隆投资马俊等业内资深专家从专业角度分享策略和实战经历,帮助投资者提升专业度和理性意识,受到用户称赞。
点掌投教同时积极开展国民教育进校园、进社区等活动,作为支持单位再次全程参与第二届中国大学生投资交易策略大赛,覆盖全国数百数高校的数万名学生报名参加。继续参与第三届中国大学生投资交易案例征集活动,也在点掌投教新一年规划当中。
顾远洋表示:通过知识教育,让投资者获取更专业知识缩小自身与财富机构的信息不对称,但更多资源也应该投入到加强对机构从业者的职业行为监管,这个也应该是投资者教育方向,双向助推下才会塑造更干净的投资环境,为投资者带来更纯粹的金融服务和权益回报。
来源:中国经营网
链接: http://www.cb.com.cn/index/show/gd/cv/cv135983411491