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博时吴伟杰:基金投顾发展前景广阔 仍有3大问题待解

阿牛智投 来源:阿牛智投 2019-11-27 17:45:01
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近期,公募基金投资顾问业务试点正式落地,投资顾问业务试点工作陆续开展。此间分析人士认为,试点不仅有助于革新基金业的发展模式,也有望给中国资产管理行业带来新气象。

对此,新浪财经采访了博时基金互联网金融部副总经理吴伟杰,他表示,基金智能投顾在国内发展前景广阔,业内已有5家基金公司获批“账户管理型投顾服务“,真正既做到“投”,又做到了“顾”,客户可以将账户完全交给管理人进行管理,极大的提升了客户的体验。

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吴伟杰,博时基金互联网金融部副总经理。最大的业余爱好是篮球、阅读、音乐;推荐的书籍:《罗马人的故事》、《未来简史》、《苦难的辉煌》,投资方面可参考查理·芒格的《穷查理查宝典》格雷厄姆的《聪明的投资者》。一直将“天道酬勤”作为座右铭,他认为,无论哪个行业,希望走得比别人快、跳得比别人高,除了道路方向正确外,更需要的是勤奋。

吴伟杰指出,公募基金一直以普惠金融为目标,不断发展,衍生出来的基金智能投顾,也必定是以普惠金融为基础。门槛肯定比私人银行、信托财富管理等要低。

与FOF、MOM是以产品为中心来设计相比,智能投顾更多是以客户为中心,根据客户的不同风险偏好提供不同的投顾组合,更能解决客户投资中的个性化问题,形式更多样更灵活。让销售机构和客户站在一起,只有客户赚钱了才能收取投顾费用。投顾组合策略中的基金产品,要尽量降低销售服务费和尾佣,才能促使行业进入买方投顾时代。

与卖方投顾相比,基金智能投顾主要是提供一揽子基金组合的投资策略建议,可以替客户进行账户管理,调仓时可以帮助客户自动调仓,无需客户手动操作,解决了客户无法及时跟投的问题。

最后,他指出,目前智能投顾有几个问题仍需要解决:(1)如何真正做到给客户推荐的投顾策略是千人千面;(2)如何在制度上保证投顾管理人站在客户利益的角度来配置产品,防止利益冲突;(3)行业应尽快制定出统一的技术标准,并完善投顾制度。

以下为问答实录:

新浪挖掘基:基金投顾,与FOF、MOM相比,区别在什么地方?各有什么优势?

吴伟杰:智能投顾与FOF、MOM在投资上都是希望通过基金的大类资产配置来达到投资目标,但智能投顾有其独特的优点。FOF、MOM是以产品为中心来设计,而智能投顾更多是以客户为中心。智能投顾可以根据客户的不同风险偏好提供不同的投顾组合,更能解决客户投资中的个性化问题,形式更多样更灵活。

新浪挖掘基:与卖方(券商)投顾相比,买方基金投顾服务主要做什么?

吴伟杰:券商投顾主要是提供一揽子股票组合投资策略建议,并收取一定投顾费用。调仓时只通知客户但不帮助客户操作,客户可能只部分跟投或者不跟投。

基金智能投顾主要是提供一揽子基金组合的投资策略建议,可以替客户进行账户管理,调仓时可以帮助客户自动调仓,无需客户手动操作,解决了客户无法及时跟投的问题。

新浪挖掘基:客户目标群体是哪部分人群,属于普惠金融吗?

吴伟杰:基金智能投顾的门槛肯定比私人银行、信托财富管理等要低,基金智能投顾希望通过科技智能,来为更多的人群提供千人千面的投资顾问服务。公募基金一直以普惠金融为目标,不断发展,衍生出来的基金智能投顾,也必定是以普惠金融为基础。基金智能投顾的目标客群从需求场景来看,主要分为三类:第一类是保值抗通胀需求的客户,第二类是增值跑赢市场的客户,第三类是追求高风险高收益的客户。

新浪挖掘基:高净值客户为什么选择基金投顾,与私人银行、财富管理、智能投顾、大V组合等相比有什么优势?

吴伟杰:高净值客户未来是否选择基金投顾,除了在“投”方面要达到客户的要求外,还取决于基金投顾服务的“顾”,能要提升客户的盈利体验和服务,帮助客户真正实现账户管理,才能有更广阔的发展前景。

新浪挖掘基:基金投顾如何做成标准化产品?

吴伟杰:基金智能投顾目前有两种模式:一种是提供标准化的组合产品,根据客户的高中低不同风险等级匹配不同的组合策略;还一种是提供千人千面的组合产品,根据客户的具体画像,利用智能机器人算法来匹配不同的组合策略。

新浪挖掘基:如何解决道德风险?

吴伟杰:道德风险需要通过制度来解决,比如,持有投顾牌照的机构如何保证他们站在客户的角度来做买方投顾,而不是站在传统的销售角度来做卖方,需要通过合理的收费制度来解决。让销售机构和客户站在一起,只有客户赚钱了才能收取投顾费用。同时,投顾组合策略中的基金产品,要尽量降低销售服务费和尾佣,才能促使行业进入买方投顾时代。

新浪挖掘基:目前在投资顾问业务方面有何布局?

吴伟杰:博时基金是行业中比较早布局智能投顾业务的基金公司。在2017年初公司已经成立了智能投顾小组,专人专岗负责智能投顾业务。在业务上,我们已开始了初步的探讨和布局;在投资流程和风险管理上,博时已经建立较为成熟的制度体系,应对组合的调整、流动性管理和回撤管理。

新浪挖掘基:目前基金投顾业务在国内发展前景?有哪些问题需要解决?

吴伟杰:基金智能投顾在国内发展前景广阔,业内已有5家基金公司获批“账户管理型投顾服务”,真正既做到“投”,又做到了“顾”,客户可以将账户完全交给管理人进行管理,极大的提升了客户的体验。

目前智能投顾有几个问题仍需要解决:(1)如何真正做到给客户推荐的投顾策略是千人千面;(2)如何在制度上保证投顾管理人站在客户利益的角度来配置产品,防止利益冲突;(3)行业应尽快制定出统一的技术标准和完善投顾制度。

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