在智能投顾的蓝海市场,各大金融机构都想从中分一杯羹,造成目前鱼龙混杂的市场现状。
如何分辨“真”“伪”智能投顾?中国平安旗下的科技平台公司上海壹账通金融科技有限公司(下称“金融壹账通”)管理团队在近日接受第一财经记者专访时表示,要辨别智能投顾优劣,背后的模式和算法至关重要,真正的智能投顾是在了解客户的基础上对资产组合进行动态管理,算法和数据可以不断自我学习和采集,并且不同时间和市场情况、需求下给出不同的产品池。
智能投顾蓝海
智能投顾又称机器人投顾,英文是Robo-Advisor,作为金融科技的一个重要应用,它是结合人工智能、大数据、云计算等新兴技术以及现代投资组合理论的在线投资顾问服务模式。
大数据分析公司易观在其研究报告中表示,2016年居民可投资资产规模超百万亿元,投资者资产增长与欠缺理财服务之间矛盾越发迫切;而语音/文字/图像处理、数据分析等应用逐步成熟,有利于降低财富管理市场中固有的门槛限制。
7月,国务院发布《新一代人工智能发展规划》。方正证券认为,从国家战略层面正式提出“智能金融”这一全新概念,以大数据和机器学习为基础的人工智能,为中国金融行业未来发展开启新的篇章。
金融壹账通总经理邵海峰预测,随着国内大众财富阶层的快速崛起,数字化与网络化的日益大行其道,这一类高净值群体对智能投顾的易用性、低费率优势非常认可。这些因素均为智能投顾行业的迅猛发展提供了恰逢其时的机遇。“尽管目前我国智能投顾发展刚刚起步,但不难想象,其增长步伐更大。”
波士顿报告显示,预计到2018年,中国的私人财富总规模达到40万亿美元;预计未来智能投顾管理的资金或将高达4万亿美元,巨大的蓝海市场亟待挖掘。
易观认为,2016年包含线上基金销售、网络保险、债权类产品等在内的互联网理财达7.85万亿元,市场规模持续扩张,预示着用户对于线上财富管理方式的选择程度提升,其中尽管人工智能理财体量较小,但从影响上,人工智能理财对传统财富管理市场的改变,或发生指数级变化,服务门槛的降低使得更多的财富长尾用户得以受益。其中,人工智能理财在浮动收益市场中意义更为巨大,随着浮动收益市场整体规模保持稳步上升,利好人工智能理财普及。
来源:第一财经