在金融机构纷纷抢滩智能投顾的背景之下,银行也正在对这一领域进行加码。昨日,广发银行宣布正式推出自主研发的智能投资理财平台——“广发智投”,将专业投资理财分析与人工智能相结合,综合现代资产组合理论和投资者偏好为投资者提供个性化理财建议。
根据wind数据,广发智投各个投资策略自2017年3月以来实盘运行6个月,截至8月底,广发智投推荐的偏股型策略中的三款基金组合平均收益率约为11.05%,远高于全市场偏股型基金平均收益率5.74%;而广发智投推荐的偏债型策略中的两款基金组合平均收益率约为6.48%,高于全市场偏债型基金的平均收益率1.72%,位居市场前3%。
广发银行主管零售业务的副行长宗乐新表示,目前广发智投首期主要提供基于公募基金的智能组合供投资者选择,下一步将充分发挥银行作为金融产品平台的优势,将目前的基金理财方案升级至覆盖保险、理财产品、贵金属、信托等多种金融产品的全能资产配置模式。
由艾媒咨询发布的《2017年中国智能投顾市场专题研究报告》显示,2016年,我国互联网理财用户达3.11亿人,预计到2017年底,这一数据将达到3.84亿。而智联招聘发布的《2017年新中产调查报告》显示,我国新中产阶级可投资资产在20万元至500万元,但投资理财自我评分仅为5.3分(总分10分),认为自己投资理财能力还远远不够。
“我行在客户服务过程中发现,当前国内的大部分个人投资者在进行基金等理财投资时仍以散户模式为主,缺乏专业机构指引。”宗乐新也如是表示。
苏宁金融研究院特约研究员岳磊认为,相比其他金融机构、互联网平台,传统商业银行介入智能投顾有非常明显的优势。传统银行具有遍布全国的网点、丰富的客户资源,积累了丰富的客户数据,包括资产、投资、贷款等各类交易,远远超过其他金融机构。如果可以利用人工智能、大数据等深入挖掘,将会为银行的发展带来难以想象的收益。
因此,广发银行并非第一家对智能投顾抱有雄心的银行。《2017上半年智能投顾行业发展状况报告》显示,2016年12月,招商银行推出摩羯智投,成为第一家布局智能投顾的银行机构。继招商银行之后,浦发银行、兴业银行等股份制银行,和以江苏银行为代表的城商行也加入到布局“智能投顾”的行列。
据招行介绍,今年以来,在波动加剧的市场中,摩羯智投通过全球资产配置,在各类基金中寻找相关性低的资产,构建个性化投资组合,绩效表现突出。近期全新上线的平安银行口袋银行4.0推出了智能投顾,运用“人工智能+大数据”,根据客户的交易记录与风险偏好,为客户提供个性化的产品投资组合方案。
来源:金羊网