人工智能正在风口浪尖。那么，金融领域里，人工智能能带来什么？事实表明，人工智能带给商业银行的，已不仅是技术，更有对传统银行业务模式和经营理念的极大冲击。如今，积极拥抱人工智能、转型为智慧银行的银行，未来也将会拥有更强大的生命力和更持久的发展后劲。

　　“互联网的人口红利没有了，但是成长的动力还有，这个动力就是人工智能。”百度公司董事长兼首席执行官李彦宏日前在第四届世界互联网大会上表示。业内专家认为，这句话包含两层意思。一是互联网在中国发展速度很快，普及程度非常高。“10年前中国互联网网民成长速度在50%以上，到今天到了6%左右，过去4年中国互联网网民的成长速度已经慢于GDP的增长速度。” 这表明马云所言“互联网无处不在，没有人能够离开网络而存在，互联网正在深入社会的方方面面”的基础，在我国已初步具备。二是“在互联网人口红利没了”的同时，人工智能正异军突起。在第四届世界互联网大会发布的2017年18项代表性领先科技成果中，微软的人工智能小冰、“滴滴大脑”等多项成果都与人工智能相关，显示出人工智能产业已逐渐从技术突破阶段向商业应用阶段加速迈进。李彦宏对此的认识是，“人工智能今天处在一个发展非常早期的阶段，非常像十几年前中国互联网的成长，有三个增长动力——网民人数的增加、上网时间的增加以及网站信息量的增加，都在不断推动互联网快速地发展”。

　　两层意思合在一起，就是当前商业银行必须加速转型的背景。

　　一方面，随着互联网普及，网民人数增加，商业银行加速线上布局。网上银行、手机银行、微信银行等早已成了传统商业银行新渠道和新平台标配。如果哪家商业银行迄今没有线上渠道和平台，不提供互联网服务，那真的要让人吃惊了。

　　不过，虽然商业银行纷纷“触网”，但真正能通过互联网获得更多客群资源的，却凤毛麟角。因为，商业银行开通的网上渠道和平台，有的仅仅是个摆设，无非是将线下产品和服务搬到了线上，提供的还是传统银行那一套；有的并没有、也没有能力对后台积累的大数据进行深入挖掘，对客户进行画像，实施精准营销；有的没有在线上提供更符合互联网用户特点和需求的产品与服务，因为传统思维局限了眼光、束缚了手脚。换言之，传统思维方式驱动下的互联网渠道和平台，没有在“更懂你的客户，更懂你的金融产品”上下足功夫，没有深刻理解“专业的事”，需要“专业的人”操作。

　　现在，改变这个格局的利器来了，这就是“人工智能”。

　　如果说互联网诞生后，很多商业银行最初并未意识到其对金融业的巨大冲击，以至错过线上发展的最好时机的话，那么，尚处于“发展非常早期阶段”的人工智能，这次机会商业银行是绝对不能错过的。德国一家全球最大的资产管理公司使用人工智能深度学习技术做了一个炒股试验，结果收入回报率高达500%；高盛使用人工智能，其对市场的反应速度远超竞争对手，在金融领域的影响力甚至超过美国政府。人工智能的力量不容小觑。

　　人工智能商业场景共分为三个层次——第一个层次为安防、工业；第二个层次为教育、医疗；第三个层次为金融、无人驾驶。从目前情况看，手机、安防场景将马上步入商业化；教育、医疗正孕育商业模式；金融业已开始了合作探索，无人驾驶车更是在北京五环进行了试验。人工智能在中国的发展速度之快，超乎想象。

　　人工智能崭露头角，特别是人工智能在“算法、算力、数据”方面的“专业”才能，已让理念超前的商业银行，看到了其在金融领域的巨大商业应用前景。人们看到，今年来，从国有商业银行，到股份制银行、城商行以及一些农商行，对互联网巨头的态度都发生了深刻变化。“合作”“联合”“携手”之声，在放下成见后不绝于耳，“人工智能”更是成了合作的“高频词”。不仅中国银行、工商银行、建设银行等先后牵手腾讯、百度与京东，农业银行甚至还与百度成立了金融科技联合实验室；城商行中的大连银行最近也与京东金融成立了人工智能实验室。智能投顾，更是被转型中的传统银行广泛青睐。

　　据艾瑞统计模型核算，今年智能投顾市场规模达397.5亿元，2018年有望达到642.9亿元，2019年达1080.1亿元，2020年达1884.7亿元。如此快速增长的背后，是智能投顾与生俱来的优势：没有感情和思维定式、可以瞬间提炼海量公开数据、可以降低人工成本、打破地域和时间局限、配置分散化、服务门槛降低、投资流程简化和直观化、更容易吸引新客户……随着越来越多的传统银行发力智能投顾等人工智能领域，科技赋能金融，使拥有强大科技和技术支撑的商业银行，在某些金融领域的竞争，已让对手感受到了咄咄逼人、难以招架之势。因为人工智能的加入，让商业银行的金融应用场景与科技企业的技术优势紧密结合在一起，提高了银行支持实体经济的效率，满足了客户多样化需求。这种能力的提升和增长，呈几何级数。

来源：福建日报