“行业内很多互联网金融项目投入了大量资金却没法变现,但是如果只通过渠道与第三发平台卖产品又很被动,所以基金公司都不得不做APP,跟着互联网公司学运营思维。不过,不是所有公司都有殷实的人力、资金。去年开始,很多基金公司的互联网金融业务搁浅了,开始专注于基金公司自媒体、代销业务等方面。”晓彦透露。
随着竞争的加剧,基金电商业务优劣对比也愈发明显。目前成绩好的基金公司也不敢懈怠,凭借自身金融科技研发能力,不断寻求互联网思维下的自主知识产权直销模式。去年,广发、汇添富、天弘、鹏华等多家基金公司都在APP端开发出了最新成果并投入使用。
比如以“A加平台”为金融科技发展重点的鹏华基金,近期更新了拳头产品A加钱包APP的功能。目前,该APP已成为业内首个信息无障碍理财的移动终端,其A加付对接技术也已实现全场景微信支付。
鹏华基金对此表示,公司历时两年打造具有自主知识产权的技术平台,运用分布式共享系统技术,实现了7×24小时服务,能支持更多客户以及2weeks的系统迭代速度,通过开放式“插座”式链接来快速响应需求,实现客户和合作伙伴的余额增值和场景服务水平升级。
与其他致力于自主研发的公司一样,鹏华基金也配置了完善的金融科技团队。据悉,该团队规模已超过百人,科技人员占比逾80%,包括平台研发、产品运营、数字化营销等多个方向。
加码智能投顾
破局关键或在AI赋能
AlphaGo挑战“世界第一围棋选手”柯洁的成功,引爆了金融业AI(人工智能)热潮。招商银行的摩羯智投、浦发银行的财智机器人、广发证券的贝塔牛等服务相继出炉,兴业智投等产品去年也加入了AI化行列。
作为金融业中不可或缺的基金行业,公募基金不断加码AI赋能。多家第三方基金销售平台推出专属智能投顾服务,比如阿里财富号、盈米财富的且慢等。对此,基金公司不甘落后,纷纷布局直销APP智能化理财功能。
自2016年广发基金等公司推出智能投顾服务后,行业AI热度持续攀升。去年汇添富基金现金宝APP上线了智能投顾功能。记者体验发现,投资前,该APP会根据风险评测得出的结果形成用户画像,为不同理财特点的投资者推荐专属的智能定制投顾方案。而此后的调仓也无需操心,当组合产品发生调整时,投资者会收到调仓提示,可自主选择是否进行组合调整。同时,其配备的智能咨询功能也能解决投资者的大多数疑问。
无独有偶,去年6月华夏基金与微软签订战略合作协议,进军智能投顾。南方基金去年初也在APP平台上推出了超级智投宝服务,聚焦智能化资产配置。
南方一家基金公司相关人士认为:“智能投顾的原身是人工理财顾问一对一的服务。作为普惠金融的一种表现形式,现在智能投顾还无法做到人工服务那么细致,但能最大程度地降低理财门槛、成本,让每一个普通客户切实体会到‘定制’的感受,直击普惠金融。”
不过,多位基金业人士对记者表示,现在很多公司研究的智能投顾仍停留在量化科技的阶段,完全脱离人工干预还做不到,成熟的模式也尚未产生,未来还有很长的路要走。
对于基金公司来说,拥有比肩BAT一类大型原生态互联网公司的智能技术很难。数据显示,阿里财富号上线一个月,日均交易额增幅就达到243%,这需要强大的底层技术支持以及高密度的活跃用户,基金公司无法与之媲美。但若借助互联网高科技,从资管领域专业性角度来突破,对基金公司来说并不困难。
从公募基金已推出的智能投顾产品来看,主要区别在于不同的策略设计与调仓机制。未来,基金公司可从投前、投中、投后入手,凭借对旗下产品的熟悉度与市场的敏感性,提升智能技术,为用户提供更为专业的投资服务,在平滑市场风险的基础上,获得更好的回报。
人人拥有专属优质理财顾问的日子已渐行渐近。未来,通过科技的进步与基金公司的不断开发与完善,智能投顾或变成基金直销的主流形态,并将大概率地成为行业破局的一大利器。而拥有雄厚资本、明确战略目标的公司将率先摘得桂冠,引领基金业销售变局。
来源:中国经济网