一个名为“智能投顾”的产品,正在重构资管行业客户、投顾与管理人之间的关系。
自招商银行推出“摩羯智投”以来,银行系急速本如智能投顾领域。兴业银行、平安银行、工商银行、中国银行、华润银行等银行纷纷入局智能投顾。
何为智能投顾?业内粗略的定义是,以科技手段(计算机程序)及虚拟人物来对接普通投资者的日常咨询顾问需求,后者令得通常机构无暇顾及的普通大众,也能接收到投资顾问服务。
如能达到良好效果,无疑会对存量的数以亿计的基金和理财投资者的市场,产生巨大震动。
今年9月底,华润银行在网上银行和手机银行上线“RUN智投”。这是今年以来第二家上限智能投顾的银行。此前是中国银行的“中银慧投”。
和其他银行智能投顾产品功能相若,“RUN智投”对外表示,将利用人工智能技术和大数据分析技术,对架上所有公募基金进行多维度的量化和统计分析,兼顾考虑基金经理的投资风格,以筛选出优质基金作为投资组合的可选资产。
该智能投顾产品会在客户投资后7X24小时持续跟踪,自动发出调仓提示,从一定程度上能为百姓节省“看盘”时间。
换言之,这是一个为银行客户投资资管产品提供筛选、跟踪、服务的业务。
此前,自2016年12月招商银行率先上线“摩羯智投”后, 浦发银行、兴业银行、光大银行、广发银行、平安银行、工商银行、中国银行先后推出自己的智能投顾产品。
此前,自2016年12月招商银行率先上线“摩羯智投”后, 浦发银行、兴业银行、光大银行、广发银行、平安银行、工商银行、中国银行先后推出自己的智能投顾产品。
那么银行纷纷介入基金智能投顾的动力又是什么呢?
业内人士认为,这主要是出于对银行挖掘开发银行现有资源搜索的考虑,一方面,银行拥有庞大的客户金融账户信息,另一方面,银行积累了大量与基金经理投资行为相关的非结构化数据。但在开发智能投顾前,上述资源的利用并不充分。
华润银行总行财富管理部总经理陆云表示:“现今金融与科技的结合已是行业发展的大趋势,技术和创新是打破传统金融机构同质化服务的出路。”
而据Statista估算,2017年中国的智能投顾管理的资产达289亿美元,其年增长率高达261%;预计到2022年,中国的智能投顾管理资产总额将超6600亿美元,用户数量超过1亿。
埃森哲咨询公司发布的《智能投顾在中国》指出,随着理财市场打破刚兑,新的消费者理财观将渐渐被培养,智能投顾所秉持的资产配置、长期价值投资、被动投资等投资理念将慢慢深入人心。在这样的趋势下,智能投顾的未来,依然可期。