两会政府工作报告中关于人工智能的内容无疑让AI这把大火又旺了一把。外有高盛、摩根大通,内有蚂蚁金服、京东金融等,纷纷涉足或给自己贴上“金融科技”的时髦标签。
在我看来,国内智能投顾的发展之所以群雄逐鹿却难有卓尔不群之人,根源在于大部分产品没有遵循传统环境下前沿科技——这里是AI——的普遍发展特性,科技与理念的匹配错位决定AI+投顾的智能投顾的发展必然要走先B端再C端的道路,否则产品最终只会沦为趋势的炮灰,为他人做嫁衣。
抢占先机并非AI类产品的制胜要诀
对于大多数行业来说,谁先占得了市场先机,谁就容易在潮流中脱颖而出。但这样的论断有个前提,那就是“市场”是业已存在的,只是谁能占山为王的问题。然而,就像早先火了一把的VR类行业忽而降温,大量创业企业一夜之间消失一样,作为核心技术元素AI同VR类似一样是前沿科技的智能投顾,稍不留神也容易重蹈覆辙。
1、直接做C端产品是美好愿景,也可能是“万骨”枯去的开始
众所周知,由于投资理性的成熟,美国的智投能够坐享成熟资本市场、理性大众投资观念带来的果实。而国内的智能投顾发展却处在一个尴尬的夹层之中,即超前的互联网技术理念同大众落后的投资理财观念双面夹击。
这里存在着最朴素的逻辑:AI的应用过程中,不匹配行业对应的基础理念,技术并不能带来先导价值。反映到C端智能投顾,就是普遍的低接受度以及随之而来的高获客成本。
那么是不是可以说只要想办法推动这种匹配即可?其他AI类行业也许可能,但作为一种追随社会发展的普遍素质,“理财意识”的培育并非一朝一夕的事,而是靠“社会大势”被动推着走,智能投顾可能面临较长时间的“无可作为的等待”。这时,率先到C端冲锋陷阵推动市场的,往往会成为他人成功的炮灰。
也即,面向大众的智能投顾肯定是“恰当的事”,但现在并不是那个“恰当的时间”,甚至智能投顾本身在推动时机的到来方面也可能是事倍功半。于是,功利地说,躲在B端的港湾里,等待“恰当的时间”到来,也许成了智能投顾生存下来并择机进取C端的最可行谋略。
2、不匹配的AI产品强行上马面临“高阙值马太效应”
前些年在资本同互联网创业狂潮的共同作用下,烧钱成了初创企业的聚拢个人用户的首选手段,以“滴滴”同“快的”的烧钱大赛最为出名。其基本的逻辑是:前期烧钱投入,用户量到一定程度就形成用户群聚的马太效应,此时只需要等待自然虹吸即可快速聚拢用户。
To C的智能投顾,本来也应该是这一套逻辑。但AI类行业发展规律并不能给这样的机会:作为比普通的信息技术(如滴滴简单的约车匹配)前沿的AI,其应用成果会比传统超前很多,尤其在行业对应的理念未跟上之时,大众的心理接受过程会非常漫长,类似的VR行业的降温就部分与VR技术未充分匹配到传统需求理念相关。这种不匹配差距越大,接受就会越慢,于是智能投顾行业的马太效应会比普通的功能型产品(立等可用,无尝试成本)阙值更高,虹吸效率更低。
于是同样是C端产品,To C的智能投顾却难以采用从零开始的用户策略,否则结局就是所有厂商都表现平平没有突出的,难以出现独角兽。正如马化腾所说,发展金融业务拼的是谁的命长,而不是看谁短期内跑得多快。有B端雄厚背景的平安一账通、招行摩羯智投等似乎不用担心生存问题,而初创的智能投顾则很容易遵从传统用户积累的逻辑而面临用户积累举步维艰的状况,PINTEC早前的灵玑以及更多默默的产品莫不如是。显而易见的是,以传统逻辑经营C端并不是当前现实下智能投顾最好的存活方式。
文章来源:螳螂财经