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人工智能与金融结合,“智能投顾”能否成为一个好的金融管家?

阿牛智投 来源:阿牛智投 19-06-13 11:36

创新一直以来都是互联网金融行业的核心,近些年越来越多的企业开始投入到科技金融的大潮当中。智能投顾作为金融创新的一种,利用人工智能的优势,结合投资人的风险水平、期望收益以及市场动态,采用多种算法和模型给予投资人综合的资产配置服务。在海外市场具有低成本、专业化等特点,发展十分迅速。是近年来风靡华尔街的创新性金融科技

但究竟什么是智能投顾?

智能投顾概述

1、定义

智能投顾是智能金融的一种应用模式,指通过智能算法,结合投资者的投资状况、风险偏好和理财目标为投资者提供自动化的投资组合,并可根据市场的动态提供资产配置建议。

2、发展背景

政治环境:

2014年第十二届全国人民代表大会上,国务院总理李克强在政府工作报告中提出要促进互联网金融健康发展,完善金融监管机制,重点强调了互联网金融在整个国民经济中的积极作用。互联网金融为智能金融的前身。

2015年3月份,证监会发布《账户管理业务规则(征求意见稿)》,提出“持照投资咨询机构可以接受客户委托,代客执行账户投资和交易管理,对智能投顾公司同时开展投资咨询和资产管理业务释放了积极信号。

2017年7月,国务院印发《新一代人工智能发展规划的通知》,其中提到在智能金融方面,要建立金融大数据系统,提升金融多媒体数据处理与理解能力。创新智能金融产品和服务,发展金融新业态;鼓励金融行业应用智能客服、智能监控等技术和装备;建立金融风险智能预警与防控系统,这意味着人工智能金融应用得到了国家层面的力挺。

人工智能与金融结合,“智能投顾”能否成为一个好的金融管家?

经济:

我国宏观经济态势良好,尽管2008年受美国次贷危机的影响,我国国内生产总值出现回落,经济发展遇冷,但在接下来4万亿投资的影响下,我国经济快速发展,从2011年起,我国经济增长速度始终维持在10%左右,良好的经济环境为金融创新及智能金融的发展提供了基本条件。

国民收入稳步增加,2000年以后,我国城镇居民可支配收入一直呈上升趋势,且增长较快,资产的剩余带来了巨大的理财需求。

社会:

市场的波动性,使得个人投资者之间参与市场交易获利有较大难度。

传统的投顾只覆盖了机构投资人和高净值人群,且收费较高,中低端人群的理财市场是一个巨大的缺口,且市场上优质的投顾资源较少,行业水平参差不齐,投资门槛低的智能投顾应运而生。

年轻一代正处于的财富快速积累的阶段,这部分人群对于互联网的接受应用程度较高,这部分人群的市场上升空间巨大。

技术:

人工智能的发展给智能投顾提供了技术的支撑,包括云计算大数据、智能算法、深度学习等;互联网及APP的发展成熟也已经为智能投顾铺好了渠道。

文章来源:鲸准干货

内容如涉及个股仅供参考,不构成任何投资建议!投资风险自负。投资有风险,入市须谨慎。

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        第三条 国家互联网信息办公室负责全国跟帖评论服务的监督管理执法工作。地方互联网信息办公室依据职责负责本行政区域的跟帖评论服务的监督管理执法工作。

        各级互联网信息办公室应当建立健全日常检查和定期检查相结合的监督管理制度,依法规范各类传播平台的跟帖评论服务行为。

        第四条 跟帖评论服务提供者提供互联网新闻信息服务相关的跟帖评论新产品、新应用、新功能的,应当报国家或者省、自治区、直辖市互联网信息办公室进行安全评估。

        第五条 跟帖评论服务提供者应当严格落实主体责任,依法履行以下义务:

        (一)按照“后台实名、前台自愿”原则,对注册用户进行真实身份信息认证,不得向未认证真实身份信息的用户提供跟帖评论服务。

        (二)建立健全用户信息保护制度,收集、使用用户个人信息应当遵循合法、正当、必要的原则,公开收集、使用规则,明示收集、使用信息的目的、方式和范围,并经被收集者同意。

        (三)对新闻信息提供跟帖评论服务的,应当建立先审后发制度。

        (四)提供“弹幕”方式跟帖评论服务的,应当在同一平台和页面同时提供与之对应的静态版信息内容。

        (五)建立健全跟帖评论审核管理、实时巡查、应急处置等信息安全管理制度,及时发现和处置违法信息,并向有关主管部门报告。

        (六)开发跟帖评论信息安全保护和管理技术,创新跟帖评论管理方式,研发使用反垃圾信息管理系统,提升垃圾信息处置能力;及时发现跟帖评论服务存在的安全缺陷、漏洞等风险,采取补救措施,并向有关主管部门报告。

        (七)配备与服务规模相适应的审核编辑队伍,提高审核编辑人员专业素养。

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        第六条 跟帖评论服务提供者应当与注册用户签订服务协议,明确跟帖评论的服务与管理细则,履行互联网相关法律法规告知义务,有针对性地开展文明上网教育。跟帖评论服务使用者应当严格自律,承诺遵守法律法规、尊重公序良俗,不得发布法律法规和国家有关规定禁止的信息内容。

        第七条 跟帖评论服务提供者及其从业人员不得为谋取不正当利益或基于错误价值取向,采取有选择地删除、推荐跟帖评论等方式干预舆论。跟帖评论服务提供者和用户不得利用软件、雇佣商业机构及人员等方式散布信息,干扰跟帖评论正常秩序,误导公众舆论

        第八条 跟帖评论服务提供者对发布违反法律法规和国家有关规定的信息内容的,应当及时采取警示、拒绝发布、删除信息、限制功能、暂停更新直至关闭账号等措施,并保存相关记录。

        第九条 跟帖评论服务提供者应当建立用户分级管理制度,对用户的跟帖评论行为开展信用评估,根据信用等级确定服务范围及功能,对严重失信的用户应列入黑名单,停止对列入黑名单的用户提供服务,并禁止其通过重新注册等方式使用跟帖评论服务。国家和省、自治区、直辖市互联网信息办公室应当建立跟帖评论服务提供者的信用档案和失信黑名单管理制度,并定期对跟帖评论服务提供者进行信用评估。

        第十条 跟帖评论服务提供者应当建立健全违法信息公众投诉举报制度,设置便捷投诉举报入口,及时受理和处置公众投诉举报。国家和地方互联网信息办公室依据职责,对举报受理落实情况进行监督检查。

        第十一条 跟帖评论服务提供者信息安全管理责任落实不到位,存在较大安全风险或者发生安全事件的,国家和省、自治区、直辖市互联网信息办公室应当及时约谈;跟帖管理服务提供者应当按照要求采取措施,进行整改,消除隐患。

        第十二条 互联网跟帖评论服务提供者违反本规定的,由有关部门依照相关法律法规处理。

        第十三条 本规定自2017年10月1日起施行。

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