传统的证券经纪业务已然成为一片红海,最终留存老客户、吸引新客户依靠的是券商的服务质量和效率。而智能投顾是提升客户服务体验的有效手段,是赢得未来服务之战的关键武器——
广发证券推出机器人“贝塔牛股票”和“贝塔牛理财”,中信证券自主研发“信e投”,国信证券推出“金太阳”APP平台……近年来,券商纷纷加快机器人智能投资顾问领域投入和布局。
与传统投顾相比,智能投顾能为投资者带来哪些好处?从行业角度来看,发展智能投顾存在哪些瓶颈?未来又应如何更好地发展智能投顾?
为投资者带来便利
“券商智能投顾可以克服传统投顾人为情绪造成的追涨杀跌,帮助投资者更为理性地投资,为我们带来不少便利。”北京股民文齐阳常常用“信e投”进行投资分析。
文齐阳常用的“信e投”是中信证券自主研发的金融理财APP。针对股票交易型客户及理财客户的不同需求,其推出了“基金组合”及“股票大师”两款特色AI投顾产品。“基金组合”作为人机结合的智能投顾,提倡多产品配置理念,意在解决客户“择时选基没方向、盯盘调仓没时间、风险控制没定力”的理财痛点,未来将基于用户行为数据深度挖掘,研发更多有特色的组合方案。“股票大师”是一款人机交互式投顾产品,主要针对个人投资者海量的个股类问题痛点进行智能化服务。该模块基于对个股行情面、技术面、消息面、资金面等多维度数据分析,将智能诊股、形似K线、筹码分布、智能回测等智能服务整合其中,高效匹配客户诉求。
“我司提供的智能投顾产品有两大类,贝塔牛股票和贝塔牛理财。”广发证券相关负责人介绍,智能投顾可以给客户带来如下便利:一是缓解客户股票或基金选择恐惧症。目前市场有多达3700只股票、近万只理财基金,面对琳琅满目的理财品种,客户有可能出现理财产品选择困难。智能投顾可以根据客户风格偏好及当前市场环境选择最适合客户的投资品种。二是客户服务门槛降低,人人可以享受普惠智能金融服务。传统客户服务中,小客户很难获得机构有效、专业的服务,通过智能投顾则可以将专业服务普及到广大中小客户。三是客户收益率提升。智能投顾可以有效克服人类情绪投资弱点,且具有分散投资特点。
除了中信证券、广发证券等行业排名前五的领军券商以外,不少大中型券商也纷纷进军智能投顾领域,各具特色。
2017年9月,光大证券推出了集智能理财、社交、资讯等为一体的“智投魔方”产品服务体系。其中,智能理财基于对用户需求的洞察,以及对客户风险偏好和风险承受能力的考量,运用大数据挖掘、人工智能、机器学习等先进科技,从而为用户提供更多智能资产配置方案。
兴业证券正以机智猫为智能品牌,规划并已逐步落地的智能投顾业务涉及智能客服、智能资讯、多种交易辅助工具、客户画像及账户诊断等产品范围。其中,智能客服产品将于近期全面升级。升级后的智能助手全面整合了公司已有的智能投顾产品,可以为客户提供包括业务咨询、行情查询、智能选股、智能资讯、金融百科在内的对话交互服务。
文章来源:中国经济网