来源:阿牛智投
19-07-02 11:34
财富管理与新兴金融科技的结合,使得财富管理行业正在进入新的阶段——智能财富管理。2008年智能投顾起源美国,据Credio数据显示,美国智能投顾行业资产规模从2014年的43亿美元,上涨至2015年的1218亿,而2016年资金管理规模飙升至3000亿美元左右。我国智能投顾在近年发展迅速,据Statista估算,2017年中国的智能投顾管理的资产达289亿美元,其年增长率高达261%。
智能投顾的出现及快速发展,给传统的面对面财富管理模式带来了冲击并促成了新的财富管理模式。相较于传统的投资尽调工作需全部由人工来完成,国美金融智能投顾相关负责人认为,人工智能之基础在于大数据及模型算法,应用人工智能的技术后,尽调工作的效率与准确性将得到极大提升。

其中,另类数据可以辅助财富投资机会识别,未来另类信息将不再另类。 另类数据包含网站数据抓取、舆情数据、地理定位、信用卡追踪、卫星定位等,国美金融在智能投顾业务方面采用大量另类数据。例如,在国内会出现基金备案类型与实际投资类型不相符的情况,则需要智投模型抓取实盘诸多数据来判断基金实际类型从而进行合理的投资组合;此外,在国美智投实际应用中还会抓取财经新闻、研究报告、社交数据以及基金经理过往实盘业绩数据等要素来进行判断。
相较于美国成熟商业模式,目前国内的平台存有算法同质化等问题。国美金融智能投顾相关负责人表示,目前境外智投模型被广泛借鉴应用,但应注意到国内的投资环境、投资理念等有所不同。
成熟的智能投顾首先应该做到“千人千面”。基于客户交易行为的用户画像,分别从客户主观风险承受意愿、客户客观风险承受能力,以及客户交易行为表现出的真实风险偏好,三个维度综合评估客户真实的风险偏好和风险承受能力,并实时追踪和动态评估变化,对不同的客户构建定制化的投资组合,真正实现不同客户的个性化调仓和动态风险等级调整。
文章来源:中华网

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