2019年7月22日,“科创板”的上市,吸引了无数投资者的目光,市场的表现再一次告诉我们,科技可以我们改变生活,而“科创板”改变我们对投资的认知。在科技迅猛发展的当下,金融科技愈发成为众多金融机构的新宠,而智能投顾作为金融科技服务广大投资者的代表,也掀起了人们对投资理财方式的新思潮。
那么,智能投顾究竟是“何方神圣”?
智能投顾一词起源于金融危机后的美国,许多科技行业的公司开始将智能投顾列为战略发展目标,例如在美国市场赫赫有名的Betterment、Wealthfront、Personal Capital等,近几年由于智能投顾逐渐被市场认知与接受,许多传统金融机构也开始布局智能投顾服务,且后来者居上,著名的先锋基金、高盛、贝莱德、德意志银行等行业巨头的智能投顾服务也应运而生。预计2020年智全球智能投顾管理资产规模将超过财富管理总规模的10%。
智能投顾国内发展状况
在当下,财富管理市场的竞争日趋激烈,愈发成熟的用户群体及其多样化的需求、新兴的数字技术、严格的监管政策正在颠覆传统的财富管理模式。
走在金融科技领域前端的华鑫证券以及五矿证券等众多券商,已将智能投顾作为面向普通投资者服务的新力量。
智能投顾国内发展状况
虽然国内的智能投顾起步较晚,但其惊人的发展速度也越来越引起金融机构的关注。2017年国内智能投顾管理资产规模达290亿美元,年增长率超260%,且管理资产规模紧跟美国。预计到2022年,国内智能投顾管理资产将超过6650亿美元,服务用户数量超过1亿。
智能投顾究竟有何优势?在未来几年内,智能投顾的普及将改变万千投资者对投资理财的认知,改变投资者现有的投资方式,甚至影响其投资结果。以我们天鼎睿赢智能金融研究院最新推出的睿赢智投为例,具体原因可总结为一下三个方面:
一、 降低主观情绪对投资决策的影响
投资是风险交换收益的过程,而传统的投资方式往往容易受到主观情绪的干扰,导致很多投资者在短期利益的诱惑下忽略了其背后隐藏的巨大风险,从而形成了追涨杀跌的恶性循环。智能投顾,多采取标准化、数量化、智能程序化等方式制定投资决策,且具有较长的回测数据来验证策略的有效性,便于不断完善策略,以达到在风险与收益之间的平衡,科学理性的投资效果;
二、 适宜人群更为广泛
传统金融机构的专业服务多面向于高净值人群,普通中小散户只能望而却步,而智能投顾具有很高的普适性,既能服务高净值人群,又可为难以达到百万资产的中小投资者提供更为专业的服务,帮助更多人摆脱迷茫的困境;
三、 可针对不同客户的投资理财需求制定差异化解决方案
由于智能投顾核心多为数字化投资方式,因此其有效覆盖了现金管理、基金、股票、期货、期权等众多投资标的,可针对客户的年龄、收入、家庭状况、风险偏好、收益预期等因素构建差异化资产配置方案,实现资产的最优配置。
综上,随着未来智能投顾的普及,不仅对于投资者的财富管理方式具有深远的意义,也将为更多投资者带来一种更为科学理性的投资体验。
文章来源:睿赢智投