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150万亿赛道觉醒:行业寒冬之下,这些公司却融资30亿

乐观
阿牛智投 来源:阿牛智投 19-09-30 17:42

财富管理行业正在经历冰火两重天。

一边是暴雷不断,大量理财师被抓,几十万人离职

另一边,又是行业大规模融资,近30亿融资涌入这个赛道。

这些融资的金融科技公司,业务量开始暴涨,模式开始跑通,它们说,自己终于“媳妇熬成婆”。

财富管理这个150万亿的赛道,在一轮大的洗牌之后,居然“向死而生”,爆发出惊人的潜力。

这里,也被称为金融科技接下来的最大风口。

这个赛道能否成为黄金风口,关键因素,就是玩家能否抵御金钱和欲望的诱惑……

01 寒冬中的风口

有人说,2019年才是真正的资本寒冬。

36氪6月底发布的《2019年中创投报告》中提到:截至2019年6月17日,国内一级市场共计发生2787笔投融资交易,投融资热度已降到五年来最低点。

而一年前,全年融资交易数是12163笔。

金融科技领域,融资更是惨淡不堪。

150万亿赛道觉醒:行业寒冬之下,这些公司却融资30亿

“大家都忙着撤资,或者把股东关系撇清,‘金融科技’已成为一个火葬场。”一位VC投资人直言不讳。

就是在如此的水深火热之中,一个金融科技的赛道却热闹非常。

据IT桔子统计,该赛道2019年就有近43起融资事件发生,融资金额近30亿元。

3月,NewBanker获一千万C轮融资,凡创资本领投,经纬中国等跟投。

同月,和NewBanker模式类似的美信联邦,获数千万C轮融资。

6月,一个叫“慢钱”的互联网理财师咨询服务平台,获7000万元D轮融资。

7月,海外资产配置服务平台“理享家”,在D轮融资中获投4500万元。

8月,“小帮规划”获得了腾讯、红杉资本、蓝驰创投等的2亿元B轮融资。

……

近30亿资金涌入的,到底是一个什么赛道?

金融的核心产品,无非是“借贷”和“理财”两类。

过去三年,整个行业都聚焦于“借贷”,消费金融强势崛起。

在理财端,除了不太成功的P2P之外,并未跑出太多模式。

之前,财富管理被传统金融机构和第三方财富管理公司牢牢把控。

2016年,金融科技开始集中杀入财富管理赛道。

玩家的模式很多,有智能投顾,也有人建立专门给理财师“飞单”的平台,不一而足。

但这两种模式,目前已基本被证伪,在这三年的市场淘洗中,它们或发展遇阻,或销声匿迹。

然而,却有一些模式从中崛起,并开始大规模融资。

公开数据显示,截至2017年底,中国财富管理市场已超150万亿元。

这片市场蕴含的机会,刚刚开始被挖掘。

最后杀出重围的,到底会是什么模式?又有哪些想象空间?

02 两大模式

总的来说,目前融资的,主要是两大模式。

一类是为理财师提供服务的平台,可以称其为“To小B”。

在过去,理财师给第三方财富管理公司打工,他们相信公司,公司推荐什么产品,就卖什么产品。

然而,最近集中出现的暴雷潮,摧毁了他们对公司的信任。

理财师们发现,早期吹嘘自己实力雄厚的公司,都纷纷倒闭。

此时他们才明白,财富管理公司并不是核心,理财客户才是他们的核心竞争力和资源。

于是,行业形成一个新的趋势,即“小三方”开始大量出现。

理财师离开公司,三五个人合伙,成立自己的理财工作室。

据不完全统计,市面上这样的理财师工作室,已有3万多家。

有人说,这是行业的“向死而生”。

针对这个新生群体,一系列的商业模式开始出现。

比如,NewBanker和美信联邦的模式。

“在前端,我们主要给理财师提供两个产品,培训和工具。”NewBanker创始人李清昊称。

150万亿赛道觉醒:行业寒冬之下,这些公司却融资30亿

现在的“小三方”还没有独自展业的经验,教它们一些管理技巧,做一些提高它们服务质量的培训,确实有一定市场。

此外,理财师在展业的过程中,还需要一些工具,比如给客户制定财产规划、做客户管理的软件。

在国外,这个模式早已成熟,并有一个专业的词,叫TAMP(Turnkey Asset Management Platform,一站式财富管理技术服务平台)。

国外的技术达到了什么程度?只要把客户的需求输进去,就可以自动出一个投资规划建议书。

但是,这些平台的核心目的,可不是只把理财师圈进来,它们的目标是:交易。

目前,NewBanker和美信联邦都会在自己的平台上放一些理财和保险的产品,理财师可以根据自己的客户需求选购。

这时,这些平台就可以“抽水”,赚取服务费。

我们可以将这称为理财的“滴滴”模式。

其实,从中不难看出,这些平台赚钱的核心方式,其实是交易。

与其通过理财师再触达用户去交易,为何不直接找C端用户交易呢?

因此,行业内还出现了一个直接To C的模式。

比如,小帮规划、蜗牛保险的模式。

“小帮规划在前端,是将财商教育作为切入点。”小帮规划创始人徐彬认为,现在有钱人越来越多,但他们还没有形成财富管理意识,因此财商教育越来越重要。

通过财商教育,小帮规划汇聚了一个流量池,其后再用自己的理财师和咨询师进行流量转化。

“我们现在有400人,大部分都是理财顾问。”徐彬称。

而蜗牛保险也会通过一些保险的专业文章,将流量导入社群,然后在社群中,通过“保险顾问”进行转化。

不管是理财顾问,还是保险顾问,他们都在试图以“顾问”这种新身份,取代原有的“理财师”和“保险师”。

“理财师和保险师这两个群体,在中国就是畸形的存在。他们野蛮发展,没有经过专业的培训和考试,为了佣金不择手段。”一位平台的创始人透露,他们因此决定抛弃这个畸形的中介群体,去开创一个新的生态。

03 谁与争锋

目前来说,上述两个模式哪个更好,尚未有定论。

To小B的这个模式,核心竞争力是“黏性”——谁能黏住理财师,谁就有可能走到最后。

“理财师这个群体,其实没什么黏性,可能谁给的佣金更高,他们就涌向哪个平台。”一位传统金融的资深从业者何琪透露。

尽管现在融资的消息满天飞,但何琪却极为冷静地看待这个市场。

“我觉得,如果这些平台稍微守不住初心,抵抗不了诱惑,模式就可能全线崩盘。”何琪称。

比如,现在To小B的平台提供的是理财师工具,但是如果有一天,它们经不住诱惑,直接去动这些理财师的用户数据,会怎样?

它们可能会以更快的速度盈利,但理财师会瞬间丧失对它们的信任,黏性归零。

150万亿赛道觉醒:行业寒冬之下,这些公司却融资30亿

甚至有不少观点认为,这些平台,未来都可能成长为新式的第三方财富管理公司。

何琪称,如果它们为了佣金或者风控不严,也上线一些风险高的理财产品,就会陷入和当年的财富管理公司一样的死局。

但是,如果撇开所有的外衣和逻辑,这些模式爆发的核心原因,其实并非理财,而是保险

一位平台的创始人透露,现在他们其他资产都不销售,主要就销售保险,“八成收入都是来自海外保险的交易”。

理财产品会暴雷,风险太高,而保险里面也有一些权益类的产品,既有理财属性,还有保障功能。

而经过暴雷潮洗礼的投资用户,也开始倾向于购买能抵御风险的保险

另一方面,保险的需求确实在全线爆发,特别是新中产群体。

“我的客户会主动来问我,有什么保险可以买,并表示最近不想买理财了。”很多理财师发现,自己的理财客户,对保险的需求明显增加。

理财开始往保险倾斜,从而导致这些平台的业务量开始暴涨,模式终于跑通。

多位行业从业者证实,一家私募基金平台转型以销售保险为核心,“一天的保费,是5000万”。

而一家平台转型半年,“保费已达到上百亿”。

不要忘了,保险产品的另外一个特征,就是高佣金。

如果按照20%的保险佣金来算,这家公司的利润就是几十亿。

一些平台想得更为明白。一位创始人透露:“我表面上是做理财,其实核心是卖保险。因为理财是高频的,而保险是低频的,通过理财能更好地黏住用户。”

04 

150万亿的财富管理市场,经历了暴雷潮,劫后余生,并撞上了保险崛起的这个大风口。

于是,这些公司杀出重围,开创了一系列新模式,并得到资本的认可。

最近行业万马齐喑,但一个新的风口,悄然打开了。

金融科技领域,其实从未缺少过风口,只是风口与风口之间,切换得太快……

(文中部分受访者为化名。)

来源:36kr

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