近几年来,国内无论是"宝宝类"还是银行类理财产品,收益率均不断走低,作为新兴行业的P2P投资收益也是不断下降。在固定收益类产品回报率不断下降的趋势下,寻求更高回报率成为目前多数中产人群的理财需求。因此,以中产人群为目标的"智能理财"迅速崛起。
填补中产理财市场空白
据了解,越来越多的传统金融机构纷纷以收购、合作或自建的形式布局自身智能投顾平台。例如国外最大券商之一嘉信理财推出了智能投顾工具--嘉信智能平台,全球最大的资产管理公司贝莱德收购智能投顾初创公司FutureAdvisor,高盛收购线上退休账户理财平台HonestDollar,摩根和高盛投资Motif,先锋基金、 蒙特利尔银行和TD Ameritrade也都在积极布局智能投顾。
在国内,智能理财的发展也成为行业"热门"话题。以京东金融的"智投"、宜信财富"投米RA"等为例,国内首批进入智能理财领域的机构接连发布了自己的智能投顾产品。业内人士认为,智能投顾未来对中产人群的理财需求有更大的吸引力。
据宜信财富的《中国新中产智能投顾研究报告》显示:76%的新中产希望能够通过自动化顾问工具等数字化渠道,获得投资推荐;73%新中产偏好稳健性投资产品;62%的新中产追求个性化理财产品;61%追求性价比高的理财产品。"但这一群体在理财市场上面临着 十万美元困境 ,即对于普遍还没有迈入高净值门槛的新中产来说,投资额多在10万美元上下。因这一群体产生的经济价值不高,传统的财富管理服务机构不愿意服务于他们。"宜信创始人唐宁表示,新中产投资需求和目前财富管理机构可提供的服务之间存在落差,需要单独为这一群体量身打造理财服务产品。
易用性和低费率获认可
对于已经习惯移动理财、移动办公的中产阶层来说,他们更加习惯流程透明且反馈及时的智能服务。首先,智能投顾的投资组合完全向用户公开,且投资交易过程、费用交割等可线上操作更为方便;再者,由于是数字理财,用户可以在任何时间段注册自己的专属账户、评测风险水平、建立投资计划,以及在投资策略执行后的任何时间段登录账户了解自己账户的浮动盈亏水平,甚至调整自己的策略组合。此外,通过智能投顾更具备"全球化"的基础和条件,以投米RA为例,将资产配置于全球各类ETF,在实现资产类别分散的同时,还最大限度追求国别地域的分散。
因此,综合而言,智能投顾更能贴合新中产理财的需求。根据 Capgemini和RBC WM联合发布的《2015世界财富报告》,全球范围内48.6%的高净值人群对智能投顾产品的易用性、低费率非常认可,并表示愿意接受将自己一部分财富交由智能投顾打理,而持这一态度的高净值人群在亚太区(除日本)占比为76.3%,位列全球第一。
业内普遍认为,中国的智能投顾业务发展更具潜力,接受度也在提高。由嘉信公司进行的一项名为"中国城市新兴富裕投资者研究"的调查显示,仅有12%的中国投资者使用投资顾问服务,而其余人群,基本全都依赖自行研究或向亲朋好友寻求建议的方式进行投资。预计到2018年,中国移动互联网用户规模将达到8.9亿人。未来,中国的智能投顾极有可能超越美国,成为全球第一大市场。
作者:信息时报记者 陈周琴