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为金融风险管理保驾护航 人工智能将成金融创新的新引擎

阿牛智投 来源:阿牛智投 2020-11-16 16:49:24
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近几年,随着人工智能、大数据、云计算等新兴技术的趋于成熟,前沿技术在具体业务和场景中也逐渐实现了应用价值,传统金融业的创新变革也就此拉开序幕。

在金融与科技加速融合发展的大趋势下,金融风险管理也被提出了更高要求。尤其是在应用人工智能、云计算等前沿技术时,如何真正实现金融安全的维护和金融风险的防范,这也是诸多金融科技公司正在探索的主要方向。

为金融风险管理保驾护航 人工智能将成金融创新的新引擎

图:第二十二届中国国际高新技术成果交易会

人工智能为金融风险管理带来新变革

根据国务院印发的《新一代人工智能发展规划》数据显示,到2020年人工智能总体技术和应用与世界先进水平同步,核心产业规模超过1500亿元,到2025年人工智能核心产业规模超过4000亿元,到2030年人工智能理论、技术与应用总体达到世界领先水平,核心产业规模超过1万亿元。 人工智能正处于蓬勃发展阶段,通过对人工智能开源开放生态,释放积累数据价值,获得更多产业升级所需的技术方案,助力科技与各产业的加速融合,为经济增长释放活力。

2020年11月11日,以“科技改变生活,创新驱动发展”为主题的第二十二届中国国际高新技术成果交易会---中国高新技术论坛在深圳拉开了帷幕,吸引了诸多行业专家、学者、技术人才等在在内的各行业人士参与。为金融风险管理保驾护航 人工智能将成金融创新的新引擎

图:萨摩耶数科董事长林建明

萨摩耶数科董事长林建明11月11日下午受邀出席“未来科技峰会——人工智能与大数据”论坛,发表 “看人工智能如何引领金融风险管理的‘二次革命’ ”主题演讲,引发行业深度思考。

近日,央行发布了《中国金融稳定报告(2020)》,对2019年以来我国金融体系的稳健性状况进行了全面评估。报告认为,我国银行业金融机构整体经营稳健,风险总体可控,但金融发展面临的困难和风险挑战仍然较多,尤其是金融机构的风险管理模式存在着亟需转型的现实问题。

林建明认为,人工智能在金融服务领域开始发挥着越来重要的作用,同时也为金融风险管理带来新变革,需要积极迎接“二次革命”。

人工智能通过帮助金融机构识别欺诈行为、可疑交易和潜在的攻击等,提高风险管控能力;帮助金融机构实现自动化流程管理,提高工作效率,降低成本;帮助金融机构挖掘潜在客户,对现有客户进行画像,快速完成复杂的决策过程,提高生产力和运营效率。

在论坛上萨摩耶数科董事长林建明还分享了萨摩耶数科在人工智能领域的应用与创新。萨摩耶数科用了近5年时间,利用独立研发的“智能策略”风险管理体系,完成了从靠“人”到靠“机器”的升级。

“智能策略”风险管理体系自投产以来信贷审批通过率可提升20%-30%;资产逾期风险水平能够下降20%-50%;综合风险管控效能提升30%-50%,最高可达到79%。

为了攻克技术难题,萨摩耶数科还做了诸多努力。在特征层面,寻找 “优质客群”,挖掘客群的差异特征;在算法层面,采用了xgb、lightgbm、LR等成熟的建模方法,在确保模型稳定性的条件下,又自研并应用了一系列可以大幅提升“模型可靠性”的方法。在工程层面,既要保证产出模型策略可被灵活替换,又要从“维护便捷”的角度出发,解决与维护策略难题,提取各类模型和规则的优点,实现模型的快速替换迭代。

人工智能已成为金融行业重要的核心竞争力

据艾瑞咨询统计,2019年中国人工智能开放平台市场规模为104亿元,在2020年市场规模可达222亿元,随着未来AI开放平台保持高速增长,预计国内人工智能产业5年内的年均复合增长率将达到41%左右。人工智能的地位早已从过去的支撑、保障的从属地位,发展成为引领与重塑创新的驱动力量,逐渐成为金融业最重要的核心竞争力。

当前,机器学习、知识图谱、自动化机器人等人工智能技术在金融预测、授信决策、智能投顾等领域广泛应用,金融业正在加快实现网点智能化、营销智能化、运营智能化、客服智能化、风控智能化。人工智能等前沿技术是未来金融创新应用的重要趋势,也是金融创新与发展的巨大推动力。

萨摩耶数科多年来在人工智能领域的创新有目共睹。萨摩耶数科将自主研发的核心技术,以云服务+本地化部署的模式,为金融机构等提供全方位的科技赋能,促进金融机构风险管理模式从低维向高维的跃迁,提升政府金融监管机构防范化解金融风险能力,助力中国金融行业实现数字化、线上化、智能化转型升级。

截至2020年9月,萨摩耶数科已与包括商业银行、消费金融公司和小贷公司在内的近80家持牌金融机构达成合作,已累计为持牌金融机构输出了6000多万用户。

为金融风险管理保驾护航 人工智能将成金融创新的新引擎

图片来源:网络

人工智能等创新技术与传统金融业态深入融合,提供了高效便捷、信息透明的多样化金融服务,拓展了金融服务边界,优化了金融产品特性,弥补了传统金融短板,成为服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的重要力量。

赋能金融科技实现创新性变革

中国工程院原常务副院长潘云鹤院士曾公开表示,人工智能和大数据等新技术将成为继互联网技术之后变革金融科技领域的全新力量。随着金融和科技的不断融合,人工智能、大数据、互联网、分布式技术和安全技术等关键软硬件已成为金融科技领域的新基础设施。

萨摩耶数科一直坚持对创新之路的探索,大力投入科研,不断将基于人工智能等前沿技术的研发产品成功应用在诸多金融机构业务场景中。例如萨摩耶数科的“K3”智能风控策略体系、“域风”智能风控管理系统、“AUTOMAN” 自动建模平台、BI数据中台报表管理系统等。

萨摩耶数科赋能金融机构数字化转型,依托人工智能和云计算等前沿技术,设计整套智能风控解决方案,贷前严格把控伪冒风险、全面审核客户资信;贷中精细化计量信用风险合理审慎投放授信;贷后持续动态业务监控、有力保障资产质量,实现业务全流程的管控,从而做到风险可观、可测、可控。

金融与科技的深度融合,让人工智能的发展未来可期。金融科技企业基于开放的生态环境,依托人工智能的研发成果,赋能金融机构等各行业数字化转型升级,在智能获客、智能风控等方面全面发力,为金融机构提供更精准、高效的咨询服务和解决方案,实现智能化、个性化的定制服务,从而提升金融机构的运营效率。同时,通过科技技术服务更多持牌金融机构,也让越来越多用户享受到普惠温暖的金融服务。科技是开放的,科技也是向善的,AI既代表科技,也代表爱,未来,萨摩耶数科将继续用AI铸就温暖金融。

来源:手机凤凰网

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第一条 为规范互联网跟帖评论服务,维护国家安全和公共利益,保护公民、法人和其他组织的合法权益,根据《中华人民共和国网络安全法》《国务院关于授权国家互联网信息办公室负责互联网信息内容管理工作的通知》,制定本规定。

第二条 在中华人民共和国境内提供跟帖评论服务,应当遵守本规定。

本规定所称跟帖评论服务,是指互联网站、应用程序、互动传播平台以及其他具有新闻舆论属性和社会动员功能的传播平台,以发帖、回复、留言、“弹幕”等方式,为用户提供发表文字、符号、表情、图片、音视频等信息的服务。

第三条 国家互联网信息办公室负责全国跟帖评论服务的监督管理执法工作。地方互联网信息办公室依据职责负责本行政区域的跟帖评论服务的监督管理执法工作。

各级互联网信息办公室应当建立健全日常检查和定期检查相结合的监督管理制度,依法规范各类传播平台的跟帖评论服务行为。

第四条 跟帖评论服务提供者提供互联网新闻信息服务相关的跟帖评论新产品、新应用、新功能的,应当报国家或者省、自治区、直辖市互联网信息办公室进行安全评估。

第五条 跟帖评论服务提供者应当严格落实主体责任,依法履行以下义务:

(一)按照“后台实名、前台自愿”原则,对注册用户进行真实身份信息认证,不得向未认证真实身份信息的用户提供跟帖评论服务。

(二)建立健全用户信息保护制度,收集、使用用户个人信息应当遵循合法、正当、必要的原则,公开收集、使用规则,明示收集、使用信息的目的、方式和范围,并经被收集者同意。

(三)对新闻信息提供跟帖评论服务的,应当建立先审后发制度。

(四)提供“弹幕”方式跟帖评论服务的,应当在同一平台和页面同时提供与之对应的静态版信息内容。

(五)建立健全跟帖评论审核管理、实时巡查、应急处置等信息安全管理制度,及时发现和处置违法信息,并向有关主管部门报告。

(六)开发跟帖评论信息安全保护和管理技术,创新跟帖评论管理方式,研发使用反垃圾信息管理系统,提升垃圾信息处置能力;及时发现跟帖评论服务存在的安全缺陷、漏洞等风险,采取补救措施,并向有关主管部门报告。

(七)配备与服务规模相适应的审核编辑队伍,提高审核编辑人员专业素养。

(八)配合有关主管部门依法开展监督检查工作,提供必要的技术、资料和数据支持。

第六条 跟帖评论服务提供者应当与注册用户签订服务协议,明确跟帖评论的服务与管理细则,履行互联网相关法律法规告知义务,有针对性地开展文明上网教育。跟帖评论服务使用者应当严格自律,承诺遵守法律法规、尊重公序良俗,不得发布法律法规和国家有关规定禁止的信息内容。

第七条 跟帖评论服务提供者及其从业人员不得为谋取不正当利益或基于错误价值取向,采取有选择地删除、推荐跟帖评论等方式干预舆论。跟帖评论服务提供者和用户不得利用软件、雇佣商业机构及人员等方式散布信息,干扰跟帖评论正常秩序,误导公众舆论

第八条 跟帖评论服务提供者对发布违反法律法规和国家有关规定的信息内容的,应当及时采取警示、拒绝发布、删除信息、限制功能、暂停更新直至关闭账号等措施,并保存相关记录。

第九条 跟帖评论服务提供者应当建立用户分级管理制度,对用户的跟帖评论行为开展信用评估,根据信用等级确定服务范围及功能,对严重失信的用户应列入黑名单,停止对列入黑名单的用户提供服务,并禁止其通过重新注册等方式使用跟帖评论服务。国家和省、自治区、直辖市互联网信息办公室应当建立跟帖评论服务提供者的信用档案和失信黑名单管理制度,并定期对跟帖评论服务提供者进行信用评估。

第十条 跟帖评论服务提供者应当建立健全违法信息公众投诉举报制度,设置便捷投诉举报入口,及时受理和处置公众投诉举报。国家和地方互联网信息办公室依据职责,对举报受理落实情况进行监督检查。

第十一条 跟帖评论服务提供者信息安全管理责任落实不到位,存在较大安全风险或者发生安全事件的,国家和省、自治区、直辖市互联网信息办公室应当及时约谈;跟帖管理服务提供者应当按照要求采取措施,进行整改,消除隐患。

第十二条 互联网跟帖评论服务提供者违反本规定的,由有关部门依照相关法律法规处理。

第十三条 本规定自2017年10月1日起施行。

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