
有句话是这么说的,你不理财、财不理你,现在大家都有理财的观念了,回过头来想一想,不管是历史上的股市波动,还是银行不断的降息,都告诉我们,任何单一的金融产品都无法跟时间抗衡,做好资产配置才是王道,财富能得到资产保值且有效的传承才是真谛。
在做资产配置时,最著名的理论莫过于标准普尔家庭资产象限图了,这被认为是较为合理稳健的家庭资产分配方式之一。
标准普尔(standard & Poor’s)是全球最具影响力的信用评级机构。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。 “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
第一个账户:短期消费的账户,也就是我们说的日常要花的钱,像买衣食住行等,都是从这个账户上支出的,通常建议这个账户一般占比为10%左右,也就是三至六个月的生活费。能让我们从容地应对生活中的一些日常支出就好了,我们可以把这些钱呢,可以存在一些银行的短期理财,货币基金,以及国债理财等灵活的理财工具。
第二个账户:是我们用来保命的钱,通常建议占比为20%。这个账户要专款专用,保障充分。一般用于家庭成员突发的疾病或意外大额的支出。我们可以运用一些工具,如医疗保险,人寿保险。在风险来临时可以起到保障的作用。有了这个账户,我们能从容的面对风险。
第三个账户:是用来投资钱生钱的账户。通常建议占比是30%~40%,根据年龄而定。主要可以通过合理配置,投资于房产、,股票、基金、黄金、白银、艺术品等等。
第四个账户:安全稳健的账户,也被称为保值的钱,通常建议占比是30%~40%。用于解决人生长期的规划需求,比如教育、养老等。这是我们未来需要用的钱,所以这个账户本金一定要相对安全,不能有过高的波动,并且收益能抵御通货膨胀。所有的收益不一定高,但是要长期安全稳健。在孩子长大的路上以及我们年老的时候有一笔源源不断的现金流陪伴着我们。