编者按：面对疫情的威胁，未能按时复工复产影响了实体经济的发展，却加速了数字经济的发展。在疫情中，数字经济明显快速的发展，促进了金融科技的需要，金融科技的优势得到初步彰显。随着大数据的逐步完善，计算机算力的提升，人工智能产业发展迅速，人工智能在金融领域的运用也越来越广泛。在数字时代下，人工智能如何助力金融科技？原文标题How AI Will Push Fintech and Banking to New Heights in 2021，作者Peter Jobes。

       近年来，人工智能对金融服务的革新做出了重大的贡献，该技术有望在不久的将来彻底改变我们的理财方式。

       人工智能即时分析大量的数据从而发现新的动态和信息的能力，正在带动企业采用人工智能技术来提高工作效率，挖掘新的工作模式，从而改进决策过程。

       消费者们或许甚至还没有意识到，各个企业在幕后已经把人工智能应用到了无数个领域中，但是由于我们大多数人之间的相互联系越来越紧密并且依赖数字流程，人工智能的使用会越来越普遍。

       人工智能和金融科技之间紧密的关系可能会帮助金融领域更有效的打击诈骗行为，为客户带来更好的体验感并为客户提供更大程度的便利。

图片来源: Mordor Intelligence

       从上图可以看出，在 2020-2025年间，金融科技领域中的 AI 应用数量将以不同的速度增长，其中亚洲发展得最快。然而，随着人工智能技术对金融领域的持续革新，欧洲和北美在未来几年也将出现显著增长。

       让我们深入了解一下，自2021年起，人工智能在推动金融科技走向新高度的过程中会扮演什么样的角色：

改善机器人顾问

       人工智能倡导按需理财，在新冠疫情之后，进入投资领域的人比以往任何时候都要多。机器人顾问在个性化投资组合管理和理财产品推荐方面所带来的价值备受追捧。

       “我们上面分析的事实看起来像是新冠疫情和随后的刺激方案的结果。这就创造了一个基金池，散户投资者可以开始购买股票。根据富达公司的报告，2020年有2600万个零散股票账户，相较于2019年增长了17%，同时每日交易量也翻了一番。”自由金融欧洲投资研究主管Maxim Manturov解释道。

       尽管关于人工智能投资顾问的伦理问题以及准确度的争论一直存在，在2021年，这些AI顾问的受欢迎程度正在快速增长。最新研究出来的解决方案可以根据客户的收入、当前的投资习惯、风险偏好和更多的指标来为客户推荐投资机会。 

       机器人顾问的复杂程度已经从基于调查问卷的解决方案，发展到可以为专门的基金和投资组合管理提出解决方案，再到算法的再平衡和建议措施。

       未来几年，这些新兴技术会进一步完善，提供更直观的行业见解，从而更好地为投资者创造价值。

检测诈骗活动

       欺诈一直是长期困扰金融业的一个破坏性的问题。 然而，人工智能的出现意味着信用卡公司现在有能力在他们的欺诈检测工作流程中进行预测性分析——有助于显著减少误报的情况。

       AI可以驱动的一系列分析工具，通过学习和监控用户的行为模式来收集和分析数据。然后用来识别稀有性和欺诈活动的任何警告信号。

       我们可以发现由人工智能驱动的智能金融科技能够帮助限制欺诈行为。例如，日本的一家金融科技公司MILIZE在2020年提出向全世界的金融机构提供快捷方便的欺诈检测和洗钱解决方案。据了解，该解决方案具有检测欺诈交易的能力，准确率超过90%——为信用卡公司带来了巨大的便利。

真正个性化的信用评级

       在今天，许多金融科技公司和金融机构已经开始向客户在线发放贷款。然而，虽然这种方法为客户提供了便利，但在批准任何交易之前，检查客户的财务背景及其风险状况是至关重要的。在这里，人工智能可以在优化在线贷款方面发挥关键的作用。金融科技公司可以利用人工智能，根据机器学习算法提供的预设的数据分析和相关模式来检查客户的金融背景。

       人工智能还可以帮助在线贷款审批流程的自动化，根据客户的风险状况准确地分析客户。这种方法可以帮助金融科技公司批准预先确定的贷款金额，同时通过扩大客户群来创造收入。

       此外，金融科技应用程序的研发人员可以在人工智能和机器学习技术的基础上，加入更多的功能，如EMI计算器和贷款资格的自我评估。总而言之，通过简化流程和提高服务质量，人工智能和金融科技的融合将给企业带来更多的稳定性。 

自动索赔处理

       消费化是指智能手机和短信等基于消费者的技术对企业的影响。利用消费的好处意味着企业——包括保险金融科技公司——正在投资以消费者为中心的平台，这些平台可以接触到客户，或者在客户花费大量时间的平台上与他们互动。这一点可以从人工智能聊天机器人的使用频率中看得出来。

       对于保险公司和他们的客户来说，理赔处理是一个极其繁琐的过程。它需要遵循一个程序，在该程序中必须确定客户遇到的问题——比如疾病或伤害——分析其案例的有效性并启动索赔流程。

       这个评估时间跨度很长，也很复杂。然而，人工智能可以自动审核这些索赔案件，利用大数据生成对索赔有效与否的判断，并在整个流程中提供更大程度的便利。

       在这一年里，我们仍在与疫情抗争，并且出乎意料地急于采取数字转型策略，金融行业在2021年的表现严重依赖于人工智能。

       我们上面介绍的人工智能在金融科技中的应用，仅仅只是传统金融服务中采用人工智能技术的辉煌十年的一个开始。2021年金融行业所经历的革新是整个行业更全面的技术覆盖、自动化服务、带来更多便利的良好开端。最好的还在后面。

译者：bi8boO

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来源：36Kr