最近听到太多的关于“养老金抄底入市”、“社保基金加仓”、“养老目标基金开始发售”······这样的消息,脑海除了反应这是要救市嘛,反正都是国家队的亲戚呗,估计很多人和小编一样对着三种基金傻傻分不清吧!
但其实是不一样的,其中最最重要的区别是——面不面向个人投资者发售?!
全国社会保障基金(以下简称社保基金)是不向个人投资者开放的,社保基金是国家把企事业职工交的养老保险费中的一部分资金交给专业的机构管理,实现保值增值。
养老基金的全称为养老保险基金,养老基金是企业为向退休职工支付固定生活费而设置的基金。养老基金一般由专人或专门组织管理,不属于设置该基金的企业的资产。个人也是不得直接投资的。
而养老目标基金本质是一个一只公募产品,是一种理财工具,通过向公众募集来的钱实现长期增至收益。
养老目标基金的推出,从国家层面上市来说,是为了完善了三位一体的养老体系。我国社会养老体系是:其一,以基本养老金为主的第一支柱;其二,以企业年金、职业年金为主的第二支柱;其三,以个人税收递延型商业养老保险和养老目标基金为主的第三支柱。这里主要是完善第三部分。
从个人角度,简单来说就是买了一个公募理财产品,基金管理人不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。投资者买这个产品的最终收益是为了给自己以后养老用的。
到这里我们大概明白了养老目标基金是什么概念,下面的问题是,我要不要买个理财产品给自己养老呢?毕竟,他不给我保证一定盈利啊!那我买养老目标基金和其他基金又有什么区别呢?
勤劳的小编查阅了相关资料,发现最大的区别主要体现在以下几点:
(1)投资标的不同:养老目标基金应当采用FOF形式,并且规定明确规模投资于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金等品种的比例合计原则上不超过 30%、60%、80%。而普通的基金是以股票、债券等为投资标的。可以发现,养老目标基金是相对稳健的。
(2)投资策略不同:养老目标基金有两种主流的投资策略:目标日期和目标风险。
目标日期基金(TDF):是对某一段特定时间内达到退休年龄的投资者设定的,比如中欧预见养老2035,主要针对2035年左右退休人群。在整个基金存续期间,投资者无需进行任何操作,可以享受到与自身年龄相匹配且经动态调整的投资服务,为缺乏投资能力或投资精力的投资者提供了一站式的解决方案。
目标风险基金(TRF):根据投资者的风险承受能力匹配合适的标的基金,主要通过权益仓位或波动率等指标定义基金的风险等级。更适合对自己风险承受明确的投资者。
华夏基金建议称,“如果对自己养老金投资的需求清晰、明确自身风险偏好,且有一定的市场投资经验,建议选择目标风险基金。如果您是一名投资小白,或者比较忙,无暇顾及账户资产管理,那么目标日期基金更适合您。目标日期基金对长期资产配置趋势一目了然。更重要的是,买入基金后,可以省去个人的日常维护,市场判断和调整操作都交由专业的投资管理人去做。”
(3)持有的时间不同:养老目标基金持有的最短时间也要3年,在基金份额的三年持有期到期日前 (不含当日),基金份额持有人不能对该基金份额提出赎回申请。而其他基金,除了ETF和货币基金,其他类型的基金都要对持有时间不足7日的持有人征收惩罚性赎回费了,费率是1.5%,原则是对持有时间没有硬性规定。
看到到这里后,不知道你有没有想要去购买这样一款理财产品给自己养老用呢?小编认为,对于有市场经验、专业知识以及良好纪律的投资者,在当下市场可以深挖价值低估股,长期持有,也能主动性给自己养老。而对于绝大没有充分市场经验和专业知识,或者管理不好自己情绪,容易跟风追涨杀跌的投资者,把资金交给专业机构用科学的策略来打理也不失良策。
责任编辑:周玲
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