来源:点掌投教基地
26-02-13 11:29
洗钱风险广泛存在于各类金融活动与日常交易中,其核心在于将非法所得通过各种手段转化为看似合法的资金,并切断与上游犯罪的关联。
从风险来源看,利用金融账户与支付工具是最为常见的路径:个人出租、出借或出售自己的银行卡、收款码,极易被犯罪团伙用于分流和转移非法资金;而“跑分平台”这类新型支付模式,则通过汇聚大量普通用户的账户,将赃款以“化整为零”的方式清洗,使得资金追踪极为困难。此外,票据市场的异常背书与无真实贸易背景的贴现操作,也常被地下钱庄或空壳公司用作洗钱的通道。
另一类显著风险隐藏在特定业务与新兴场景之中。地下钱庄长期通过非法跨境汇兑协助资金外逃,严重干扰外汇管理秩序;近年来,直播平台的打赏功能因交易频次高、用户匿名性强,被利用来将黑钱混入正常打赏流水。同时,匿名性突出的预付卡(如购物卡)以及去中心化的虚拟货币,因其交易链条难以穿透、跨境转移便捷,正成为洗钱活动的新温床。这类场景通常游离于传统反洗钱监测体系边缘,风险识别难度较大。
洗钱分子同样善于将非法所得伪装成合法经营与投资。注册空壳公司虚构交易背景、伪造合同与发票,是向实体产业渗透的典型手法。现金密集型行业(如餐饮、娱乐、金银珠宝零售)则利用日常营收难以逐笔核实的漏洞,将赃款混入正当营业收入。在金融市场领域,利用购买保险、基金或信托产品的方式掩饰资金来源,甚至通过特定金融工具实现跨境转移,也构成了对金融体系的直接侵蚀。
此外,个人在无意识状态下卷入洗钱风险的现象日益突出。不少民众因“帮朋友忙”代收代转不明资金,或因贪图“高额佣金”参与所谓的刷单、跑分兼职,在不知情中成为了洗钱链条的一环。尽管主观上缺乏犯罪故意,但这种行为客观上为非法资金提供了流转通道,一旦被查实,个人不仅可能面临账户冻结、征信受损,甚至需承担相应的法律责任。

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