3月30日,央行和银监会联合印发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》,该《意见》对“金融支持新消费”提出了一系列细化措施。什么是新消费,主要有哪些领域?金融如何切入这些领域提供切实的支持?
该政策围绕“消费金融组织体系”、“消费信贷管理模式和产品创新”、“新消费重点领域金融支持”、“消费金融发展环境”四大方向给出了具体指导意见。
随着市场的开放,国人的消费需求越来越多样化、品质化。但由于缺乏金融手段的支持,许多消费领域仍处于低效竞争或无序状态中。无论是推动经济发展还是满足民众需求,都亟需以金融促消费的落地,更好的实现消费升级和供给优化。
《意见》提出,要对六个新消费重点领域加大金融支持力度。这六个领域包括,养老家政健康消费、信息和网络消费、绿色消费、旅游休闲消费、教育文化体育消费和农村消费。
那么和传统消费相比,新消费“新”在哪里?如果说传统消费主要是对商品的消费,新消费则更体现在“服务消费”上。此外,新消费也具备了“节约、理性、绿色、健康”等新理念。
所以,从经济转型和消费升级的时代需求来看,政府强力支持新消费,也源自于市场的内生动力。要实现这个转变,需要哪些金融平台、工具和技术手段达成,具体来看:
针对养老家政健康消费,探索抵质押贷款的可行模式。《意见》要求在风险可控的前提下,探索养老服务机构土地使用权、房产、收费权等抵质押贷款的可行模式。此外,加大创业担保贷款投放力度,以支持社区小型家政、健康服务机构的发展。
通过发展专利权质押融资和小额消费信贷,支持信息和网络消费。专利权质押融资,主要用于可穿戴设备、智能家居等智能终端技术的研发和推广。在小额消费领域,鼓励银行与网络零售平台合作,自主发放小额消费信贷,但要确保风险可控、权责明确。
新能源汽车贷款首付比例最低达到15%,成支持绿色消费的最大亮点。《意见》要求加快修订《汽车贷款管理办法》;个人办理新能源汽车和二手车贷款的首付款比例,最低要求15%和30%即可。支持开展绿色信贷业务,包括能效贷款和排污权、碳排放权的抵质押贷款等。
旅游休闲消费的金融支持,主要包括景区经营权和门票收入权的质押贷款,旅游企业建设用地使用权、林权的抵押贷款。
针对教育文化体育消费,支持抵质押贷款和PPP模式,满足企业融资需求。如创新版权、商标权、收益权等,都可进行抵质押贷款。并建议运用中长期固定资产贷款、银团贷款、政府和社会资本合作(PPP)模式,支持相关领域的公共基础设施建设。
在农村消费方面,积极引导消费信贷产品的创新,鼓励建设多功能综合性农村金融服务站。设计开发适合农村消费特点的信贷模式和服务方式,如农村住房、家电、就学、生活服务等领域。对农村电商平台的发展,也要加大金融支持。
以金融促消费,就像活水引进市场。未来,新消费方式将拉动众多产业的科技创新、基础设施等领域的新金融、新投资,这其中蕴藏着巨大的市场空间。但是,任何新兴市场的开拓都离不开资本的支持,作为“拓荒”急先锋,金融业当前承载的任务,也将转化成未来无数的市场机遇,先行先试先受益。
周勇,财富管理专家,资深财经媒体人,长期关注宏观经济和金融领域。先后担任央视《对话》栏目点评嘉宾、央广经济之声特约评论员、第一财经电视财经评论员。历任阳光卫视副台长、财新视频副总编辑、央视《经济半小时》出镜记者。2003年获得由前世界银行副行长林毅夫担任主任评委的财经奖学金。1997年取得律师资格。