刚过去的这个春节,由于突如其来的疫情的影响,变得有些不同寻常。全国人民共同抗疫取得成效,然而也有不少行业由于疫情不得已延迟复工,即使是复工之后,业绩也比不上往日,银行理财业就面临着这样的问题。
银行理财产品销售受挫。春季本应该是银行理财产品销售的旺季,然而因为疫情影响,今年的销售场面略显凄凉。一方面,许多人被迫待在家中,银行网点也限制了营业时间,网点客流量明显较往年减少,而咖啡店、餐厅类适合理财经理同客人谈生意的地方的营业限制进一步约束了线下理财产品的销售。另一方面,疫情或多或少改变了人们的消费观念,再加上理财产品受众的收入也受疫情影响减少,人们或许更倾向于短时间内持有现金,而非进行投资理财。
银行转变传统销售方式,开启线上直播时代。为解决线下困境,不少银行转变思维方式,要求业务人员开展线上直播方式,为顾客推销产品。2019年是一个直播业异军突起的年度,诸如李佳奇、薇娅等头部销售主播知名度急剧上升,带动了无数品牌的销量,一时间使主播业也成为炙手可热的行业。借助这种思想,理财经理线上直播不失为一种良好的尝试,将传统的理财产品销售与互联网直播结合在一起,或许会碰撞出不一样的火花。中银理财于2月11日开始了空中小课堂直播,观看人数达2.6万人次,主讲内容包括突发疫情对资本市场的影响战、疫情洞悉投资良机等。随后,其又举办了2场空中小课堂直播。2月25日,建信理财的云课堂也首次直播。
多家银行理财子公司发布线上风险测评功能。除了产品推销以外,包括中银理财、农银理财、中邮理财、交银理财、工银理财、建信理财和兴银理财在内的多家理财子公司发布了首次购买理财产品线上自助进行风险承受能力评估的功能。此功能为长期服务,且不限于疫情相关理财产品。这也标志着银行理财未来的走向或更加便利化、电子化、科技化。
线上理财不失为一个有潜力的发展方向。处在互联网快速发展的时代,传统的银行理财也将面临向数字化、智能化转型,疫情是一个正好的机遇。同时,对于金融监管来说,也要适应这种发展,并相应地完善监管条例。线上直播等方式或许也能吸引一批新的客户,相较于传统的理财经理服装正式地推销产品,化身为线上主播之后,无论从着装、还是话术方面,都变得不那么严肃,或许能在维持原有的客户人群的基础上吸引新的受众人群。但是,业务人员、以及监管部门也要注意真实、准确地披露产品信息,切莫因线上销售,就对产品进行夸大,无论以哪种形式,理财的本质还是为客户服务,而线上业务的开展,则应以更利民为方向,若是本末倒置,则得不偿失。
来源:普益咨询