近几年来，基于深度学习算法的成功应用和大数据所打下的坚实基础，人工智能技术发展突飞猛进。

一个新技术的诞生势必会带来行业的革命。而对于人工智能技术而言，想判断其可以在哪个行业最先引起革命性的变革，除了要看这个行业对自动化、智能化的内在需求以外，主要还看这个行业内的数据积累、数据流传、数据存储和数据更新是不是达到了深度学习算法对大数据的要求。

放眼望去各个垂直领域，金融行业也是目前人工智能落地最成功的行业之一。

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金融领域海量数据奠定行业发展基础

底层基础决定上层建筑。

由于行业属性的原因，银行、保险、证券等传统金融行业从一开始就积累了大规模数据，并基于这些大数据开展了自动化系统建设。在这过程中，金融机构们都极度重视数据自身的规范化、数据采集的自动化、数据存储的集中化、数据共享的平台化。

以银行为例，国内大中型银行早在20世纪90年代，就开始规划、设计、建造和部署银行内部的大数据处理流程，经过20多年的建设，目前银行基本上都可以毫不费力地为智能应用提供坚实的数据基础。

2017年以来，国际主要银行纷纷通过设立人工智能项目等方式，加快人工智能在银行业务的创新和应用。如美银美林在2017年2月建立了线上智能投顾平台，同年8月推出了基于机器学习和人工智能的应收账款管理服务系统解决方案，10月推出了建立在API和人工智能基础上的智能分析、预测工具，主要面向现金管理客户；富国银行2017年4月推出人工智能Facebook客服。

柜台服务、智能风控 人工智能垂直应用纷纷落地

一是量化交易与智能投顾：一方面人工智能技术可以对金融行业里的各项投资业务，包括股权投资、债权投资、外汇投资、贵金属投资等，利用量化算法进行建模，并直接利用自动化的算法参与实际交易，获取最高回报。另一方面，人工智能的算法也为银行、保险公司、证券公司以及它们的客户提供投资策略方面的自动化建议，引导它们合理配置资产，最大限度规避金融市场风险，最大限度提供金融资本的收益率。

二是智能风控：银行、保险等金融机构对于业务开展中存在的信用风险、市场风险、运营风险等几个主要的风险类型历来高度重视。而相关风险的防控体系需要依赖高纬度的大量数据进行深入的分析。在这方面，基于深度学习的现代人工智能算法与人类分析员或传统机器学习的算法相比，有着先天的优势，可以对更为复杂的风险规律进行建模和计算。

三是智能客服和智能柜台服务。银行、保险、证券等行业为确保客户服务质量，一般都会建立大规模的呼叫中心或客服中心，雇用大量的客服人员，利用电话、网站、聊天工具等，解答问题。随着支持语音识别、自然语言理解和知识检索的人工客服技术逐渐成熟，金融行业的客服中心会慢慢引入机器人客服专员，由人工智能算法代替工作人员，并最终建立全智能化的客服中心。

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在银行服务的前台，应用人工智能可以向广大长尾客户提供更加人性化、智能化和专业化的服务，降低银行成本，提升用户服务和营销体验；中台方面，应用人工智能技术可以为金融分析交易和银行授信提供专业决策支持。智能机器使用超声红外自动避障、雷达智能导航、语音智能识别、语义解析、视觉识别、人脸识别等技术手段，可完成基本行为、感知、交云功能，通过机器人智能和后台进程支持，实现厅堂迎宾、业务咨询、业务办理、分流引导、产品营销等多个功能。

四是安防与客户身份认证。银行各个办公地点可以利用新一代的人脸识别技术，对过往人员进行身份甄别，确认没有坏人进入敏感或者保密区域。

五是精准营销。人工智能可以为银行的潜在客户进行精准的画像，根据潜在客户曾经的购买行为、个人特征、社交习惯等，将潜在客户分为若干种类别，并为每一种类别的潜在客户匹配最合适他们的金融产品。

促进效率提升 应用产品花样百出

而以上场景目前都早已在国内的金融行业中广泛应用，开发出诸多代表性产品。

较为代表性的是招商银行2016年底推出的“摩羯智投”，就是国内银行在智能投顾领域的经典应用。“摩羯智投”将投资者风险等级划分为十级，按照投资周期分为低于1年、1年~3年和3年及以上，风险等级越高、投资周期越长，预期投资收益率越高，之后根据客户收益要求构建投资组合，由客户自主进行决策、“一键购买”并享受后续专业服务。

与传统的人工投顾比较，智能投顾兼具投资服务门槛低、智能化和分散化等优势。而后，智能投顾的运用在金融行业中不断成熟及发展。

2017年9月份，广发银行推出了“广发智投”, 客户可以结合智能基金配置建议，选择公私募基金。2018年6月，光大银行推出了“光云智投”, 拥有更为智能的市场分析系统， 能够准确跟踪市场热点与舆情风险，为客户提供一站式全球资产配置……

而近两年来银行的智能柜台机应用更是加速发展。目前国内银行基本上都可以通过智能柜台机自助办理所有的柜台业务，大大提高服务效率。如中国银行的智能柜台机，传统柜台办理同样的开卡业务用时大约为10分钟~15分钟， 而智能柜台机只需要5分钟~10分钟。常见的流水打印业务传统柜台约需10分钟~30分钟， 智能柜台则只需2分钟。兴业银行推出的智能柜台经过迭代升级，目前已升级到了4.0版，服务效率比传统柜面高58.2%。

新兴机构脱颖而出 跻身“国家队”

与此同时，政府也高度重视人工智能的发展应用。国务院先是于2017年7月出台《人工智能发展规划》, 党十九大又进一步强调发展人工智能。

在政策的助推一下，人工智能技术在国内的发展迎来了前所未有的发展机遇。应用场景不断扩大，落地机构也从传统金融机构逐渐到新兴金融机构，比如消费金融机构。

今年1月，工信部发布“新一代人工智能产业创新重点任务的入围揭榜单位和项目名单”。凭借“基于情感光谱与多语境感知的智能文本与语音客服机器人平台”项目，马上消费金融从“中国新一代人工智能产业创新重点任务”榜单中脱颖而出，成功跻身新一代人工智能产业创新的“国家队”。

近日，全国信标委人工智能分委会成立大会暨第一次全体会议在京召开。会上，首届人工智能国家标准化组织——全国信息技术标准化技术委员会人工智能分技术委员会（SAC/TC28/SC 42）正式成立。马上消费金融与腾讯、阿里云、华为等共同当选首批单位委员。

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这些背后自然离不开强大的技术支撑。据马上消费金融相关负责人透露，光是其科技累计投入10亿+，科研人员1000+，占员工比重6成，荣获国家高新技术企业认定，也是重庆第一家获得国家高新技术企业认定的金融机构。与此同时，马上消费金融还自主研发了800余套涵盖消费金融全业务流程、全生命周期的核心技术系统，累计提交专利申请220余件。

在其申请的220余件专利中,主要来自于“ABCD”（AI人工智能、Blockchain区块链、Cloud Computing云计算、Big Data大数据）四大领域。其中,大数据技术专利占比超过三成,高达32.81%。紧随其后的是，智能语音技术、推荐/风控技术、身份识别技术、信息交互技术等四大类专利申请数量占比均超过一成以上。

足以窥见其实力。

技术优势 促进传统金融机构转型升级

因此可以看到的是，不少譬如马上消费金融这样的新兴金融机构，凭借着自身的技术优势，甚至有反超传统金融机构的势头，转而进行技术输出。

在“2019第三届新华网金融论坛”上，度小满金融战略合作部总经理朱白帆便提出，“金融是人工智能最现实的落地场景之一。”他透露，度小满金融自独立运营以来，依托于百度的优势和技术实力，正在积极推动智能金融的落地并发展迅速。在信贷业务上，度小满金融已经与多家金融机构达成合作。在金融科技领域，依托于百度的技术基因，度小满金融AI技术应用在智能获客、大数据风控、智能客服等多个领域，并将这些AI能力全面开放，与多家金融机构达成合作。

近日，马上消费金融也联合光大信托共同开展金融科技在信托行业的融合应用试点项目，并取得了创新成果。据介绍，光大信托在面向客户销售产品的双录环节，将采用马上消费金融自主研发的“AI智慧双录”系统提供技术服务支撑。凭借双方在金融科技自主研发能力和信托业务多场景展业能力的自发优势，共同推进信托行业的数字化、智能化、标准化的运营管理模式转型升级。

如果说人工智能技术在国内落地是1.0阶段，被传统金融机构广泛应用是2.0阶段的话，以马上消费金融等新兴金融机构为代表则正式拉开了3.0阶段的序章，也开启了人工智能技术在国内应用新的未来。

未来，他们还会给金融行业带来哪些变革，值得我们拭目以待。

来源：手机凤凰网