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50万粉网红博主被无限期封禁!咋回事?

今年5月初,在短视频平台拥有约50万粉丝的博主“lida不是力气大”,发布其在贵州旅游的视频。她称“这是一条旅游避雷贴”,视频中她提到五一假期人多等问题,被网友质疑是抹黑贵州文旅。该视频引发全网热议,网友称这位博主为“避雷姐”。

之后,该博主被举报涉嫌非法推荐股票,在粉丝群卖课,引导粉丝进行股票买卖和理财。

50万粉网红博主被无限期封禁!咋回事?

9月26日该博主账号被无限期封禁1200多个作品被清空。

网红在粉丝群卖课荐股公开宣称年入百万

据报道,贵州一策律师事务所的邵帅律师向记者反映,接到网红“避雷姐”韩某粉丝的咨询,粉丝称韩某在粉丝群内引导大家购买课程,想确认其是否具备相关资质。

邵律师与团队展开调查取证

发现韩某看似在网上“热心分享”

实则背后暗藏诸多疑点

律师团队在取证过程中发现,该博主韩某不仅开展证券投资咨询服务,还通过预测股市行情,开设“搞钱分享课程”,为粉丝提供股票购买建议。

韩某甚至在开播时,带领粉丝进行股票的买入。根据《中华人民共和国证券法》规定,未经过中国证监会的许可,任何的机构以及个人,不得从事证券投资咨询业务,该博主的行为涉嫌违法。

不仅如此,邵律师称,韩某在粉丝群和直播间,发表抨击我国经济的基本面,甚至贬损我国证券交易市场的不良言论。

在进一步调查中发现,韩某户籍和办公地址都在上海,却将一个“空壳”工作室挂名在重庆。

目前,该工作室已被重庆市场监督管理局列入“经营异常名录”。重庆证监局也认定韩某确实存在非法推荐股票的行为,并且对她出具了警示函。

韩某曾多次在公开平台表示,自己做自媒体和投资,年入百万,以此吸引粉丝听从她的投资建议。

韩某近期还在粉丝群中表示自己已经考取了证券从业资格证。邵律师指出,并非是考取了这个证就可以做相应的投资业务。证券从业资格证书是从事证券业务的基础证书,涵盖证券市场基础、法律法规及业务流程,是进入证券行业的入门要求,而合法开展荐股、诊股等投资咨询服务,需要取得证券投资顾问资格证,并且禁止代理客户操作。

2025-09-28 10:01:04 展开全文 互动详情 37人气

证监会下一步四个部署

去年9月以来,A股市场走势稳中向好。中央政治局会议等一系列会议强调,要持续稳定和活跃资本市场、增强国内资本市场的吸引力和包容性,请问证监会下一步将如何落实这些部署要求?
吴清:
去年9·26中央政治局会议以来,财政、金融、产业等一揽子大力度、超预期政策扩围增效,包括结构性货币政策工具创新等,有力支持资本市场的稳定发展;科技创新与产业创新加快融合发展,一批现象级的科技企业和创新产品相继出圈;资本市场“1+N”政策体系加快落地见效。在各方面因素共同作用下,“中国资产”的吸引力明显增强。同时我们也看到,当前新一轮科技革命加速演进,人工智能、生物医药、区块链等技术快速发展,不仅深度影响社会经济活动,也在深刻改变着“科技-产业-金融”的融合发展态势。近年来,国际上主要金融市场都在加快推进资本市场制度机制和产品服务创新,提升制度包容性和市场运行效率。在新的环境下,如何与时俱进完善我们的市场发展理念和监管方式,增强市场的竞争力和吸引力,更好地服务高质量发展,成为摆在我们面前的一个重要课题。
下一步,我们将坚持稳中求进、以进促稳,以深化投融资综合改革为牵引,不断提升基础制度、市场功能、监管执法等各方面的适应性、包容性,促进资源更加高效配置,让优质企业和各类资金更好迸发活力、实现价值。主要从以下方面持续着力。

一是增强多层次市场体系的适配性,以科创板、创业板“两创板”改革为抓手,推进发行上市、并购重组等制度改革,更大力度支持创新,更好支持不同行业、不同类型、不同阶段的优质企业通过资本市场茁壮成长。这需要进一步提升制度包容性。

二是更好发挥中长期资金“压舱石”“稳定器”作用,持续强化长周期考核,不断提高跨境投融资便利度,吸引更多源头活水,努力让更多全球资本投资中国、共享成长。

三是持续提升上市公司质量和投资价值,支持上市公司深耕主业、做精专业,强化董事、高管、控股股东等“关键少数”责任,提升信息披露质量,持续涵养尊重投资者、回报投资者的股权文化,夯实市场“稳”和“活”的微观基础。

四是提高监管的精准性、有效性,落实主责主业,依法从严监管,突出打大、打恶、打重点,把该管的管好,同时坚持严而有度、严而有效,进一步完善市场监管和风险防范机制,塑造既“放得活”又“管得住”的资本市场秩序,促进高质量发展。
做好资本市场工作是一项长期系统工程。回望过去五年,大家一起交出了一份沉甸甸的答卷,可以说是硕果累累。展望未来五年,我们也是信心满满,更有着沉甸甸的责任。我们需要一个又一个五年持续推进资本市场改革创新,在有效防范风险的前提下推动高质量发展。证监会将坚决贯彻落实党中央、国务院关于资本市场工作的重要部署要求,锚定目标、久久为功,不断开创资本市场高质量发展新局面。也恳请大家一如既往地关心支持资本市场发展,一道呵护好、建设好我国的资本市场。谢谢!

2025-09-23 14:53:29 展开全文 互动详情 29人气

吴清:扎牢织密投资者保护“安全网”

“十四五”期间,资本市场遭遇了一系列超预期的风险考验。请您介绍下证监会在加强资本市场监管、防范化解风险方面采取了哪些工作?谢谢。

吴清:

谢谢!正像刚才您所介绍的,过去五年资本市场面临的环境发生了复杂深刻变化,外部输入性风险挑战可以说是风高浪急,国内部分领域风险“水落石出”,资本市场作为各类风险交汇地和敏感带首当其冲。中央金融工作会议强调要加快打造“安全、规范、透明、开放、有活力、有韧性”的资本市场,“安全”打头,凸显了防风险、强监管的重要性。证监会始终坚持稳中求进,统筹发展与安全,筑牢监管防线,严守风险底线。

一是坚决维护市场平稳运行。落实“四早”要求,加强全方位监测预警,健全跨市场跨领域跨境风险防控机制,加强逆周期调节,统筹好一二级市场协调发展,同时强化与有关方面的协调联动,支持汇金公司、社保、保险、证券基金和上市公司等发挥内在稳定作用,共同打好“组合拳”,筑牢防波堤防浪堤,有效应对了外部冲击,投资者信心和市场预期明显改善。

二是稳妥推动重点领域风险持续收敛。坚持严控增量、稳减存量、严防“爆雷”,交易所市场债券违约率保持在1%左右的较低水平。私募基金风险整治扎实推进,约7000家僵尸机构完成出清,“伪私募”等增量风险基本得到遏制。关闭金交所、“伪金交所”成效明显,应关闭的27家金交所已全部取消资质,排查出的上百家“伪金交所”也已经全部得到清理。

三是大幅增强监管执法的有效性、震慑力。一方面,聚焦财务造假等投资者深恶痛绝的违法违规问题,既“追首恶”,也“惩帮凶”,系统构建全方位、立体式的综合惩防体系,坚决破除造假“生态圈”。比如,就债市财务造假对恒大地产及其审计机构分别开具41.75亿元、3.25亿元的史上最大罚单,对越博动力案第三方配合造假同步追责。另一方面,用好用足法律所赋予手段,依法从严,把“板子”打准打疼。联合最高法印发严格公正执法司法、服务保障资本市场高质量发展指导意见,不断完善行政、民事、刑事追责体系。五年来,共向公安机关移送案件和线索超700件,一批责任人被依法严肃追究刑事责任。

四是扎牢织密投资者保护“安全网”。积极回应投资者关切,先后完善了股份减持、量化交易、融券等一些相关的监管规则,推动出台了先行赔付、当事人承诺、欺诈发行责令回购等一系列制度,明确了申报即担责、中介机构执业质量评价等硬性监管要求,事前事中事后有序衔接的投保体系持续健全。近年来,特别代表人诉讼首单康美药业案赔偿投资者约24.6亿元,紫晶存储案、泽达易盛案分别赔付投资者10.9亿元和2.8亿元,一批标志性案例在各方共同努力下得以落地,提升了投资者合法权益保护工作的质效。谢谢!

2025-09-23 14:50:50 展开全文 互动详情 18人气

吴清:十四五期间上证综指年化波动率15.9%

中国证监会主席 吴清:

对资本市场来说,过去五年也是极不寻常的五年。面对不确定、不稳定因素明显增多的复杂严峻形势,党中央、国务院对资本市场作出一系列重大决策部署,在中央金融办统筹协调下,证监会与各方面一起认真抓好贯彻落实,一体推进防风险、强监管、促高质量发展,合力稳市场、稳预期、稳信心,推动市场健康稳定发展的态势持续形成并不断巩固。

第一,“四梁八柱”的法规制度体系建构成型。以新证券法实施为契机,对相关法规制度进行系统“立改废释”,期货和衍生品法、私募基金监管条例等一些历经“十年磨一剑”的法规发布实施,中国特色的资本市场法治体系进一步健全。去年,国务院出台了《关于加强监管防范风险推动资本市场高质量发展的若干意见》,也就是我们通常所说的新“国九条”,我们又会同相关方面相继出台了60余项配套规则,基础制度和监管底层逻辑得到全方位重构,为资本市场稳定发展打下制度基础。

第二,多层次、广覆盖的市场体系更加完备。纵深推进科创板、创业板改革,成功设立并高质量推进北交所建设,持续深化新三板改革,稳步发展结构合理、功能互补的多层次股权市场。今年8月,A股市场总市值首次突破100万亿元。交易所债券市场产品日趋丰富,公募REITs、科创债、资产证券化等创新品种加快发展。全市场期货期权品种达到157个,广泛覆盖国民经济主要产业领域,同时还设立广期所,更好促进绿色发展。

第三,投资和融资相协调的市场功能不断健全。近五年,交易所市场股债融资合计达到57.5万亿元,直接融资比重稳中有升,较“十三五”末提升2.8个百分点,达到31.6%。资本市场服务科技创新跑出“加速度”,资本市场含“科”量进一步提升。近年来,新上市企业中九成以上都是科技企业或者科技含量比较高的企业。目前A股科技板块市值占比超过1/4,已明显高于银行、非银金融、房地产行业市值合计占比。市值前50名公司中科技企业从“十三五”末的18家提升至当前的24家。上市公司主动回报投资者的意识明显增强,这5年上市公司通过分红、回购派发“红包”合计达到10.6万亿元,比“十三五”增长超过8成,相当于同期股票IPO和再融资金额的2.07倍。与此同时,我们也在积极推进完善资本形成机制和中长期资金入市机制。

第四,协同发力的稳市机制逐步完善。面对多重超预期风险挑战,在党中央、国务院统筹部署下,我们协同各宏观管理、金融管理、国资部门和相关市场主体加强政策对冲、资金对冲、预期对冲,有效防范市场大幅波动和系统性风险。“十四五”期间,A股市场韧性和抗风险能力明显增强,上证综指年化波动率15.9%,较“十三五”下降2.8个百分点。

第五,公平公正的市场环境进一步形成。坚持监管“长牙带刺”、有棱有角,不断完善全链条监管体系,坚决打击违法违规行为。“十四五”期间,对财务造假、操纵市场、内幕交易等案件作出行政处罚2214份,罚没414亿元,较“十三五”分别增长58%和30%,执法震慑进一步增强,透明度进一步提高,市场生态进一步净化。

总的看,“十四五”期间,我国资本市场实现了量的稳步增长和质的有效提升,也为“十五五”高质量发展打下了坚实基础。这些成绩的取得,根本在于以习近平同志为核心的党中央坚强领导,也离不开各有关方面、各市场参与主体特别是广大投资者的共同努力和大力支持,借这个机会也向大家表示衷心的感谢!

2025-09-23 14:44:59 展开全文 互动详情 19人气

公安机关公布两起金融相关网络违法犯罪案例

“净网—2025”专项工作开展以来,按照公安部部署要求,各地公安机关聚焦人民群众反映强烈的突出网络违法犯罪,以“全链打击、类案打击、生态治理”为导向,持续加大打击整治力度,破获一批大要案件,坚决维护网络空间秩序,取得阶段性成效。今日,公安部网安局公布10起打击整治网络违法犯罪典型案例,其中两起与金融行业有关,大家要注意防范。

公安机关公布两起金融相关网络违法犯罪案例

安徽公安机关侦破郝某等人非法利用信息网络案

2025年3月,安徽阜阳公安机关网安部门成功破获一起利用AI仿冒银行APP并伪造交易凭证案件,查明郝某等人通过开发假冒银行APP,伪造银行交易流水、公积金流水账单、贷款结清证明等交易凭证,从中非法牟利。郝某等12人因涉嫌非法利用信息网络罪,已被公安机关依法采取刑事强制措施。

湖北公安机关侦破徐某某等人帮助信息网络犯罪活动案

2024年9月,湖北宜昌公安机关网安部门查明,徐某某等人大量购买、注册短视频平台账号,在各类短视频平台上通过伪装炒股机构专业顾问、撰写投资理财文案、编造虚假股票走势图、剪辑金融股票视频等方式发展粉丝,并将粉丝信息推送至境外诈骗集团,从中牟取非法利益。公安机关抓获徐某某等4名犯罪嫌疑人,现场查获作案电脑5台、手机24部,查获各类社交账号200余个,查明非法获利金额180余万元。徐某某等4人因犯帮助信息网络犯罪活动罪,分别被判处六个月至两年六个月不等有期徒刑。

2025-09-19 14:11:22 展开全文 互动详情 20人气

与金融公司闹掰了该咋办?

如果你与合作的券商或投顾机构闹掰了怎么办?投资者如何合法维护自己的权益呢?一个很好的办法就是可以采用证券期货纠纷调解。

与金融公司闹掰了该咋办?

步骤详解与注意事项

1. 准备阶段 (Before Application)

收集证据:这是最关键的一步。务必整理好所有相关材料,包括:

合同文件:开户协议、风险揭示书、产品合同等。

交易记录:对账单、成交明细、交割单等。

沟通记录:与客户经理、投资顾问的微信/短信聊天记录、电子邮件、电话录音等。

宣传材料:对方提供的宣传册、网页截图、PPT等可能含有承诺或误导信息的证据。

其他证据:银行转账记录、对方公司的书面回复等。

明确诉求:想清楚你希望达到什么结果?是全额赔偿、部分赔偿、退还手续费,还是其他要求?诉求应合理有据。

2. 申请与受理 (Application & Acceptance)

选择调解组织:通常向中证资本市场法律服务中心(简称“投服中心”) 提出申请。这是我国唯一的全国性证券期货纠纷专业调解机构,免费为投资者提供服务。此外,也可以向中国证券业协会、期货业协会、基金业协会等自律组织的调解中心申请。

提交申请:通过其官网、微信小程序或邮寄方式提交《调解申请书》及相关证据材料。

受理并征求对方意见:调解组织在收到申请后,会联系对方机构,询问其是否同意调解。只有在双方都同意的情况下,调解程序才会正式启动。

3. 调解会议 (Mediation Session)

选定调解员:通常可以从调解组织的调解员名册中选择。这些调解员多是法律、金融领域的专家、退休法官、资深律师等,具有很高的专业性和公信力。

进行调解:调解会议可以面对面进行,也可以通过视频、电话等方式。调解员会先听取双方的陈述,了解争议焦点,然后会采用“背对背”或“面对面”的方式与双方沟通,厘清事实,解释法律,寻找共同利益点,提出建设性方案。

“背对背”调解:调解员分别与双方单独沟通,有助于更坦诚地交换意见和底牌。

“面对面”调解:双方直接对话,在调解员的主持下进行协商。

4. 达成协议与履行 (Settlement & Performance)

签署协议:如果双方达成一致,调解员会制作《调解协议书》。双方签字或盖章后生效,该协议具有民事合同性质。

履行协议:大多数机构会自觉履行调解协议。为确保协议能得到强制执行,双方可以共同向人民法院申请 “司法确认” 。

司法确认:法院对调解协议进行审查,确认其合法有效后出具民事裁定书。一旦一方拒绝履行,另一方可以直接向法院申请强制执行,赋予了调解协议与法院判决同等的强制力。

调解失败:如果最终无法达成一致,调解程序终止,投资者仍可以选择仲裁或诉讼等途径继续解决纠纷。调解过程中的陈述和意见,不会影响后续的仲裁或诉讼。

2025-09-19 13:53:36 展开全文 互动详情 1417人气

“理性投资”的六个基本原则

理性投资的本质,是用一套系统性的规则和纪律,来对抗人类与生俱来的贪婪、恐惧、从众等非理性情绪。市场是由无数人组成的,而人性中的弱点(如FOMO-害怕错过、过度自信、损失厌恶等)会导致资产价格经常偏离其内在价值。理性投资者就是试图利用这种偏离,而不是被其吞噬。

“理性投资”的六个基本原则

理性投资的基本原则

以价值为基础,而非以价格为中心

非理性行为:看到股票大涨就追着买(追涨),看到大跌就恐慌性抛售(杀跌)。只关注价格走势图(K线)。

理性行为:关注投资标的的内在价值。就像你去超市买东西,会看这个东西本身值不值这个价钱。投资也是如此,你会通过分析公司的财务状况、盈利能力、行业前景等因素,估算出它大概值多少钱(内在价值),然后对比当前的市场价格。只有当价格低于你估算的价值时,才考虑买入。

风险收益匹配与资产配置

非理性行为:把所有钱都投入一个看似“稳赚不赔”的热点项目(All-in),幻想一夜暴富。

理性行为:深刻理解“高收益必然伴随高风险”的铁律。根据自己的风险承受能力(能亏多少钱而不影响生活)、投资目标(买房、教育、养老)和投资期限(这笔钱能放多久),将资金分配到不同类别的资产中(如股票、债券、现金、房产等),即资产配置不要把所有鸡蛋放在一个篮子里

明确的投资计划与纪律

非理性行为:凭感觉买卖,听小道消息操作,情绪波动直接决定交易行为。

理性行为:在投资前就制定好详细的计划,包括:

买什么:选择标的的标准。

何时买/卖:买入的价格区间,卖出的触发条件(如达到目标收益率、公司基本面变坏等)。

买多少/卖多少:仓位管理。
一旦计划制定,就严格执行,避免情绪干扰。这就像在战场上,计划是你的地图和指南针。

长期视角与复利思维

非理性行为:追求短期快速盈利,频繁交易,每天看盘,被短期市场波动折磨得焦虑不堪。

理性行为:相信长期主义复利的力量。股市从长期看是称重机,总会反映经济的增长和企业的价值。理性投资者愿意像种树一样,耐心等待企业成长,让时间和复利为自己工作。沃伦·巴菲特说:“如果你不想持有一只股票十年,那就连十分钟也不要持有。”

自知之明与能力圈

非理性行为:投资自己完全不懂的复杂金融产品(如加密货币、期权期货),只是因为别人都在炒。

理性行为:坚守在自己的“能力圈”内。只投资自己能理解、能看懂的行业和公司。对于不懂的东西,坚决不碰。承认自己的无知比盲目自信要安全得多。

持续学习与独立研究

非理性行为:盲目相信“大神”推荐、媒体热点和“内幕消息”。

理性行为:投入时间和精力去学习财务知识、分析宏观经济、研究公司财报。形成自己独立的判断,并对自己的投资决策负全责。信息是进行分析的原料,而不是操作的指令。

       本杰明·格雷厄姆(巴菲特的老师)有一个著名的“市场先生”比喻,能极好地诠释理性投资:

想象你在与一个叫“市场先生”的生意伙伴共同持有一家公司的股份。每天,“市场先生”都会跑来给你一个报价,要么把他手里的股份卖给你,要么想买你手里的股份。

但这个“市场先生”有个毛病:他情绪极不稳定。有时心情愉悦,只看到光明面,会报出非常高的价格;有时又心情抑郁,只看到困难,会报出非常低的价格。

理性投资者会怎么做?他不会被“市场先生”的情绪所左右。当“市场先生”报出高价时,如果他觉得划算,会乐意卖给他;当“市场先生”报出低价时,如果他觉得划算,会乐意从他那里买入。否则,他就忽略“市场先生”的报价,继续做自己的事

非理性投资者则会被“市场先生”牵着鼻子走,在他乐观时过度兴奋而买入,在他悲观时过度恐慌而卖出,最终亏损。

2025-09-18 14:11:53 展开全文 互动详情 50人气

信用卡套现炒股可取吗?

信用卡套现炒股可取吗?这是一个非常重要且严肃的问题。

绝对不可取。这是一个极其危险且违法的行为,可以说是财务自杀的捷径。请您立即打消这个念头。

信用卡套现炒股可取吗?

下面我将从几个方面详细解释为什么这绝对不行:

一、法律与合规风险:这是违法行为

信用卡套现是明令禁止的违法行为:根据中国法律规定,信用卡套现属于虚假交易,严重违反了你与银行之间的协议。一旦被银行风控系统检测到(大数据很容易识别出异常交易模式),你将面临严重后果:

降额或封卡:银行会立即降低你的信用额度或直接冻结、注销你的信用卡。

影响个人征信:这条是最致命的。套现行为会被记录在个人信用报告中,导致你的信用污点。未来至少5-7年内,你想申请房贷、车贷、商业贷款都会极其困难,甚至会被直接拒绝。

承担法律责任:如果套现金额巨大、情节严重,可能被认定为“非法经营罪”或“信用卡诈骗罪”,需要承担相应的刑事责任。

二、财务与成本风险:代价极其高昂

高昂的资金成本:信用卡套现并非“无成本资金”。

手续费:套现本身就需要支付手续费(通常为0.5%-1%甚至更高)。

极高的利息:信用卡取现或套现后,从当天或第二天起就会计算利息,日利率通常是万分之五(即年化利率高达18.25%),并且是按复利计算。

免息期失效:正常信用卡消费有50天左右的免息期,但套现交易通常不享受免息期。

股市的巨大不确定性:你假设的是“套现炒股一定能赚钱”,但这是最大的谬误。

股价可能下跌:股市是高风险市场,没有任何人能保证稳赚不赔。如果买入后股票下跌,你将面临双重损失:本金亏损 + 高额利息

时间压力:炒股盈利可能需要时间,但信用卡账单还款日不等人。你必须在到期还款日还清套现的金额,否则就会逾期,产生高额罚息和征信污点。这迫使你不得不“短线操作”,而短线操作的风险极高,无异于赌博。

可怕的债务螺旋

如果股票被套牢,无法及时卖出还款,很多人会选择“以卡养卡”(用另一张信用卡套现来还这张卡的债)或申请其他高息贷款来填补窟窿。

这会让你陷入一个可怕的债务漩涡,利息越滚越多,债务雪球越滚越大,最终彻底无法偿还,导致个人或家庭财务崩溃。

三、替代方案:理性、合法的投资途径

如果你确实有投资理财的需求,请通过以下合法、健康的途径进行:

用闲钱投资:严格遵守“投资只能用闲钱”的原则。所谓闲钱,就是未来3-5年内不会动用的、即使全部亏损也不会影响你正常生活的资金。

积累本金:通过努力工作、储蓄来积累投资本金。这个过程虽慢,但根基扎实,没有后顾之忧。

学习理财知识:在投入真金白银之前,先系统学习股票、基金等投资品种的知识,了解其风险和运行规律。模拟盘也是一个不错的练习方式。

选择适合自身风险承受能力的产品:如果你的风险承受能力较低,可以从货币基金、债券基金等稳健型产品开始,逐步了解和尝试。

总结:

信用卡套现炒股,是在用借来的、成本极高的短期资金,去博一个不确定性极高的收益。这本质上不是在投资,而是在进行一场胜率极低的赌博,赌注是你的个人信用和财务未来。

任何投资的第一原则都是保住本金,而套现炒股从起点就违背了这个原则。请务必远离这种危险的想法,选择脚踏实地、合法合规的理财方式。

开启新对话
2025-09-18 13:49:10 展开全文 互动详情 4569人气

“代理退费”?金融监管总局、公安部公布敲诈勒索案

金融监管总局、公安部持续加大工作协同力度,深化行政执法与刑事司法衔接,重拳出击严厉打击金融领域“黑灰产”突出违法犯罪行为,取得积极成效。

“代理退费”?金融监管总局、公安部公布敲诈勒索案

案例林某某、马某某等人以“代理退保”名义实施敲诈勒索案

基本案情

2020年12月至2023年4月期间,林某某、马某某为非法获利,以全额退保或高额退保为诱饵,发布违法广告,怂恿、诱导投保人委托其代理退保,杜撰、虚增、编造保险公司及业务人员存在违规行为的内容和证据,向监管部门邮寄信件、反复投诉,同时教唆投保人、离职保险业务员消极对抗后续调查、询问,导致保险公司及相关业务员向投保人支付保险现金价值,并被胁迫额外给予保费总额60%-100%的高额补偿款,林某某、马某某从中抽成保费总额的20%-30%据为己有。林某某、马某某合作一段时间后,各自发展业务,但仍相互介绍客户。2021年10月起,马某某还成立了法务公司,雇请何某某、吴某某等人从事代理退保业务。

经查,2020年12月至2023年4月期间,被告人林某某、马某某共为115名投保人恶意办理退保,造成保险公司经济损失217.62万元,从中非法获利48.96万元。

查处过程

2022年11月,公安机关对本案立案侦查。2024年5月,法院经依法审理认定林某某、马某某、何某某、吴某某的行为构成敲诈勒索罪。其中,林某某、马某某在共同犯罪中起主要作用,是主犯,何某某、吴某某在敲诈勒索共同犯罪中起次要作用,是从犯。法院以敲诈勒索罪判处林某某有期徒刑十一年,并处罚金十万元;以敲诈勒索罪判处马某某有期徒刑十年,并处罚金六万元;认定吴某某、何某某等2人犯敲诈勒索罪,结合吴某某其他犯罪情况,分别被判处有期徒刑三年一个月、十个月,并处罚金二万元、五千元。部分被告人上诉后,2025年4月9日,法院二审裁定维持原判。

典型意义

依法严惩以“代理维权”形式掩盖非法获利目的的犯罪分子。金融监管总局明确规定,任何机构、组织或者个人不得违法违规开展保险退保业务推介、咨询、代办等活动,诱导投保人退保,扰乱保险市场秩序。近年来,金融“黑灰产”组织、个人为谋求非法利益,假借法务公司、咨询公司等名义,广泛发布“代理高额退保”不实信息,怂恿、诱导投保人委托其代理“维权”,胁迫保险公司支付超出保险合同现金价值的退保金,并从中收取高额佣金。此类行为挤占正常投诉维权渠道和资源,误导投保人,扰乱金融市场秩序,应予以严厉打击。

依法划分权利行使与违法犯罪的边界。投保人有权投诉,但投诉内容应当客观真实,不得捏造、歪曲事实,不得诬告、陷害他人。业务员给予投保人合同约定以外利益,有关行为是否影响保险合同效力,要依据相关法律法规进行判定。本案中行为人以业务员存在违规行为为由,虚构事实、恶意投诉,已经超出正常合法维权的范畴,是以非法占有为目的,采用胁迫或要挟手段索取他人财物的行为,应当以敲诈勒索罪依法严惩,维护保险市场秩序。

2025-09-16 11:05:13 展开全文 互动详情 1554人气

金融监管总局 公安部联合发布第一批金融领域“黑灰产”违法犯罪

金融监管总局、公安部持续加大工作协同力度,深化行政执法与刑事司法衔接,重拳出击严厉打击金融领域“黑灰产”突出违法犯罪行为,取得积极成效。

金融监管总局 公安部联合发布第一批金融领域“黑灰产”违法犯罪
 
 案例一 宁某等人包装“职业背债人”实施贷款诈骗、信用卡诈骗案 
 基本案情 
 2019年7月至2020年5月期间,被告人宁某伙同沈某某等人(另案处理)以非法占有为目的,在全国范围内大肆招揽无还款能力且不具有某市购房资质的贷款人(另案处理),对其进行“包装”,伙同房东(另案处理)伪造首付款凭证,并大幅做高房屋成交价,通过虚构首付款已支付的假象,安排贷款人申请抵押贷款并办理不动产登记。贷款发放后,被告人宁某等人向房东支付包括首付款在内的卖房款后,剩余款项由被告人宁某等人瓜分。经查,被告人宁某等人通过张某某等11名贷款人(均另案处理)诈骗贷款共计738万余元(币种:人民币,下同)。   
 另查明,2019年起,宁某以非法占有为目的,对张某某等11人进行包装,并申领信用卡。前述信用卡由宁某实际控制并使用。截至案发,尚未归还本金合计575万余元。 
 查处过程 
 2023年6月,公安机关对本案立案侦查。2025年3月,法院对本案作出判决。经法院审理,以贷款诈骗罪判处被告人宁某有期徒刑十一年,并处罚金五十万元;以信用卡诈骗罪判处被告人宁某有期徒刑十一年,并处罚金三十万元,合并执行有期徒刑十六年,并处罚金人民币八十万元。另案处理案件中,以贷款诈骗罪分别判处被告人沈某某等人有期徒刑十一年六个月至三年不等,并处罚金五十万元至十万元不等。相关判决均已生效。 
 典型意义 
 坚持对信贷领域“黑灰产”违法犯罪行为进行全链条打击。近年来,以不法贷款中介为核心的犯罪团伙以伪造首付款凭证、签订价格虚高的房屋成交买卖合同等手段,骗取银行信贷资金,造成经济损失,不仅严重破坏国家金融管理秩序,危害国家金融安全,还对加快构建房地产发展新模式产生负面影响。此类案件中,非法贷款中介在组织、策划犯罪中发挥了重要联结作用,形成以其为枢纽的全链条违法犯罪。前端招揽无贷款资质人员,中端负责打包制作虚假证明材料,末端对接银行等金融机构实施诈骗行为,违法犯罪的“套路化”“链条化”“复制性”较强,往往短期内重复多次作案,社会危害严重,必须依法打击。 
 注重对涉案人员分层分类处置。办理该类案件,应甄别各涉案人员在犯罪环节中所起作用大小,提出罪责刑相一致的处理意见。对于参与程度高、起到主要撮合作用的中介人员,依法认定其为主犯,对其经手的所有违法行为承担刑事责任;对于其他参与程度较低、主观恶性较小的涉案人员,准确贯彻宽严相济刑事政策,依照认罪认罚从宽制度,在自愿认罪并积极退赃的情况下,依法从宽处理。 

2025-09-16 11:03:02 展开全文 互动详情 14人气
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互联网跟帖评论服务管理规定

第一条 为规范互联网跟帖评论服务,维护国家安全和公共利益,保护公民、法人和其他组织的合法权益,根据《中华人民共和国网络安全法》《国务院关于授权国家互联网信息办公室负责互联网信息内容管理工作的通知》,制定本规定。

第二条 在中华人民共和国境内提供跟帖评论服务,应当遵守本规定。

本规定所称跟帖评论服务,是指互联网站、应用程序、互动传播平台以及其他具有新闻舆论属性和社会动员功能的传播平台,以发帖、回复、留言、“弹幕”等方式,为用户提供发表文字、符号、表情、图片、音视频等信息的服务。

第三条 国家互联网信息办公室负责全国跟帖评论服务的监督管理执法工作。地方互联网信息办公室依据职责负责本行政区域的跟帖评论服务的监督管理执法工作。

各级互联网信息办公室应当建立健全日常检查和定期检查相结合的监督管理制度,依法规范各类传播平台的跟帖评论服务行为。

第四条 跟帖评论服务提供者提供互联网新闻信息服务相关的跟帖评论新产品、新应用、新功能的,应当报国家或者省、自治区、直辖市互联网信息办公室进行安全评估。

第五条 跟帖评论服务提供者应当严格落实主体责任,依法履行以下义务:

(一)按照“后台实名、前台自愿”原则,对注册用户进行真实身份信息认证,不得向未认证真实身份信息的用户提供跟帖评论服务。

(二)建立健全用户信息保护制度,收集、使用用户个人信息应当遵循合法、正当、必要的原则,公开收集、使用规则,明示收集、使用信息的目的、方式和范围,并经被收集者同意。

(三)对新闻信息提供跟帖评论服务的,应当建立先审后发制度。

(四)提供“弹幕”方式跟帖评论服务的,应当在同一平台和页面同时提供与之对应的静态版信息内容。

(五)建立健全跟帖评论审核管理、实时巡查、应急处置等信息安全管理制度,及时发现和处置违法信息,并向有关主管部门报告。

(六)开发跟帖评论信息安全保护和管理技术,创新跟帖评论管理方式,研发使用反垃圾信息管理系统,提升垃圾信息处置能力;及时发现跟帖评论服务存在的安全缺陷、漏洞等风险,采取补救措施,并向有关主管部门报告。

(七)配备与服务规模相适应的审核编辑队伍,提高审核编辑人员专业素养。

(八)配合有关主管部门依法开展监督检查工作,提供必要的技术、资料和数据支持。

第六条 跟帖评论服务提供者应当与注册用户签订服务协议,明确跟帖评论的服务与管理细则,履行互联网相关法律法规告知义务,有针对性地开展文明上网教育。跟帖评论服务使用者应当严格自律,承诺遵守法律法规、尊重公序良俗,不得发布法律法规和国家有关规定禁止的信息内容。

第七条 跟帖评论服务提供者及其从业人员不得为谋取不正当利益或基于错误价值取向,采取有选择地删除、推荐跟帖评论等方式干预舆论。跟帖评论服务提供者和用户不得利用软件、雇佣商业机构及人员等方式散布信息,干扰跟帖评论正常秩序,误导公众舆论

第八条 跟帖评论服务提供者对发布违反法律法规和国家有关规定的信息内容的,应当及时采取警示、拒绝发布、删除信息、限制功能、暂停更新直至关闭账号等措施,并保存相关记录。

第九条 跟帖评论服务提供者应当建立用户分级管理制度,对用户的跟帖评论行为开展信用评估,根据信用等级确定服务范围及功能,对严重失信的用户应列入黑名单,停止对列入黑名单的用户提供服务,并禁止其通过重新注册等方式使用跟帖评论服务。国家和省、自治区、直辖市互联网信息办公室应当建立跟帖评论服务提供者的信用档案和失信黑名单管理制度,并定期对跟帖评论服务提供者进行信用评估。

第十条 跟帖评论服务提供者应当建立健全违法信息公众投诉举报制度,设置便捷投诉举报入口,及时受理和处置公众投诉举报。国家和地方互联网信息办公室依据职责,对举报受理落实情况进行监督检查。

第十一条 跟帖评论服务提供者信息安全管理责任落实不到位,存在较大安全风险或者发生安全事件的,国家和省、自治区、直辖市互联网信息办公室应当及时约谈;跟帖管理服务提供者应当按照要求采取措施,进行整改,消除隐患。

第十二条 互联网跟帖评论服务提供者违反本规定的,由有关部门依照相关法律法规处理。

第十三条 本规定自2017年10月1日起施行。

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