如何构建合适的投资模式？

无论是中小投资者还是机构、基金，包括巴菲特、索罗斯这些投资顶级大师，都有自己的投资模式。巴菲特和索罗斯是世界顶级投资大师，他们是通过不同的投资模式分别赚得了数百亿美元的财富，用实践证明了自己投资的成功。

　　这两位大师却是有着不同的投资模式。巴菲特取道于格雷厄姆的价值投资理念，又融合了费雪、芒格的投资理念的精华，从而形成一套自己的成熟体系，并始终坚守最终取得了极大的成功，

　　索罗斯受哲学导师的启发提出自己的反身性理论并以此为核心指导自己的投资活动，同样取得了不凡的成就。虽然两者投资体系和盈利模式截然不同，但都通过形成自己的体系并坚持自己的体系而取得了成功。

　　因此，投资模式没有好坏优良之分，不能人云亦云。巴菲特和索罗斯的理念不一定适合你。很多基金经理的理念的投资方式也不一定适合你，说每个人必须根据自己的真实情况来建立符合自身的投资理念、投资系统。

　　投资者处于不同的年龄段，风险承受能力不同，理财目标也不同，从20岁~60岁，每个年龄段理财重点不同，每个年龄段应构建符合自身条件的理财目标和投资模式。

　　1.初入社会单身期：构建财富金字塔

　　初入社会通常在20岁左右，20多岁，是人生精力最充沛的年龄，刚走出校门成为一个职场新人，收入不高，开销大，房租和各种消费占据了收入的绝大部分，常处于入不敷出状态，在这个年龄段投资重点在于积累经验、积攒本金、投资自己。

　　构建投资模式可以从以下几个方面入手：

　　（1）量入为出，掌握资金状况。“月光族”首先应建立理财档案，对一个月的收入和支出情况进行记录，看看钱都花到哪里了。然后对开销情况进行分析，哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支。“月光族”要控制消费欲望，特别是要逐月减少可有可无及不该有的消费。

　　（2）以定投指数基金的方式强制存钱。指数基金的投资方式一般有两种：一种是一次性买入，这对投资者的市场判断、择时能力有较高要求，需要选择在合适的市场点位买入；另一种方式是定期定额定投，不需要择时，任何时候都可以开始，定投指数基金适合月薪不高、有长期理财计划的年轻人。

　　（3）学习股票、基金等理财知识，为日后的理财投资进行知识储备。

　　（4）投资自己。对于年轻人而言，初入职场增长知识、技能远比增长财富更重要，此时除了以指数基金进行强制储蓄外，最大的投资应该是自己。比如初入职场的月薪只有3000元，如果可以补充自己的知识，提升自己的能力，在工作5年之内，通过自身价值的提升，或者加薪或者被更好的公司招揽，实现月薪从3000元到20000元的跳跃，那么薪酬增长率达到了50%多，而相应的年化收益率接近30%。

　　同样，如果投资者愿意在知识方面投资，从5万元的年收入开始，用10年的时间，变成年收入100万元的业界精英，10年时间，工资增长率超过1900%，年化收益率接近60%，高出市面上绝大部分投资方式，并且风险低、收益稳定，对年轻的月薪族来说是相当不错的投资方式。

　　2.家庭初建期，财富积累期

　　家庭形成时期，经济收入增加且生活趋于稳定，抗风险能力强，同时为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。这个时期的理财重点放在合理安排家庭建设的支出、增加家庭资产上，此时可将指数基金和其他投资工具组合投资，实现财产的增值，构建投资模式可从以下几方面入手：

　　（1）可投资资本的50%投资于股票或股票型基金；

　　（2）35%投资于指数基金、债券和保险；

　　（3）10%定投指数基金和货币型基金。指数基金定投一轮的时间大约需要3年，这只是一个平均值，并不是每次都要3年，但至少要做好投资3年以上的准备；

　　（4）5%留作活期储蓄。保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。

　　3.家庭成长期，稳健理财

　　家庭成长期，投资者的年龄处于40岁左右，家庭、工作和生活都已经步入正轨，子女通常处于中学教育阶段，教育费用和生活费用开销很大，父母又面临年龄增长，需要准备就医等资金。在“上有老、下有小”的情况下，40多岁人的家庭与年轻家庭压力会有所上升，

　　40岁左右通常有三个理财目标：第一，储备养老金；第二，准备大病费用；第三，稳健理财实现财产增值；此时可以把指数基金和其他投资策略结合起来进行理财，具体而言可以从以下几个方面构建投资模式：

　　（1）30%投资于股票，有投资经验和投资能力的投资者在此阶段可以投资外汇或者期货等杠杆性投资工具，以小博大，获得超额收益；

　　（2）20%投资于指数基金、债券型基金、银行定期存款或债券；

　　（3）20%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。

　　（4）将可投资资本的20%投资于房产，以获得稳定的长期回报；

　　（5）10%投资于保险，在此时期需要投资一些保险产品，可适当购买必需的保险。如夫妻二人的健康险、重大疾病险、意外险等。

　　4.退休后稳健理财

　　50虽的人已经步入“准退休族”了，体力精力有限，抗风险能力下降，因此，“准退休族”要及时做好退休理财规划。这个时期的理财原则是身体、精神健康第一，财富第二，主要以健康、安全、保值为理财目的。这一时期家庭理财应以安全为目标，建议80%以上的财富投资到防御性资产上，以确保收入的稳定。

　　理财优先顺序：养老规划>遗产规划>特殊目标规划>应急基金。

　　这个时期应将指数基金和其他投资工具结合起来进行理财，投资组合可以从以下几个方面入手：

　　（1）将可投资资本的10%用于股票或股票型基金。

　　（2）30%投资于指数基金、债券型基金、定期储蓄、国债上。

　　（3）20%投资于保险。

　　（4）40%进行活期储蓄，以备医疗住院等不时之需。

　　对于资产较多的老年投资者，此时可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。