金融知识普及月：阿牛智投提醒您警惕“股市黑嘴”

       投资者接受投资咨询服务时要认准合法机构，同时必须意识到，没有任何人能够对个股短期走势作出准确无误的判断，切勿轻信“黑马”、“牛股”等“荐股”宣传，谨防上当受骗。此外，投资者对所谓的“小道消息”、“内幕消息”应保持高度警惕，避免被不法分子利用虚假消息诱导交易，落入“黑嘴”圈套。

【防范非法集资宣传月】阿牛智投：警惕非法投资的四个套路

高额回报、保本付息，高大上项目、亲情友情诱骗，面对手段多样、外衣华丽的非法集资，稍有不慎，钱财尽失。

面对各种非法集资套路，我们一定要提高警惕！

警惕非法集资“四部曲”：

第一步”画饼“

编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“元宇宙”、“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把投资者的胃口“吊”起来，让其产生“机不可失”的错觉。

第二步”造势“

会举办各种造势活动，如新闻发布会、产品推介会等，选在会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。

第三步”吸金“

初期通过返点、分红等方式归还本、息，给投资者初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有客观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，投资者不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入。

第四步”跑路“

往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空。集资群众遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

防范非法集资”三个一“

看一看：投资前先登录“国家企业信用信息公示系统”和国务院金融监管机构官方网站，查看公司资质、注册登记的经营范围、股东实力、行政处罚、是否列入经营异常目录等，查看是否有从事金融业务活动的资格，不要轻易相信对方宣传的各种投资项目。

想一想：投资前必须认真思考集资者宣传的内容是否符合逻辑、符合常理，不要轻易被假象所迷惑。

问一问：投资之前最好能咨询专业人士，切忌因微信群中虚假炫富宣传而冲动投资，不要不计后果倾全家之财力一掷千金投资。

【防范非法集资宣传月】阿牛智投：非法集资是怎么套路老年人的？

近年来随着我国人口老龄化程度逐步加深，为老年人提供产品和服务的“银发经济”，正逐渐显现出广阔的空间和巨大的潜力，成为消费升级的新蓝海。但养老领域非法集资、诈骗案件也时有发生，对老年人的物质和精神生活造成双重打击。那么，老年人是怎样落入陷阱的？

阿牛智投：什么是非法集资，如何识别？

近年来，“非法集资”严重扰乱经济金融秩序，而且离我们的生活并不遥远，稍有不慎，就可能陷入非法集资的泥潭。下面带大家一起了解非法集资相关知识，共同打击防范非法集资犯罪。

非法集资的定义和基本特征

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。

非法集资的危害和损失承担

非法集资不可持续，犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，挥霍、浪费、转移或非法占有，参与者很难收回资金。此外非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。

根据我国相关法律法规规定，非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担。

非法集资人的法律责任

我国《刑法》中，非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同，构成相应的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

《刑法》规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。犯集资诈骗罪的，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或没收财产。

个人实施非法集资违法行为，集资对象30人以上，或者数额在20万元以上，或者给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，即应当依法追究刑事责任。

非法集资的常见手段

1. 承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

2. 编造虚假项目。不法分子大多通过注册貌似合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

3. 以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

4.利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人迅速蔓延，集资规模不断扩大。

如何防范非法集资

1.对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。

2.通过政府网站，查询相关企业是不是经过国家批准的合法上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等。

3.通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。

4.一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道，要通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。

5.对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多与懂行的朋友和专业人士仔细商量，审慎决策，防止成为其发展下线的目标。

山东阿牛智投资本管理有限公司提醒您：

广告冠名是噱头，巧识名目是关键。

迷惑人心是目的，一夜暴富是陷阱。

网络借贷花样多，熟人介绍也谨慎。

高息诱饵不动心，安全保本不可信。

公募基金要资质，投资协议要弄清。

任凭骗术千万变，不信不理不投钱。

陌生电话需警惕，不贪小利和小贿。

合伙经营非理财，了解核实莫大意。

阿牛智投：假冒知名分析师、投资顾问诈骗要警惕！

近年来，诈骗分子的套路层出不穷，不仅冒充知名证券公司蒙骗投资者，还冒充知名分析师、投资顾问、明星基金经理等进行投资诈骗。

近日，中信建投研究所所长、TMT行业首席分析师武超则发布朋友圈称，很多朋友收到冒充其名字工作号加微信，“请大家注意一定勿加！是骗子！”

无独有偶，阿牛智投资深投资顾问王亮、马敏等在抖音有大量仿冒账号，层出不穷。仿冒账号的头像、用户名与真账号几乎一模一样，让投资者真假难辨。

阿牛智投投资顾问在抖音平台的防冒账号

仿冒账号的套路是利用名人效应骗取投资者信任。骗子先通过用户名、头像、发布作品伪装身份，然后通过打电话、加微信、抖音私聊等方式联系投资者。先告知投资者可以进行一对一实盘指导，带你赚钱，赚钱后五五分账。有的，会把你拉到群里，进行所谓的免费荐股，实际上是让投资者去接盘，在股价达到一定涨幅后，骗子们高位出逃，投资者却被深深套牢。

阿牛智投品牌舆情负责人表示，在抖音、微信等社交平台，不同用户的用户名是可以重名的，这就给了仿冒账号可乘之机。哪个投资顾问知名度高、比较受欢迎，被冒充的就越多。投诉掉一批，往往还有新的仿冒账号冒出来。

如何识别仿冒账号，防止上当受骗呢？有四个方法：

1、仿冒账号的粉丝，往往很少，在100个以下。

2、正规持牌机构的投资顾问、分析师，不会主动私信联系投资者。

3、正规持牌机构的投资顾问、分析师，不会进行免费实盘指导。

4、正规持牌机构的投资顾问、分析师，不会承诺高额收益。

投资者一旦发现有任何冒用公司、他人名义的不法行为后，可以立即向公安机关、监管部门举报，避免更多人受害。同时，不要听信高额回报的诱惑，捂住自己的钱包，不向任何个人账号转账。

《股东来了》！投资者权益知识竞赛山东赛区等你来战！

《股东来了》2022由证监会办公厅、投资者保护局指导，中证中小投资者服务中心（以下简称投服中心）联合各地证监局携手芒果超媒共同举办，活动将覆盖全国36个赛区及港澳台地区。

本届活动分为网络初赛和电视决赛两个阶段。网络初赛采用线上答题形式，答题平台已于5月15日11点正式面向公众开放，共计持续6周。今年，答题平台增设了“东东漫游投教世界”板块，以地图形式集中展示全国71家国家级投教基地信息，让广大投资者能够更充分知晓、利用身边的投教资源，进一步引导投资者全面知权、积极行权、依法维权。电视决赛预计于8月录制，9月播出。

为更好发挥新媒体创新优势，投服中心联合创意短视频社交软件“抖音”，于15日当天同步启动“你好，注册制！”短视频大赛，面向社会广泛征集原创投教短视频作品，通过形式活泼、内容有趣的短视频，进一步普及股东权益知识，培育积极股东文化，助力资本市场健康发展。

《股东来了》是我国首个以投资者权益为主题的全国性证券期货类知识大赛，自2018年创办以来已成功举办四届。四年来，《股东来了》践行“大投保”理念，联合各辖区监管部门、自律组织、市场主体、新闻媒体，引导投资者“全面知权、积极行权、依法维权”，倡导“长期投资、价值投资、理性投资”，产生了较好的社会影响和效果，累计注册人数超870万，答题人次逾7亿，日益成为资本市场广大投资者喜闻乐见、踊跃参加、规模最大、影响最广的投教活动。

投资者可以通过扫描二维码答题，并通过抖音平台搜索“你好注册制”参加短视频大赛。

【防非宣传】阿牛智投：警惕证券欺诈！保险巨头安联爆出丑闻！

       当地时间5月17日，美国证券交易委员会（SEC）发布公告称，全球保险巨头安联保险集团旗下的投资顾问子公司安联环球投资者公司（Allianz Global Investors U.S．）接受证券欺诈的指控，并同意支付58亿美元，包括32亿美元的赔偿，23亿美元的罚款，以及被没收4.63亿美元。

       据SEC公告，AGI 承认多年来欺诈投资者，隐瞒“结构化Alpha”基金复杂策略下的损失和下行风险，未能实施关键风险控制，并且向大约114家机构投资者推销并出售了该策略，主要包括教师、神职人员、公交车司机、工程师和其他个人的养老基金。

       2020年，新冠疫情席卷全球，那时的“结构化Alpha”基金已经血亏70亿美元，而其吸纳的资金一度高达110亿美元，获得超过5.5亿美元的费用。AGI在财报中涉嫌隐瞒基金的真实风险，甚至伪造业绩，他们令投资者损失了超过50亿美元的资金，引发了养老金计划投资者提出多起诉讼，由此AGI开始接受调查。

       所以，阿牛智投提醒投资者在购买保险产品时一定要注意以下三点：

       一、清楚保险类别，在中国，保险大类可以分为社会保险和商业保险。社会保险包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；商业保险主要是财产保险和人身保险。消费者一定要选择适合自己的保险产品。

       二、不要轻信互联网保险产品“高息”宣传,要认清保险的首要功能是风险保障,避免遭遇非法集资骗局。

       三、警惕理财两全险。实际情况是挣不了钱，保不了险。一方面，用保险理财是收益最差的，不如货币基金，国债逆回购；另一方面获得的赔付也大大减少。

阿牛智投防非宣传：银行理财你一定要知道的五个坑！

“女子80多万积蓄存入河南多家村镇银行，连续29天无法取出”、“5家银行12亿资金无法取出”、“男子存银行8000万，急用钱时取不出“、“上海9位老人被骗600万，竟是银行理财经理挪去炒股还给情人买房”……

近年来，银行储蓄理财被坑的事件屡见报端，让不少人惊掉下巴。钱交给银行，本来是最让人放心的事儿，怎么也会遇到“坑”？

中国人民银行公布2021年支付体系运行总体情况的数据显示，截至2021年末，中国个人银行账户数量达到135.81亿户，同比增长8.99%，人均银行账户数量超过9个；共开立银行卡92.47亿张。

与银行打交道，是每个成年人的必修课。阿牛智投提醒投资者，保护好自己和家人的财产，与银行打交道时多留一个心眼，以下五个坑你一定要知道！

非银行发行的理财产品要警惕非法集资

银行个别员工“飞单”现象屡见不鲜，他们凭借工作便利，与社会人员内外勾结，私自销售非本行自主发行的理财产品、非本行授权和签订代销协议的私募基金等第三方机构理财产品，并从中获得佣金报酬，涉嫌构成非法集资。

焦女士就因轻信理财经理的推荐，投资了320万元购买理财项目，结果仅获得2190元的执行款。在近十年后，法院的判决才落地：由银行对其损失承担50%的责任。

在投资银行理财产品时，不要相信银行工作人员给出的高息承诺，分清楚是银行自营类产品还是与其他公司合作产品。

理财经理帮操作账户投资？ 上海9位老人被骗600万

张某在某银行担任理财客户经理，瞒着银行，私下里以资金“过桥”、第三方贷款、保本高息、帮助理财等名义，要求老客户把资金转账到张某哥哥的银行卡上或直接将资金账户交给自己管理。不擅投资的张某将钱款投进了股市、黄金、期货市场，没过多久，就亏损严重。

后来，张某所在银行发现其严重违反规章制度，将其开除。张某向公安机关投案自首。截至案发，张某共计从李女士等9名被害人处骗取资金600万元。认识张某十几年的李女士，出于信任，损失最惨重，被骗200多万。

投资者，千万不要盲目信任银行理财客户经理，一旦被骗，往往难以追回。

对银行的强制绑定理财操作要勇于说NO！

去银行办卡，通常工作人员都以给你办网银为由让你下载银行APP，并且十分积极地帮你操作。趁你不注意，很可能就给你开了理财产品的业务。

小王就遭遇了这种事，他发现莫名被签了一个货币基金产品的定投协议，而定投日则是发工资日期的后一天。幸好小王发现及时，当下就立马操作取消开通这个业务了。

投资理财并非不可，但对违背自己意愿的强制绑定，一定要勇于说不。

理财产品有风险 不等于储蓄存款

银行工作人员都有销售理财产品的任务，有些人往往夸大收益，避谈风险。一些中老年人，只要听到投资理财产品有好利息收入，都很想要试一试。可是他们不知，这样的投资项目有盈利就会有亏损，一旦亏损了对于老年人来说打击非常大。

因此，在面对银行工作人员的推销理财产品时，要有所防范，根据自身实际情况再去购买。

小银行存进去容易取出来难

做生意的李先生赚了不少钱，想存银行。他听说小银行利息高，就把自己的8000万都存在当地一个小银行了。果然，VIP通道，行长亲自接待，逢年过节还送上礼品。

然而，当李先生公司面临破产急需用钱，并且提前预约后，却被告知暂时无法办理取款和转款业务。后来李先生在记者帮助下，才取款成功。

“5家银行12亿资金无法取出，近3000储户受影响！”事件中的银行也是非常小的村镇小银行。

因此，如果我们现金比较多，又想要资金安全，那么可以把钱分成几份，存入不同银行，这样既能分散风险，也不害怕银行倒闭。

【防非宣传】北京股民下载虚假APP炒股，被骗307万！

今年4月，北京于某在某直播平台上观看炒股知识直播时，与一个自称该主播的账号私聊后添加为微信好友。对方让于某扫码进入炒股交流群。随后，该群管理员向于某发送APP安装包，让其下载安装并注册账号。一周时间里，于某按照“甄军”和该群管理员要求，先后向对方账户转账347万元，期间按照对方的“投资指导”，在APP内进行买入、卖出股票操作，并成功提现37.3万元。于某感觉这样炒股获利丰厚，便继续在APP内加大资金投入。

直至4月底，于某发现APP内307万元余额已无法提现。在其询问下，对方及该群管理员称平台出问题被突击检查，要求于某缴纳120余万元罚款后才能使其账户内余额提现。于某不愿交纳罚款，继续向对方索要投资本金后被对方拉黑，同时发现APP无法登录，从而发现被骗。

虚假投资理财类诈骗的受害人多为具有一定收入、资产的单身群体或热衷投资、理财、炒股的人群。诈骗分子主要犯罪手法为：首先，诈骗分子通过多种渠道锁定受害人并骗取其信任。锁定受害人的方式包括通过社交软件寻找受害人并建立联系、发布股票外汇等投资理财信息网罗目标人群、通过婚恋交友平台确定婚恋关系骗取信任等。

在获得受害人信任后，诈骗分子采用冒充投资导师、金融理财顾问，或谎称有特殊资源可获得高额理财回报等方式，引诱受害人加入“投资”群聊、听取“投资专家”直播课、接受“股票大神”投资指导。随后，诈骗分子将诱导受害人在其提供的虚假网站或APP上投资，前期小额投资试水可获得返利，一旦受害人加大资金投入后，就会发现无法提现或全部亏损，并被诈骗分子拉黑，且虚假网站、APP无法登录。

阿牛智投提醒投资者：投资理财需谨慎，警惕虚假投资理财网站、APP。

（来源：新华网）