银行存款也不安全了？女子积蓄80多万竟不翼而飞

       银行存款是大家普遍认可的安全储蓄方式，但近日一女子在银行的80多万元积蓄竟一分也提不出来，这究竟是怎么回事？难道银行也不安全了吗？

       2019年，白女士通过一款名为“度小满”的App开始往河南三家村镇银行存款，分别是禹州新民生村镇银行、河南上蔡惠民村镇银行、河南拓城黄淮村镇银行，因其承诺高于四大行，白女士便将自己和父母的积蓄共80余万元全部存入。后在2021年1月，中国银保监会、中国人民银行规定商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便的存款业务。通知发布后，白女士收到了银行发来有银行微信小程序链接的短信，此后白女士的操作都在微信小程序中进行。

       2022年4月19日，白女士取钱时发生异常，竟然一分都取不出来，后有很多储户反映，银行从18号就开始了“系统维护”，储户们不能在线上进行存取款的操作。5月16日，是白女士取不出存款的第29天，白女士的心情已经濒临崩溃，无论是打客服电话还是求助媒体，目前仍没有进展。

       无独有偶，除了白女士储蓄的三家银行，还有两家银行也有储户取不了钱，分别为开封新东方村镇银行和安徽固镇新淮河村镇银行。济南的张先生通过线上转账的方式，购买了几百万元的开封新东方村镇银行的存款产品，还有上海的叶先生通过禹州新民生银行的微信小程序购买了200万元的存款产品“7天通知”。后来都再也没有取出来过。

       那么这些银行到底出了什么问题呢？4月25日，许昌市人民政府在市民举报问题时回复称，近期有不法分子利用禹州新民生村镇银行线上渠道进行诈骗，禹州新民生村镇银行正在升级优化线上渠道系统。在这之后警方介入调查表示，初步发现相关银行和河南新财富集团投资控股有限公司合作，后者涉嫌非法吸收公众存款，目前已处于立案侦查阶段。

       很多储户都想不通，为什么自己的钱在银行却取不出来，生活上已经遇到了很多困难。有储户担心，这些钱如果被定性为非吸，是不是自己的钱就永远也取不出来了？所以无论是储蓄还是投资，都需要选择正规的大银行，安全性更有保障。

320万买“银行理财”居然打水漂！

       近些年，理财是一种热门的生活方式，相比于很多年以前储蓄型理财，不少人都希望能够获得更高的回报。但由于对其他理财种类不了解，多数中老年投资者会认为银行理财是最保险的，但事实果真如此吗？

       多年前北京“大观言基金兑付危机”让人们认清了银行理财的风险。58岁的焦女士就是这次案件中受害者的一员。2012年，因存款到期，焦女士便到广发银行太阳宫支行办理业务，期间理财经理郭某向焦女士推荐了一个特别好的“理财项目”，因为焦女士是该银行的老客户了，便相信了郭某所说的好项目，遂出资200万和另一储户何女士“拼单”购买该理财。理财约定投资者作为优先级合伙人，大观言基金作为普通合伙人，优先级合伙人优先得到本金和收益的偿还，在收益上，第一年为12%，第二年为13%。面对如此高的收益，焦女士又决定在2013年1月通过郭某单独购买了大观言基金的另一产品，出资120万元，约定收益为第一年11%、第二年12%。

       但是事情进展并没有约定的那么顺利，2013年11月，焦女士和何女士共同投资的项目到期，但最终等来的却是大观言基金出事的消息。焦女士向法院提起诉讼，要求银行赔偿损失，最终经过近10年的时间，方获得胜诉，并获得法院支持银行赔偿50%。

       大观言基金负责人因非法吸收资金被警方逮捕，其产品在北京银行、平安银行、华夏银行等多家商业银行通过理财经理私下推介给客户，除去给银行提点外，还会给银行的理财经理不小的提点，例如广发银行的经理郭某在此案件中共销售约500万，提点2-3%，郭某一共收到10万元。

       其实在此案件中，除了银行工作人员违规向投资者推荐存在高风险的、非本行发行销售的理财产品，对投资损失存在一定程度的过错；焦女士也在交易过程中的片面追求高息，缺乏对自身资金安全的风险防范意识，最终酿成巨大损失。

       所以，投资者在选择理财产品时，一定要提高自身的风险防范意识，任何的投资都有风险，银行理财产品也不例外。在投资银行理财产品时，不要相信银行工作人员给出的高息承诺，也要看清理财产品中的条例，分清楚是银行自营类产品还是与其他公司合作产品。

证监会发布投资者保护8大典型案例 康美药业案、五洋债案等在列

5月15日，证监会在北京举办2022年“5·15全国投资者保护宣传日”活动，主题为“心系投资者 携手共行动——筑牢注册制改革基础，保护投资者合法权益”。证监会副主席李超、最高人民法院副部级专职委员刘贵祥出席并讲话。

活动发布了投资者保护典型案例，推荐了投资者欢迎的注册制投教产品，发布资本市场投资者保护状况蓝皮书（2022）系列子报告，启动“股东来了2022”知识竞赛。上海证券交易所、深圳证券交易所、北京证券交易所、上市公司协会发布《加强注册制下投资者关系管理倡议书》。同日，证券监管系统各单位同步在全国各地开展了形式多样的投资者保护宣传活动。

上述投资者保护典型案例分别为全国首例证券纠纷特别代表人诉讼案——康美药业案，全国首例公司债券纠纷普通代表人诉讼案——五洋债案，代表人诉讼司法解释实施后全国首例证券纠纷普通代表人诉讼案——飞乐音响案，首例操纵市场民事赔偿胜诉案——恒康医疗案，全国首例依据新虚假陈述司法解释判决案——东方金钰案，“示范判决+专业调解”案——新纶科技案，“总对总”证券期货在线诉调对接案——E上市公司虚假陈述调解案，期货行业纠纷调解案——H期货公司居间人纠纷调解案。

康美药业案——标志我国特别代表人诉讼制度成功落地实施

康美药业公司连续三年财务造假，涉案金额巨大。2021年11月，广州中院对该案作出判决，相关主体赔偿5.2万名投资者24.59亿元，标志着我国特别代表人诉讼制度成功落地实施。

投资者按照“默示加入，明示退出”的原则参加诉讼，除明确向法院表示不参加该诉讼的，都默认成为案件原告，分享诉讼“成果”；同时，通过公益机构代表、专业力量支持以及诉讼费用减免等制度，大幅降低了投资者的维权成本和诉讼风险，妥善快速化解群体性纠纷，提升了市场治理效能。

这是落实新《证券法》和《关于依法从严打击证券违法活动意见》的有力举措，是我国资本市场历史上具有开创意义的标志性事件。

五洋债案——彰显监管层对资本市场违法违规“零容忍”态度

2021年9月，五洋债案二审判决被告承担487名原告投资者合计7.4亿元赔偿责任。

该案是首例公司债券欺诈发行适用普通代表人诉讼程序审理的案件，彰显了对于资本市场违法违规行为“零容忍”的态度，也将督促中介机构尽职履责，充分发挥“看门人”作用，规范资本市场发展生态。

飞乐音响案——对推进证券群体性纠纷化解提供有益经验

2021年5月，上海金融法院对飞乐音响普通代表人诉讼案作出判决：被告赔偿315名原告共计1.23亿元。

飞乐音响案是《关于证券纠纷代表人诉讼若干问题的规定》实施后的首单普通代表人诉讼案，对推进证券群体性纠纷化解、加大中小投资者保护力度提供了有益的经验。

上海金融法院还拟定了一系列格式化文本，为今后代表人诉讼实施提供了可供借鉴的示范文本，大大提高了诉讼效率。

恒康医疗案——实现操纵市场民事赔偿实务领域“零的突破”

2021年1月，四川高院对该案作出二审判决，原告获赔并执行完毕。

恒康医疗案是全国首例操纵市场民事赔偿支持诉讼获得胜诉的案件，是《证券法》规定“操纵证券市场行为给投资者造成损失的，应当依法承担赔偿责任”的生动实践，实现了操纵市场民事赔偿实务领域“零的突破”。

东方金钰案——集中体现“追首恶”理念

2022年1月，深圳中院依据《关于审理证券市场虚假陈述侵权民事赔偿案件的若干规定》（新虚假陈述司法解释）对该案虚假陈述的重大性、交易因果关系、损失因果关系等进行认定，并判令东方金钰公司实际控制人赵某作为第一责任主体赔偿投资者损失。

这是全国首例依照新司法解释判令实际控制人作为第一责任主体的案件，集中体现了“追首恶”理念，为提高违法违规成本、震慑“关键少数”、保护中小投资者合法权益提供了典范。

新纶科技案——充分彰显非诉纠纷解决机制制度优势

2021年6月，深圳中院对某投资者诉新纶科技证券虚假陈述责任纠纷案作出示范判决，深圳证券期货业纠纷调解中心接受法院委托，依照示范判决所认定的事实和法律适用标准等进行调解。

截至目前，已累计调解成功案件300多宗，帮助400余名投资者挽回损失近3000万元。

该案是“示范判决+专业调解”机制的成功实践，众多投资者快速、便捷、低成本地获得了赔偿，充分彰显了非诉讼纠纷解决机制的制度优势。

E上市公司虚假陈述调解案——实现纠纷“一站式接收、一揽子调处、全链条解决”

2021年11月，调解组织湖南省证券业协会通过“总对总”证券期货在线诉调对接平台接受法院委派调解案件，15天实现从接收委派到完成调解，41天实现投资者赔偿款项全部到账。

45名投资者足不出户，成功达成调解，实现纠纷“一站式接收、一揽子调处、全链条解决”，充分体现了“总对总”证券期货在线诉调对接机制优质高效化解矛盾纠纷的积极意义。

H期货公司居间人纠纷调解案——为大量类似纠纷调解提供重要参考

2021年9月，中证资本市场法律服务中心首次依据新发布的《居间人管理办法》，成功化解投资者与某期货公司及其居间人之间的纠纷。

近年来，在期货行业的民事纠纷中，一半以上为期货居间人相关的纠纷。

该案的顺利解决为大量类似纠纷的调解提供了重要参考，对期货行业发展、对居间人执业行为、对投资者投资决策均具有警示意义。

（来源：央广网）

证监会举办2022年“5·15全国投资者保护宣传日”活动

5月15日，证监会在北京举办2022年“5·15全国投资者保护宣传日”活动，主题为“心系投资者 携手共行动——筑牢注册制改革基础，保护投资者合法权益”。证监会副主席李超、最高人民法院副部级专职委员刘贵祥出席并讲话。

活动发布了投资者保护典型案例，推荐了投资者欢迎的注册制投教产品，发布资本市场投资者保护状况蓝皮书（2022）系列子报告，启动“股东来了2022”知识竞赛。上海证券交易所、深圳证券交易所、北京证券交易所、上市公司协会发布《加强注册制下投资者关系管理倡议书》。同日，证券监管系统各单位同步在全国各地开展了形式多样的投资者保护宣传活动。

最高人民法院、中国人民银行、中国银保监会等单位有关部门负责同志、驻证监会纪检监察组、最高检驻证监会检察室、公安部证券犯罪侦查局、审计署金融审计三局相关负责同志，证监会各部门、会管单位、证监局负责人等通过视频方式参加本次活动。

5·15全国投资者保护宣传日：警惕虚假投资理财诈骗

今天，是以“心系投资者 携手共行动”为主题的5·15全国投资者保护宣传日。点掌投教基地，首先祝所有投资者节日快乐！

当前，非法证券期货活动点多面广，不法分子从事非法证券期货活动的手法不断翻新，具有较强的迷惑性和隐蔽性，严重损害投资者利益，扰乱资本市场秩序，影响社会和谐稳定。
近日公安部公布，刷单返利、虚假投资理财、虚假网络贷款、冒充客服、冒充公检法5种诈骗类型发案占比近80%，成为最为突出的5大高发类案。虚假投资理财类诈骗涉案金额最大，占全部涉案资金的三分之一左右。
虚假投资理财类诈骗
虚假投资理财类诈骗的受害人多为具有一定收入、资产的单身群体或热衷投资、理财、炒股的人群。诈骗分子主要犯罪手法为：首先，诈骗分子通过多种渠道锁定受害人并骗取其信任。锁定受害人的方式包括通过社交软件寻找受害人并建立联系、发布股票外汇等投资理财信息网罗目标人群、通过婚恋交友平台确定婚恋关系骗取信任等。
在获得受害人信任后，诈骗分子采用冒充投资导师、金融理财顾问，或谎称有特殊资源可获得高额理财回报等方式，引诱受害人加入“投资”群聊、听取“投资专家”直播课、接受“股票大神”投资指导。随后，诈骗分子将诱导受害人在其提供的虚假网站或APP上投资，前期小额投资试水可获得返利，一旦受害人加大资金投入后，就会发现无法提现或全部亏损，并被诈骗分子拉黑，且虚假网站、APP无法登录。
2022年4月，北京于某在某直播平台上观看炒股知识直播时，与一个自称该主播的账号私聊后添加为微信好友。对方自称“甄军”，在微信上让于某扫码进入炒股交流群。随后，该群管理员向于某发送APP安装包，让其下载安装并注册账号。一周时间里，于某按照“甄军”和该群管理员要求，先后向对方账户分10笔转账347万元，期间按照对方的“投资指导”，在APP内进行买入、卖出股票操作，并成功提现37.3万元。于某感觉这样炒股获利丰厚，便继续在APP内加大资金投入。直至4月底，于某发现APP内307万元余额已无法提现。在其询问下，“甄军”及该群管理员称平台出问题被突击检查，要求于某缴纳120余万元罚款后才能使其账户内余额提现。于某不愿交纳罚款，继续向对方索要投资本金后被对方拉黑，同时发现APP无法登录，从而发现被骗。

在投资者保护日这个特别的日子里，点掌投教基地提醒广大投资者警惕非法证券期货活动，选择合法主体，远离非法机构，坚持理性投资，做到“四个辨识”，谨防上当受骗。
警惕非法证券活动的“四个辨识”
一是辨识主体资格。按照规定，开展证券期货业务，需要经中国证监会核准，取得相应业务资格。未取得相应业务资格而开展证券期货业务的机构，属于非法机构，请您不要与这样的机构打交道。您可以通过证监会网站（www.csrc.gov.cn）、中国证券业协会网站（www.sac.net.cn）、中国证券投资基金业协会网站（www.amac.org.cn）、中国期货业协会网站（www.cfachina.org）查询合法证券期货经营机构及其从业人员信息，或者向当地证监局核实相关机构和人员信息。
二是辨识营销方式。不法分子往往自称“老师”、“股神”，以知道“内幕信息”、能够挑选“黑马股”，只要跟着他做，就能赚大钱的说法吸引投资者，而合法的证券期货经营机构是不能这么做的。对于这样做的人，请您不要相信。证券期货交易是有风险的，不可能稳赚不赔。
三是辨识互联网址。非法证券期货网站的网址往往采用无特殊意义的字母和数字构成，或在合法证券期货经营机构网址的基础上变换或增加字母和数字。您可通过证监会网站或中国证券业协会、中国证券投资基金业协会、中国期货业协会网站，查看合法证券期货经营机构的网址，识别非法证券期货网站。请您不要登录非法证券期货网站，以免误入陷阱，上当受骗。
四是辨识收款账号。合法证券期货经营机构只能以公司名义对外开展业务，也只能以公司的名义开立银行账户。而非法机构往往以个人的名义开立收款账户。如果有人要求您把钱打入以个人名义开立的账户，请您果断拒绝。

悲剧！北京股民下载虚假APP炒股，被骗307万！

今年4月，北京于某在某直播平台上观看炒股知识直播时，与一个自称该主播的账号私聊后添加为微信好友。对方让于某扫码进入炒股交流群。随后，该群管理员向于某发送APP安装包，让其下载安装并注册账号。一周时间里，于某按照“甄军”和该群管理员要求，先后向对方账户转账347万元，期间按照对方的“投资指导”，在APP内进行买入、卖出股票操作，并成功提现37.3万元。于某感觉这样炒股获利丰厚，便继续在APP内加大资金投入。

直至4月底，于某发现APP内307万元余额已无法提现。在其询问下，对方及该群管理员称平台出问题被突击检查，要求于某缴纳120余万元罚款后才能使其账户内余额提现。于某不愿交纳罚款，继续向对方索要投资本金后被对方拉黑，同时发现APP无法登录，从而发现被骗。

虚假投资理财类诈骗的受害人多为具有一定收入、资产的单身群体或热衷投资、理财、炒股的人群。诈骗分子主要犯罪手法为：首先，诈骗分子通过多种渠道锁定受害人并骗取其信任。锁定受害人的方式包括通过社交软件寻找受害人并建立联系、发布股票外汇等投资理财信息网罗目标人群、通过婚恋交友平台确定婚恋关系骗取信任等。

在获得受害人信任后，诈骗分子采用冒充投资导师、金融理财顾问，或谎称有特殊资源可获得高额理财回报等方式，引诱受害人加入“投资”群聊、听取“投资专家”直播课、接受“股票大神”投资指导。随后，诈骗分子将诱导受害人在其提供的虚假网站或APP上投资，前期小额投资试水可获得返利，一旦受害人加大资金投入后，就会发现无法提现或全部亏损，并被诈骗分子拉黑，且虚假网站、APP无法登录。

点掌投教基地提醒投资者：投资理财需谨慎，警惕虚假投资理财网站、APP。

（来源：新华网）

吓傻了！女子接到“公安”电话要求转账，险失300万！

       有公安局给你打电话，告诉你涉嫌犯罪被通缉并要求转账，你害不害怕？广东东莞石龙镇一个女子就接到了这样的电话，直接吓傻了。

       “你是苏女士吗？我们这里是市公安局，你涉嫌洗钱犯罪被公安机关通缉，请马上配合我们的工作，把资金转到安全账户上，并且保密，否则后果自负。”苏女士接到电话，顿时大脑一片空白，为了力证自己的清白，她按照对方的要求“去到安静没人的地方”接受“视频询问”，并将自己账户里的300多万元操作转账。

       当天，就在苏女士接到那通诈骗电话后，石龙公安分局反诈中心接到紧急劝阻警情。反诈民警第一时间拨打苏女士的电话，无人接听。民警又多次给她发送短信，均无回复。情况紧急，警方一边申请将苏女士的手机紧急停机，一边派员赶去苏女士家中劝阻。苏女士的家人说，她接到电话后就驾车离家了。警方最终在大园北街找到她的汽车，她正坐在车内操作转账！

       “对方称自己是公安局的，让我开车去安静没人的地方进行视频询问，我当时真的很紧张，完全没有办法分辨真假……”苏女士告诉民警，她与对方在其提供的一个会议APP视频聊天近3小时，由于是第一次操作，她不熟悉，所以账户内的334万元迟迟没有转账出去。

　　好险！要不是民警想方设法锲而不舍，后果真的不堪设想！大家一定要牢记防范要点：

　　一、公检法单位不会通过网络远程办案！

　　二、公检法部门办案不会通过电话的方式进行资金审查或要求将钱款转移到其他账户，公检法部门也未设置所谓的“安全账户”！

       三、接到陌生电话、短信要及时跟家人、朋友和相关部门人员核实，绝对不要向陌生人汇款、转账！

（来源：广州日报）

诈骗团伙手段再次升级，研究生通话3小时被骗74万？

       “您好，我是京东客服，您有一京东白条未取消。”

       近日，不少市民都接到了这样一通“客服电话”。江苏一研究生小张也接到该电话，对方称小张需要注销其在校期间注册的“京东白条”，否则将影响征信。电话中“客服”还准确报出了小张个人信息，加了微信之后“客服”还给小张看了证件照和“红头文件”。至此小张深信不疑，便在之后的3个小时里陆续打入74万到对方提供的 “中间账户”，“客服”却以下班为由挂断电话。直到女友打来电话，他才发现自己上当受骗。直到警方拦截了最后一次汇款，小张意识到自己已经上当受骗了。

       无独有偶，江西省抚州市南丰县杨某接到一个自称京东客服的电话，对方说杨某的京东白条有问题，需要注销，否则会影响个人征信。还有光山县县城的王女士听说事关个人征信并牵扯法律责任，于是稀里糊涂的被骗20多万！

       如果只是一般电话里说说，可能也不会有这么多人上当，但是骗子不仅准确报出了个人信息，还出示了虚假的红头文件及“客服”证件照，同时以影响征信为借口对受害者进行恐吓。个人信息泄露是诈骗成功实施的关键因素，也是个人所面临的最大的风险。很多人都是一听到对方报出个人信息，就乱了阵脚，开始对骗子言听计从。所以保护好个人信息、财产，提高安全防范意识十分重要。

       网络贷款诈骗已成为当前高发诈骗类型，不管学问有多好，学历有多高，“反诈骗”都是社会大课堂的必修课。点掌投教基地提醒大家提高反诈意识、牢记以下三点：

       1. 接到陌生来电一定要警惕，涉及到个人问题不要慌张，以网络贷款记录影响个人征信为由指引配合注销贷款账户、清空贷款额度的，都是诈骗！

       2. 个人征信是由中国人民银行征信中心统一管理，任何人无权删除或修改，如果对个人征信有疑问，可登录中国人民银行征信中心查询。

       3. 涉及钱款转账时，一定要捂住钱包，保管好个人信息，一旦受骗，及时拨通报警电话。

震惊！投资“数字货币” 被骗700多万

       现如今数字货币在很多人心中是一种新潮的货币，但是很多人在不了解的情况就贸然投资，导致被不法分子趁虚而入骗取巨额财产。

       杭州有位吴先生通过自称炒股人士的介绍进入了一个炒股群，并且在群中认识了一位炒股老师。群里不少“学员”都表示跟着老师赚了很多钱，吴先生这个时候也在群里被这些“学员”所洗脑，相信这个所谓的炒股大师。但不久后，老师表示现在股票行情不好，推荐大家炒“数字货币”。吴先生便按照老师的推荐下载了某APP，充值买卖所谓的“数字货币”，在四个月内先后充值共计19万元，两周后发现无法提现，吴先生才发现自己上当受骗。后来经过警方调查，诈骗小组共骗取钱款770万余元。

       那么到底什么是数字货币？数字货币是一种不受管制的、数字化的货币，数字金币和密码货币都是数字货币的一种，通常由开发者发行和管理，被特定虚拟社区的成员所接受和使用。

       在我国数字货币交易是违法的，只有国家发行的数字人民币是合法的。但是现在国家还没有全面推行数字货币，只在一部分地区先行试点，然而骗子却已经利用数字货币对诈骗来的资金进行转移，使公安机关的侦查技术查询不到资金的流向，无法对账款进行及时冻结。

       类似的案件还有很多，投资者在进行投资活动时一定要擦亮自己的双眼，不轻易触碰不了解的投资产品，对于“数字货币”一定要注意以下三点：

       1、虚拟货币的交易在我国并不合法，而数字人民币尚且属于试点阶段，数币app的下载渠道应是官方活动的中签短信或者银行官方热线提供的下载链接。    

       2、数字人民币不会在数字人民币APP及银行APP之外要求您提供注册账号、密码、支付密码等认证信息。

       3、数字人民币是法定货币，与纸钞和硬币等价，没有收藏及炒作价值。无论何时，任何关于利用数币推广获利、返现、缴纳保证金的均为欺诈。