敲诈勒索罪！6名“代理退保”黑产人员获刑！

       “不需要消费者跑腿办理，只要提供身份证银行卡资料，再签署一份文件，‘热心人’就可以帮忙全权代理退保，消费者无需参与，只要等着钱款到账后支付手续费即可。一条龙服务省心省力，‘热心人’全程帮忙无烦恼。”

       近年来，类似这样的“保险全额退保”、“全额退费”小广告频繁出现在微信朋友圈或抖音等社交平台，一些不法分子利用“代理退费”等“套路”诈骗消费者，令人“防不胜防”，严重侵害消费者合法权益。

       5月8日，福建银保监局通过微信公众号披露了一起“代理退保”的案件。

       近日，福建省福州市连江县人民法院判决6名涉“代理退保”黑产不法人员犯“敲诈勒索罪”，判处拘役5个月（缓期8个月）到有期徒刑3年10个月不等的刑罚，并处2千至1万元不等的罚金。

       据了解，该案涉案人员通过设立信息咨询公司，雇请员工从事保险代为退保业务，借助微信、抖音等网络平台发布“可办理全额退保”等信息，诱导保险投保人委托该公司进行代理退保，以杜撰、虚增保险公司违规行为的方式编写投诉信，向监管部门恶意投诉保险公司，保险公司被迫损失13万余元。

       值得注意的是，该案是全国首例以“敲诈勒索罪”公诉案件判决的“代理退保”黑产案件。

       福建银保监局指出，近年来，以“代理退保”“贷款反催收”为典型的金融“代理维权”活动猖獗，不法分子怂恿或诱导消费者委托其办理保险退保、逃废贷款等事宜，通过编造不实证据向监管部门投诉举报、煽动消费者缠诉缠访、过度维权等手段向银行保险机构施压，从中谋取不当得利，形成了披着“维权”外衣的黑色产业，严重侵害消费者合法权益，扰乱金融市场正常秩序。

       与此同时，黑产不法分子在诱导消费者委托其“代理维权”时，常常要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及个人隐私的敏感信息，极有可能导致消费者个人信息泄露、资金受损、失去保险保障，甚至遭受诈骗风险。

       据了解，在本次“代理退保”黑产案件查办过程中，各相关部门协同联动、主动出击，经公安机关牵头成立的联合专案组前期侦查，将6名犯罪嫌疑人移送检察机关提起公诉，再由法院依法以“敲诈勒索罪”作出判决，有力地打击了犯罪分子的嚣张气焰。

       据福建银保监局透露，2022年至今，福建公安机关共破获“代理退保”黑产相关案件5起，打掉犯罪团伙3个，抓获犯罪嫌疑人38名，刑拘23名。

       事实上，“代理退保”黑产已成为监管和行业共同的难题，除了福建外，全国各地纷纷增强对金融“代理维权”黑产打击力度。

       此前，北京银保监局连发四则消费者风险提示，警示消费者选好保险、提防诈骗、正确理赔。其中，对于“代理退保”黑产，也点出了一些乱象特点，如不法分子以“全额退保”为宣传噱头，诱导消费者进行恶意投诉，过程中收取消费者退保金额的30%高额费用，并需要消费者提前交一部分定金。

       近期，上海银保监局副局长曹光群在“加强银行保险领域行政司法协作 完善金融市场法治建设”新闻发布会上表示，2022年末，上海辖内银行保险机构确认案件数量同比下降24.73%，涉案金额同比下降91.65%，案件防控工作有效性显著提升。自2022年以来，上海地区打击“代理退保黑产”涉案人数达150人，法院已判决91人，打击保险欺诈犯罪团伙33个，抓获犯罪嫌疑人70余人。

“主力七哥”捞金1200万判了 !没有资质你敢跟？

       投资理财不受骗，查清资质是关键。有资质的公司往往在监管下合法合规经营，而没有资质的公司则用非法手段掏空投资者的钱包。

       近日，上海市青浦区人民检察院（以下简称青浦检察院）公布一例非法经营证券案，陆某利用抖音、快手等短视频平台，开展证券投资股票分析类直播，在网络上打造聚焦黑马股的“主力七哥”人设圈粉后，收取500元至99999元不等的会员费或课程费，甚至还开辟副业，推出了售价高达2万元一斤的茶叶，非法获利1200万余元，涉案被害人近千人。

　　青浦检察院以非法经营罪提起公诉，法院判处陆某有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币250万元。

抓捕现场

来源：青浦检察院

　　“主力七哥”人设：万里挑一的“领悟第七感”

　　2021年初，对股票投资怀有兴趣的小宋在浏览抖音号的时候，发现一名男子陆某正在直播讲授选股诀窍。他点进去听了一会儿，觉得陆某讲得颇有道理，而且言语间透露着“我的选股荐股能力都极强，是少有的大神级别人物”的意思。但每讲到关键处，陆某总是含而不露，暗示观众可以联系自己的团队了解更多详情。

　　小宋在连着看了几天直播后心中痒痒，私聊联系上了这位“股神”的私人助理。助理热情接待了他，并介绍称：“我们‘股神’具有万里挑一的‘领悟第七感’，因此业内尊称他为‘主力七哥’。他具有超强的主力思维，能够对股票财经的相关信息进行定向分析，聚焦具有超强潜力的‘黑马股’。”

　　经了解，必须缴纳会费才能进入专属课堂听课，会费少则500元，多至数万元不等。缴纳会费的多少界定了会员的等级，也限定了能够从“股神”那边获取多少牛股的信息。小宋立即充值2000元，轻松获得“中级会员”身份，获得资格进入“股神”专属培训课堂。

来源：青浦检察院

　　缴纳近20万元获“股神私家弟子”称号

　　进群后，小宋上了两次课这才发现他缴的2000元根本微不足道。“股神”将慕名而来的人群划分为多类档次，500至1万元只能在他的分享群内停留一个月，1万元以上才能够进入“实战群”，与股神直接交流。缴纳2万元以上，就可以进入“精英班”，但也只能短暂地停留几个月。

　　只有死心塌地信服“股神”的人，才能以“真诚”及99999元入会费进入“弟子班”，“股神”会一对一沟通。这也并不是终点，“股神”还推出了售价高达2万元一斤的茶叶，购买数量不限，虽然会真实发货相应重量的茶叶，实际上却是获得传授的敲门砖。

　　小宋求财心切，在短短数月内缴纳多笔款项，累计近20万元，获得“股神私家弟子”称号，在一众弟子中遥遥领先。“股神”也“倾囊相授”，将独家课程和复盘报告分次交给小宋，并告诉他自己实战演练的经验。令小宋费解的是，自己明明学习得很认真，但股市上的收益却仍入不敷出。

　　“股神”获刑五年六个月

　　2022年7月，小宋最终在家人朋友劝解下幡然醒悟。此时，“股神”的骗局也已无法再长久支撑，众多“信徒”最终选择联手报案。

　　2022年7月4日，青浦区公安民警于陆某家中将其抓获。青浦区检察院审查起诉发现，这是一起涉案被害人众多、金额巨大的非法经营案。

　　陆某2021年起组织、策划，聘用十余人进行引流、发展客户、剪辑视频、收取费用，利用抖音、快手等短视频平台，对外开展证券投资股票分析类直播，圈粉后收取高额会员费或课程费。经审计，陆某及其业务团队共非法获利1200万余元，最终退出违法所得233万元。

　　检察机关对陆某依法提起公诉，建议法院判处陆某有期徒刑五年六个月，并处罚金。近日，法院全部采纳检察机关量刑建议，并判处继续追缴陆某剩余违法所得。目前，该判决已生效。

　　根据《中华人民共和国刑法》第225条第三项之规定：违反国家规定，有未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的行为，扰乱市场秩序，情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

　　点掌投教基地提醒大家，天上不会掉馅饼，投资者还是应当认清资质，在官方、正规投资理财平台获取信息，通过自身理解及分析判断市场规则，不可轻易信任所谓的“股神”。

注意！这些股票亏损了可索赔！

       股票亏损是常有的事儿，然而如果因为违规、内幕交易、业绩造假或者上市公司因自身错误导致的亏损，投资者是可以要求赔偿的。

       以下为可索赔股票汇总：

       【可委托案件】指已有部分投资者起诉的案件，您必须在“索赔条件”时间段内买入该股票并且截止该区间最后一日仍持有该股票，才能参加索赔。

【可委托案件】

       索赔流程

       第一步：联系可以进行相关索赔的律所；

       第二步：根据律师指导，提交初步资料进行预审；

       第三步：预审通过者，与律师事务所签署《法律服务委托协议》（无需承担任何前期费用）；

       第四步：在律师的指导下，提交资料，完成立案、起诉、索赔流程；

       第五步：领取赔偿款，按实际到账款项比例支付律师费。

（来源：上海至合律师事务所）

骗子有了新技术　AI行骗防不胜防

　　最近ChatGPT引爆AI风潮，刷新了人们对AI的认知。然而，AI技术是把“双刃剑”，在给人们生活提供便利的同时，也给不法分子留下了可乘之机。

　　眼见不一定为真，耳听也不一定为实。从声音、图像到视频，只要你一不小心就会“入套”。

　　小刘的初中同学“小韩”通过QQ联系小刘，准备借6000元钱。小刘向来谨慎，担心“小韩”不是本人，没想到“小韩”发来一条语音声音很像本人。后来“小韩”又给小刘打了一通视频电话，看到对方的脸后，小刘便相信了对方，于是便给“小韩”提供的银行卡转了6000元。

　　小刘转完钱后越想越不对劲，觉得“小韩”表情僵硬，于是拨打小韩的电话，没想到小韩的QQ账号被盗了。这才意识到被骗，随后立即报警。

　　警方初步判断，通话的视频极有可能是诈骗分子通过AI技术“变声”、“换脸”诈骗手段合成而来。

　　AI诈骗常见手法有三个：

　　1、AI合成声音诈骗

　　骗子会通过拨打骚扰电话等方式，录音提取诈骗对象及其重要关系人的声音特征，利用AI技术进行语音合成，使诈骗对象放松警惕，进而用伪造的声音实施诈骗。

　　2、AI换脸诈骗

　　人脸效果更易取得对方信任，骗子用AI技术换脸，可以伪装成任何人，骗子会利用AI技术，将他人的脸换成指定人的脸，冒充诈骗对象的亲人、朋友等重要关系人，通过合成视频或照片来“以假乱真”，扰乱诈骗对象的视线进而实施诈骗。

　　3、AI筛选受骗人群

　　骗子不是漫无目的地广撒网，而是别有用心地锁定诈骗对象。他们会分析诈骗对象在网络平台发布的个人信息，根据所要实施的骗术利用AI技术对人群进行筛选，从而选出目标对象，制定诈骗计策。

　　点掌投教基地提醒：

　　1、多重验证 确认身份

　　在涉及钱款时，大家要提高安全意识，通过电话、视频等方式确认对方是否为本人，在不能确定真实身份时，要格外留意、不要着急汇款，避免上当受骗，建议将到账时间设定为“2小时到账”或“24小时到账”，以预留处理时间。

　　2、保护信息 拒绝诱惑

　　为避免骗子窃取个人信息实施诈骗，大家应当加强个人信息保护意识，切勿接听任何陌生人邀请的视频验证或语音聊天，谨防骗子利用AI技术搜集人脸、声音等素材，掌握大量个人信息并对人物性格、需求倾向等进行刻画，从而有针对性地实施诈骗。

　　3、相互提醒 共同预防

　　当前信息技术发展快，老人常常难以适应，中青年人要及时做好家中老人的宣传教育工作。提醒老年人对不认识、不熟悉的人和事，均不要理睬，向老年人及时解析新型诈骗手段，以防被骗。遇到亲友借钱，应多方核实，不要贸然转账。

一图读懂注册制：投资者适当性及交易规则（上）

五一刷短视频小心了！假冒大师助手，让你投资理财血本无归！

       近日，多个投资咨询公司反应，在短视频平台，出现了大量仿冒账号。他们不仅假冒正规持牌机构的投资顾问，还冒充投顾公司、投资顾问小助理、投资顾问工作室等，诱引不明真相的投资者，从而进行非法投顾活动，行为十分猖獗。

       造假分子往往盗用头像、用户名、背景图，甚至还用各种名称的工作室进行蓝V认证，让股民真假难辨。阿牛智投首席服务官周凡表示，仅3月份在抖音平台就投诉处理了阿牛智投相关假冒账号175个。

       这些假冒账号到底有何企图呢？2022年，浦东警方侦破一起电信网络诈骗案。犯罪嫌疑人在短视频平台注册了大量小号，专门潜伏于各个投资理财直播间，寻觅喜好投资并愿意花钱充值VIP的“猎物”，锁定目标后便会以所谓直播间助理的身份诱骗“猎物”添加虚假的投资顾问聊天账号。然后将被害人拉入一个规模多达百人的投资理财群，所谓的理财讲师每天都会在群里分享第二天股市的具体操作。同时安排人员在群内时不时分享投资“收获”，炫耀各自的转账充值记录和买卖股票记录为证。

       待被害人对这个群信服后，突然以规避风险为由推荐一个冷门的社交平台，同时推送一款名为“九州证券”的APP，号称这个APP使用了“黑科技”可以在股票涨停的情况下随意买卖。如此的投资理财“神兵利器”加持自然使被害人上钩，等到注册账号，转入资金，一路“追涨杀跌”赚得盆满钵满。于是，在之后的日子里继续加仓，不断注入资金。直至掏空被害人的全部积蓄，无法提现。

       点掌投教基地提醒投资者，在购买股票、金融理财等产品时，一定要通过正规的机构，并要在证监会网站核实对方资质。天上不会掉馅饼，贪小便宜吃大亏，牢记“不轻信、不转账、不透露”。

五一“捡钱”在今天！国债逆回购操作的四大误区需注意

       五一假期，根据交易所安排，4月29日（星期六）至5月3日（星期三）休市，5月4日（星期四）起股市照常开市。结合上述安排，本周四（4月27日）就是操作国债逆回购的最佳时点之一。4月27日当天，只需投资1天期逆回购就可以赚到6天的利息，而且资金在5月4日开盘前即可到账。

       当然，操作国债逆回购不仅要看计息天数，也要看实时的资金价格（利率），看准时间再出手。

       国债逆回购操作虽然简单，但也存在不少误区，投资者有必要进行避免。

       误区一：非工作日前一天操作

       不少投资者习惯于在节假日或周末（非工作日）的前一天进行逆回购操作，其实这是一种“错误”的操作策略。由于逆回购新规于2017年5月22日起正式实施，最大的变化在于计息天数从回购期限的名义天数修改为资金实际占款天数。因此，选择做哪一期国债逆回购最为划算尤为重要。

       误区二：大额资金集中下单

       根据逆回购资深操盘人经验，最好分批下单。由于逆回购一天内利率变化较大，投资者不可能保证一次就买到当天较高的利率，而分批下单则会避免这一问题。特别是对于资金量较大的投资者，分批下单能大概率捕捉到日内较高利率。

       误区三：手续费过高

       提起国债逆回购，不少投资者会有这样的理解：赚点利息还不够交手续费的。其实，逆回购虽有点手续费的，不过非常低，每10万元1天收费1元（粗算一下就是十万分之一），按天计息，30元封顶。

       误区四：投资有风险

       “投资有风险，入市需谨慎”，成为人们投资前反复斟酌的一句话。国债逆回购是否会存在风险？简单来说，风险几乎为零。交易对手是结算中心，如果融资方到期不能按时还款，结算中心会先垫付资金。流动性非常好，资金到账后可做其他投资，流动性最好且交易量最大的是一天逆回购。

《证券期货市场主机交易托管管理规定（征求意见稿）》公开征求意

为规范证券期货市场主机交易托管活动，保护投资者合法权益，维护证券期货市场安全平稳运行，证监会起草了《证券期货市场主机交易托管管理规定（征求意见稿）》（以下简称《规定》），现向社会公开征求意见。

《规定》共五章二十八条，主要包括总则、证券期货交易所要求、证券期货经营机构要求、监督管理、附则等方面内容。具体内容详见《规定》正文及起草说明。

欢迎社会各界对《规定》提出宝贵意见，证监会将根据公开征求意见情况，进一步完善《规定》并履行程序后发布实施。

证监会核发首批企业债券注册批文

为贯彻落实党中央、国务院关于机构改革的决策部署，根据《中国证监会 国家发展改革委关于企业债券发行审核职责划转过渡期工作安排的公告》，证监会对国家发展改革委移交的34个企业债券项目依法履行了注册程序，同意核发注册批文。首批企业债券发行拟募集资金合计542亿元，主要投向交通运输、产业园区、新型城镇化、安置房建设、农村产业融合发展、5G智慧城市和生态环境综合治理等产业领域。

下一步，证监会将深入学习贯彻党的二十大关于“健全资本市场功能，提高直接融资比重”的精神，按照中央统一部署，加强与国家发展改革委的工作协作，继续平稳有序做好企业债券发行审核职责划转工作。稳妥推进企业债券发行审核注册，加强监管和风险防范，促进企业债券市场平稳运行，充分发挥企业债券在支持国家重大战略、建设现代化产业体系等方面的重要作用，更好服务实体经济高质量发展和稳增长大局。