警惕证券业“李鬼”！假冒知名分析师、投资顾问诈骗！

近年来，诈骗分子的套路层出不穷，不仅冒充知名证券公司蒙骗投资者，还冒充知名分析师、投资顾问、明星基金经理等进行投资诈骗。

近日，中信建投研究所所长、TMT行业首席分析师武超则发布朋友圈称，很多朋友收到冒充其名字工作号加微信，“请大家注意一定勿加！是骗子！”

无独有偶，阿牛智投资深投资顾问王亮、马敏等在抖音有大量仿冒账号，层出不穷。仿冒账号的头像、用户名与真账号几乎一模一样，让投资者真假难辨。

阿牛智投投资顾问仿冒账号

来源：抖音

仿冒账号的套路是利用名人效应骗取投资者信任。骗子通过用户名、头像、发布作品伪装身份，然后通过打电话、加微信、抖音私聊等方式联系投资者；告知投资者可以进行一对一实盘指导，带你赚钱，赚钱后五五分账。有的，还会把你拉到群里，进行所谓的免费荐股，实际上是让投资者去接盘，在股价达到一定涨幅后，骗子们高位出逃，投资者却被深深套牢。

阿牛智投品牌舆情负责人表示，在抖音、微信等社交平台，不同用户的用户名是可以重名的，这就给了仿冒账号可乘之机。哪个投资顾问知名度高、比较受欢迎，被冒充的就越多。投诉掉一批，往往还有新的仿冒账号冒出来。

投资者如何识别仿冒账号，防止上当受骗呢？有四个方法：

1、仿冒账号的粉丝，往往很少，在100个以下。

2、正规持牌机构的投资顾问，不会主动私信联系投资者。

3、正规持牌机构的投资顾问，不会进行免费实盘指导。

4、正规持牌机构的投资顾问，不会承诺高额收益。

投资者一旦发现有任何冒用公司、他人名义的不法行为后，可以立即向公安机关、监管部门举报，避免更多人受害。同时，不要听信高额回报的诱惑，捂住自己的钱包，不向任何个人账号转账。

双重打击！上海抑郁女子在封控期间2小时被骗62.9万元！

       疫情防控期间，不仅给人们生活带来了不便的影响，同时也很容易让人产生孤独、焦虑以及恐慌的情绪，而在这种情况下做出的决定往往是不理智的。这时很多电信诈骗分子趁虚而入，而上当的人便遭受了心理和财产的双重打击。

       5月22日，上海浦东的朱先生求助新民晚报热线直播，称自己的妻子李女士在疫情封控期间被诈骗，仅仅两个小时就被骗走62.9万，而李女士本身就患有抑郁症，如今遭受如此大的损失，李女士整天浑浑噩噩、以泪洗面。

       事情发生在5月12日，李女士接到一通来自“京东金融平台”的工作人员电话。在电话中，自称陆经理的人开口便是“你摊上大事儿了”的话语，称有不法分子正冒用李女士的账户贷款，会给李女士带来征信影响，并严肃地说“后果极其严重”。此时的李女士已经被对方吓到惊慌失措、六神无主。对方还把她拉近了一个视频会议，经过一系列的洗脑操作，李女士当即向互联网金融平台借款60.9万元，汇入对方所说的“安全账户”，实际上是对方的私人户头。

       如今的电信诈骗手段不断更新，给受害者造成巨大的财产损失和严重的精神伤害，所以多了解反诈知识尤为重要。在这里，点掌投教基地教您四招：

       1. 下载国家反诈中心app，这个app可以智能识别可疑诈骗分子的来电、短信等，并及时向你发出提示。

       2. 开启手机上的智能拦截功能，有效拦截诈骗电话。

       3. 谨慎接听来自境外的陌生电话，一旦对方提出转账、付款等要求，立刻挂断。

       4. 不要轻易添加陌生人为好友，不要随意点击陌生人发来的网页链接，保护好个人信息。

警惕“养老”骗局，江苏1500名老人被骗20亿！

       老龄化成为社会发展的重要问题，很多不法分子开始盯上老年人群体实施诈骗犯罪，例如候鸟养老、“会员制”养老、“地宫穴位”、“灵丹妙药”等都是针对老年人的骗局。

       近日，苏州市姑苏区、吴江区人民法院集中宣判5起养老诈骗犯罪案件，共涉金额近20亿元，受害老人达1500余名，19名被告被分别判处无期徒刑至6个月不等刑期。在这些案件中有销售假冒养老产品“301参茸倍力胶囊”的诈骗；还有将不合规的项目包装成理财产品，假冒投资分析师非法吸收公众存款以及销售“地宫穴位”等涉老项目的集资诈骗。

       这些骗局为了骗取老年人的信任，采用了很多手段和圈套。首先组织业务员在老年群体集中聚集的菜场、公园等地发放传单，引诱老年人参加活动，然后带老年人参观“基地”，宣传公司实力获取信任。这期间董事长和业务员对老人嘘寒问暖，抓住空巢老人的孤独心理，攻破老人心理防线，之后就等着老年人上当，签订合同后圈钱收网。

       令人心痛的是，老年人直到法院宣判时都不相信自己被骗，对自己投资的“项目”深信不疑。这些诈骗人员十分有耐心，有的甚至布局了三、四年与老人打交道，最后不仅骗得老人血本无归，还伤害了他们的心灵。

       在这里，点掌投教基地告诉大家几个防范老年人诈骗的秘笈。

       1. 培养反诈骗意识，切忌贪小便宜。

       老年人要加强心态防范，不要轻信来路不明的电话或手机短信。不管诈骗分子使用什么样的甜言蜜语、花言巧语，都不要轻易相信天上会掉“馅饼”。

       2. 防止个人及家庭信息外泄。

       必须要养成保密的习惯，特别是中老年人，不要轻易将个人卡号、存款密码，以及家庭信息等告知他人。

       3. 遇到事情要与亲人商议

       遇到可疑情况要多与亲戚、朋友商议，必要时拨打公安机关、金融等部门的常用客服电话进行多方核实查证。

       4. 常回家看看

       子女要经常关心老人，多了解老人的近况，向他们普及一些反诈常识和典型案例，防止他们上当受骗。

太坑爹！留学生冒充“常春藤名校生”诈骗父母亲朋1.6亿

       父母的爱是世间最伟大无私的爱，他们甘愿为了子女倾尽所有，但他们怎么也想不到有一天会被自己的亲生儿子所诈骗。近日网上有一男子冒充“常春藤名校生”，欺瞒父母，并且共诈骗父母亲朋1.6亿。

       海宁市的胡某从小是父母亲友眼中的乖孩子，但中学时成绩一般。父母之爱子，必为之计深远，胡某的父母便将他送到嘉兴某中学的中美合作班，后将他送去美国留学。2017年5月，社区大学学业结束的胡某告诉父母自己成绩优秀，并选择宾夕法尼亚大学沃顿商学院攻读金融管理系。对于自己儿子所说的一切，胡某的父母并没有产生过怀疑，他们还特别为自己的儿子感到骄傲。

       2018年，胡某告诉父母，自己作为沃顿商学院金融管理系的学生，可以投资该校内部高收益保本的投资理财项目，胡某的父母便放心的交给儿子30万元去做投资，没想到过几个月胡某告诉父母已经赚了120万元。胡某的父母很是高兴，便大张旗鼓的和朋友们庆祝，更是向朋友们宣传儿子的“投资能力”。

       就这样，靠着父母和亲朋好友的口口相传，一年多时间内胡某就吸引了数十名投资者前来投资，金额高达1.6个亿。直到2020年8月，胡某以学校系统升级、疫情等理由，拖延兑现本金和收益，投资人曹某向公安机关报案，胡某的真面目才被揭开。

       后在警方调查时发现，胡某在收到钱款后大肆挥霍，租赁豪车、赌博、购买奢侈品等等，而且胡某连自己所“就读”大学的英文名字都读不对。目前，胡某的行为已涉嫌集资诈骗罪，但最难过的还是他的父母，他们也没有想到自己听话的儿子会编出如此荒唐的谎言，坑害自己的亲人。

       诚然金钱带来的诱惑力是十分吸引人，但是一定要保持正确的金钱观念，赚取自己能力范围的钱，投资自己认知范围内的钱，不要被拜金主义的理念所洗脑。同时也提醒投资者，投资时要保持理性头脑，即使是亲朋好友所说的“高收益”也要思考再三，捂住自己的钱包才是最重要的。

证券欺诈！保险巨头安联爆出丑闻，将支付58亿美元！

       当地时间5月17日，美国证券交易委员会（SEC）发布公告称，全球保险巨头安联保险集团旗下的投资顾问子公司安联环球投资者公司（Allianz Global Investors U.S．）接受证券欺诈的指控，并同意支付58亿美元，包括32亿美元的赔偿，23亿美元的罚款，以及被没收4.63亿美元。

       据SEC公告，AGI 承认多年来欺诈投资者，隐瞒“结构化Alpha”基金复杂策略下的损失和下行风险，未能实施关键风险控制，并且向大约114家机构投资者推销并出售了该策略，主要包括教师、神职人员、公交车司机、工程师和其他个人的养老基金。

       2020年，新冠疫情席卷全球，那时的“结构化Alpha”基金已经血亏70亿美元，而其吸纳的资金一度高达110亿美元，获得超过5.5亿美元的费用。AGI在财报中涉嫌隐瞒基金的真实风险，甚至伪造业绩，他们令投资者损失了超过50亿美元的资金，引发了养老金计划投资者提出多起诉讼，由此AGI开始接受调查。

       所以，投资者在购买保险产品时一定要注意以下三点：

       一、清楚保险类别，在中国，保险大类可以分为社会保险和商业保险。社会保险包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；商业保险主要是财产保险和人身保险。消费者一定要选择适合自己的保险产品。

       二、不要轻信互联网保险产品“高息”宣传,要认清保险的首要功能是风险保障,避免遭遇非法集资骗局。

       三、警惕理财两全险。实际情况是挣不了钱，保不了险。一方面，用保险理财是收益最差的，不如货币基金，国债逆回购；另一方面获得的赔付也大大减少。

5家银行12亿资金取不出！银行理财你一定要知道的五个坑！

“女子80多万积蓄存入河南多家村镇银行，连续29天无法取出”、“5家银行12亿资金无法取出”、“男子存银行8000万，急用钱时取不出“、“上海9位老人被骗600万，竟是银行理财经理挪去炒股还给情人买房”……

近年来，银行储蓄理财被坑的事件屡见报端，让不少人惊掉下巴。钱交给银行，本来是最让人放心的事儿，怎么也会遇到“坑”？

中国人民银行公布2021年支付体系运行总体情况的数据显示，截至2021年末，中国个人银行账户数量达到135.81亿户，同比增长8.99%，人均银行账户数量超过9个；共开立银行卡92.47亿张。

与银行打交道，是每个成年人的必修课。保护好自己和家人的财产，与银行打交道时多留一个心眼，以下五个坑你一定要知道！

非银行发行的理财产品要警惕非法集资

银行个别员工“飞单”现象屡见不鲜，他们凭借工作便利，与社会人员内外勾结，私自销售非本行自主发行的理财产品、非本行授权和签订代销协议的私募基金等第三方机构理财产品，并从中获得佣金报酬，涉嫌构成非法集资。

焦女士就因轻信理财经理的推荐，投资了320万元购买理财项目，结果仅获得2190元的执行款。在近十年后，法院的判决才落地：由银行对其损失承担50%的责任。

在投资银行理财产品时，不要相信银行工作人员给出的高息承诺，分清楚是银行自营类产品还是与其他公司合作产品。

理财经理帮操作账户投资？ 上海9位老人被骗600万

张某在某银行担任理财客户经理，瞒着银行，私下里以资金“过桥”、第三方贷款、保本高息、帮助理财等名义，要求老客户把资金转账到张某哥哥的银行卡上或直接将资金账户交给自己管理。不擅投资的张某将钱款投进了股市、黄金、期货市场，没过多久，就亏损严重。

后来，张某所在银行发现其严重违反规章制度，将其开除。张某向公安机关投案自首。截至案发，张某共计从李女士等9名被害人处骗取资金600万元。认识张某十几年的李女士，出于信任，损失最惨重，被骗200多万。

投资者，千万不要盲目信任银行理财客户经理，一旦被骗，往往难以追回。

对银行的强制绑定理财操作要勇于说NO！

去银行办卡，通常工作人员都以给你办网银为由让你下载银行APP，并且十分积极地帮你操作。趁你不注意，很可能就给你开了理财产品的业务。

小王就遭遇了这种事，他发现莫名被签了一个货币基金产品的定投协议，而定投日则是发工资日期的后一天。幸好小王发现及时，当下就立马操作取消开通这个业务了。

投资理财并非不可，但对违背自己意愿的强制绑定，一定要勇于说不。

理财产品有风险 不等于储蓄存款

银行工作人员都有销售理财产品的任务，有些人往往夸大收益，避谈风险。一些中老年人，只要听到投资理财产品有好利息收入，都很想要试一试。可是他们不知，这样的投资项目有盈利就会有亏损，一旦亏损了对于老年人来说打击非常大。

因此，在面对银行工作人员的推销理财产品时，要有所防范，根据自身实际情况再去购买。

小银行存进去容易取出来难

做生意的李先生赚了不少钱，想存银行。他听说小银行利息高，就把自己的8000万都存在当地一个小银行了。果然，VIP通道，行长亲自接待，逢年过节还送上礼品。

然而，当李先生公司面临破产急需用钱，并且提前预约后，却被告知暂时无法办理取款和转款业务。后来李先生在记者帮助下，才取款成功。

“5家银行12亿资金无法取出，近3000储户受影响！”事件中的银行也是非常小的村镇小银行。

因此，如果我们现金比较多，又想要资金安全，那么可以把钱分成几份，存入不同银行，这样既能分散风险，也不害怕银行倒闭。

银行存款也不安全了？女子积蓄80多万竟不翼而飞

       银行存款是大家普遍认可的安全储蓄方式，但近日一女子在银行的80多万元积蓄竟一分也提不出来，这究竟是怎么回事？难道银行也不安全了吗？

       2019年，白女士通过一款名为“度小满”的App开始往河南三家村镇银行存款，分别是禹州新民生村镇银行、河南上蔡惠民村镇银行、河南拓城黄淮村镇银行，因其承诺高于四大行，白女士便将自己和父母的积蓄共80余万元全部存入。后在2021年1月，中国银保监会、中国人民银行规定商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便的存款业务。通知发布后，白女士收到了银行发来有银行微信小程序链接的短信，此后白女士的操作都在微信小程序中进行。

       2022年4月19日，白女士取钱时发生异常，竟然一分都取不出来，后有很多储户反映，银行从18号就开始了“系统维护”，储户们不能在线上进行存取款的操作。5月16日，是白女士取不出存款的第29天，白女士的心情已经濒临崩溃，无论是打客服电话还是求助媒体，目前仍没有进展。

       无独有偶，除了白女士储蓄的三家银行，还有两家银行也有储户取不了钱，分别为开封新东方村镇银行和安徽固镇新淮河村镇银行。济南的张先生通过线上转账的方式，购买了几百万元的开封新东方村镇银行的存款产品，还有上海的叶先生通过禹州新民生银行的微信小程序购买了200万元的存款产品“7天通知”。后来都再也没有取出来过。

       那么这些银行到底出了什么问题呢？4月25日，许昌市人民政府在市民举报问题时回复称，近期有不法分子利用禹州新民生村镇银行线上渠道进行诈骗，禹州新民生村镇银行正在升级优化线上渠道系统。在这之后警方介入调查表示，初步发现相关银行和河南新财富集团投资控股有限公司合作，后者涉嫌非法吸收公众存款，目前已处于立案侦查阶段。

       很多储户都想不通，为什么自己的钱在银行却取不出来，生活上已经遇到了很多困难。有储户担心，这些钱如果被定性为非吸，是不是自己的钱就永远也取不出来了？所以无论是储蓄还是投资，都需要选择正规的大银行，安全性更有保障。

320万买“银行理财”居然打水漂！

       近些年，理财是一种热门的生活方式，相比于很多年以前储蓄型理财，不少人都希望能够获得更高的回报。但由于对其他理财种类不了解，多数中老年投资者会认为银行理财是最保险的，但事实果真如此吗？

       多年前北京“大观言基金兑付危机”让人们认清了银行理财的风险。58岁的焦女士就是这次案件中受害者的一员。2012年，因存款到期，焦女士便到广发银行太阳宫支行办理业务，期间理财经理郭某向焦女士推荐了一个特别好的“理财项目”，因为焦女士是该银行的老客户了，便相信了郭某所说的好项目，遂出资200万和另一储户何女士“拼单”购买该理财。理财约定投资者作为优先级合伙人，大观言基金作为普通合伙人，优先级合伙人优先得到本金和收益的偿还，在收益上，第一年为12%，第二年为13%。面对如此高的收益，焦女士又决定在2013年1月通过郭某单独购买了大观言基金的另一产品，出资120万元，约定收益为第一年11%、第二年12%。

       但是事情进展并没有约定的那么顺利，2013年11月，焦女士和何女士共同投资的项目到期，但最终等来的却是大观言基金出事的消息。焦女士向法院提起诉讼，要求银行赔偿损失，最终经过近10年的时间，方获得胜诉，并获得法院支持银行赔偿50%。

       大观言基金负责人因非法吸收资金被警方逮捕，其产品在北京银行、平安银行、华夏银行等多家商业银行通过理财经理私下推介给客户，除去给银行提点外，还会给银行的理财经理不小的提点，例如广发银行的经理郭某在此案件中共销售约500万，提点2-3%，郭某一共收到10万元。

       其实在此案件中，除了银行工作人员违规向投资者推荐存在高风险的、非本行发行销售的理财产品，对投资损失存在一定程度的过错；焦女士也在交易过程中的片面追求高息，缺乏对自身资金安全的风险防范意识，最终酿成巨大损失。

       所以，投资者在选择理财产品时，一定要提高自身的风险防范意识，任何的投资都有风险，银行理财产品也不例外。在投资银行理财产品时，不要相信银行工作人员给出的高息承诺，也要看清理财产品中的条例，分清楚是银行自营类产品还是与其他公司合作产品。

证监会发布投资者保护8大典型案例 康美药业案、五洋债案等在列

5月15日，证监会在北京举办2022年“5·15全国投资者保护宣传日”活动，主题为“心系投资者 携手共行动——筑牢注册制改革基础，保护投资者合法权益”。证监会副主席李超、最高人民法院副部级专职委员刘贵祥出席并讲话。

活动发布了投资者保护典型案例，推荐了投资者欢迎的注册制投教产品，发布资本市场投资者保护状况蓝皮书（2022）系列子报告，启动“股东来了2022”知识竞赛。上海证券交易所、深圳证券交易所、北京证券交易所、上市公司协会发布《加强注册制下投资者关系管理倡议书》。同日，证券监管系统各单位同步在全国各地开展了形式多样的投资者保护宣传活动。

上述投资者保护典型案例分别为全国首例证券纠纷特别代表人诉讼案——康美药业案，全国首例公司债券纠纷普通代表人诉讼案——五洋债案，代表人诉讼司法解释实施后全国首例证券纠纷普通代表人诉讼案——飞乐音响案，首例操纵市场民事赔偿胜诉案——恒康医疗案，全国首例依据新虚假陈述司法解释判决案——东方金钰案，“示范判决+专业调解”案——新纶科技案，“总对总”证券期货在线诉调对接案——E上市公司虚假陈述调解案，期货行业纠纷调解案——H期货公司居间人纠纷调解案。

康美药业案——标志我国特别代表人诉讼制度成功落地实施

康美药业公司连续三年财务造假，涉案金额巨大。2021年11月，广州中院对该案作出判决，相关主体赔偿5.2万名投资者24.59亿元，标志着我国特别代表人诉讼制度成功落地实施。

投资者按照“默示加入，明示退出”的原则参加诉讼，除明确向法院表示不参加该诉讼的，都默认成为案件原告，分享诉讼“成果”；同时，通过公益机构代表、专业力量支持以及诉讼费用减免等制度，大幅降低了投资者的维权成本和诉讼风险，妥善快速化解群体性纠纷，提升了市场治理效能。

这是落实新《证券法》和《关于依法从严打击证券违法活动意见》的有力举措，是我国资本市场历史上具有开创意义的标志性事件。

五洋债案——彰显监管层对资本市场违法违规“零容忍”态度

2021年9月，五洋债案二审判决被告承担487名原告投资者合计7.4亿元赔偿责任。

该案是首例公司债券欺诈发行适用普通代表人诉讼程序审理的案件，彰显了对于资本市场违法违规行为“零容忍”的态度，也将督促中介机构尽职履责，充分发挥“看门人”作用，规范资本市场发展生态。

飞乐音响案——对推进证券群体性纠纷化解提供有益经验

2021年5月，上海金融法院对飞乐音响普通代表人诉讼案作出判决：被告赔偿315名原告共计1.23亿元。

飞乐音响案是《关于证券纠纷代表人诉讼若干问题的规定》实施后的首单普通代表人诉讼案，对推进证券群体性纠纷化解、加大中小投资者保护力度提供了有益的经验。

上海金融法院还拟定了一系列格式化文本，为今后代表人诉讼实施提供了可供借鉴的示范文本，大大提高了诉讼效率。

恒康医疗案——实现操纵市场民事赔偿实务领域“零的突破”

2021年1月，四川高院对该案作出二审判决，原告获赔并执行完毕。

恒康医疗案是全国首例操纵市场民事赔偿支持诉讼获得胜诉的案件，是《证券法》规定“操纵证券市场行为给投资者造成损失的，应当依法承担赔偿责任”的生动实践，实现了操纵市场民事赔偿实务领域“零的突破”。

东方金钰案——集中体现“追首恶”理念

2022年1月，深圳中院依据《关于审理证券市场虚假陈述侵权民事赔偿案件的若干规定》（新虚假陈述司法解释）对该案虚假陈述的重大性、交易因果关系、损失因果关系等进行认定，并判令东方金钰公司实际控制人赵某作为第一责任主体赔偿投资者损失。

这是全国首例依照新司法解释判令实际控制人作为第一责任主体的案件，集中体现了“追首恶”理念，为提高违法违规成本、震慑“关键少数”、保护中小投资者合法权益提供了典范。

新纶科技案——充分彰显非诉纠纷解决机制制度优势

2021年6月，深圳中院对某投资者诉新纶科技证券虚假陈述责任纠纷案作出示范判决，深圳证券期货业纠纷调解中心接受法院委托，依照示范判决所认定的事实和法律适用标准等进行调解。

截至目前，已累计调解成功案件300多宗，帮助400余名投资者挽回损失近3000万元。

该案是“示范判决+专业调解”机制的成功实践，众多投资者快速、便捷、低成本地获得了赔偿，充分彰显了非诉讼纠纷解决机制的制度优势。

E上市公司虚假陈述调解案——实现纠纷“一站式接收、一揽子调处、全链条解决”

2021年11月，调解组织湖南省证券业协会通过“总对总”证券期货在线诉调对接平台接受法院委派调解案件，15天实现从接收委派到完成调解，41天实现投资者赔偿款项全部到账。

45名投资者足不出户，成功达成调解，实现纠纷“一站式接收、一揽子调处、全链条解决”，充分体现了“总对总”证券期货在线诉调对接机制优质高效化解矛盾纠纷的积极意义。

H期货公司居间人纠纷调解案——为大量类似纠纷调解提供重要参考

2021年9月，中证资本市场法律服务中心首次依据新发布的《居间人管理办法》，成功化解投资者与某期货公司及其居间人之间的纠纷。

近年来，在期货行业的民事纠纷中，一半以上为期货居间人相关的纠纷。

该案的顺利解决为大量类似纠纷的调解提供了重要参考，对期货行业发展、对居间人执业行为、对投资者投资决策均具有警示意义。

（来源：央广网）