余额宝没落了 智能投顾接力崛起

　　2013年余额宝的横空出世，开启了互联网金融的新时代，一时掀起全民理财狂潮，余额宝成为了很多用户人生的第一次理财经历，这对中国金融市场的格局影响巨大，一方面，各类在线理财平台纷至沓来，过去几年成为中国互联网金融成长最快的时期;另一方面，传统金融机构则面临重大威胁，客户及资金惨遭分流。

　　而在去年开始对第三方支付、互联网金融的规范进程中，各类备付金涨幅遭到强监管，余额宝投资限额确定为25万元，可以说，市场上各类“宝宝”已经走过了最辉煌的时期，宝宝们无疑大大推动了“金融普惠”的进程，而量化投资和智能投顾的异军突起，有望继续接力宝宝，将金融普惠进行到底。

　　随着人工智能、大数据、云计算、神经网络算法等信息技术大爆炸带来的软硬件革新大量涌入现代人的生活，智能产品已经不知不觉走进每个人的方方面面，人类社会也逐步由信息时代开始步入智能时代。金融科技在这种背景下应运而生。智能投顾便是金融科技里面最受欢迎的新宠之一，成为科技产业与金融产业抢滩的热点。

　　智能投顾，又称机器人理财，具体是指“通过互联网技术，以投资者的风险偏好和财务状况为依据，利用和量化模型(主要是组合投资理论)，为客户提供基于指数型基金的资产配置方案和财富管理服务，并根据市场情况进行持仓追踪和动态调整”。

　　据Statista的统计，截至2016年底，全球智能投顾覆盖的总资产规模约为1262亿美元，尚不足全球资产管理总规模的1%。但其同时预测，到2021年，智能投顾的资产规模将达到1万多亿美元，年复合增长率高达47.5%;全球使用智能投顾的用户也将增长到9540万。

　　瑞信研究院发布的《2016年度全球财富报告》中，对中国的新中产数量有一个预估：到2021年，全球预计新增的2亿中产阶级人数中有一半将来自中国。据各方数据保守估计，中国已经有超过3亿的中产阶级，未来10到20年将积累5亿中产阶级。

　　可以说，中国量化投资和智能投顾市场已经站在了风口上，在此背景下，国内的证券公司、互联网公司、第三方理财平台、商业银行纷纷抢滩智能投顾市场。银行背景的有招商银行的摩羯智投，上市公司背景的有京东智投、平安一账通、宜信财富的投米RA，基金公司背景的有广发基金的基智理财、天弘基金的风向篮子，券商背景的有国泰君安的君宏理财、智慧金融、海通证券的e海通财、广发证券的贝塔牛、华泰证券的Assetmark。创业公司则包括：量加科技，璇玑、蓝海智投等。

　　谈及量加科技的成立和发展思路，量加CEO朱思文向记者表示， ‘量加’将专属于券商机构的大数据量化投资模型和最前沿的互联网技术相结合，使得量化投资普惠化，即使最普通的投资者也可享用，符合其品牌初衷——让每位普通投资者可以享受技术带来的便利，完善大家的投资方式。”

　　量加独有的白盒量化，拥有全国App端唯一一家提供白盒可视化的回测量化选股工具。通过网络牛人的平台，汇聚民间高手，所有用户都可以订阅牛人产生的所有投顾服务，如组合、观点和策略等等。量加更通过其强大的技术能力，整合多方资讯并分析整理，挖掘出更加科学的投资方案。

来源：中国网

要理性看待人工智能对就业的影响

　　国务院近日正式印发了《新一代人工智能发展规划》，详细描绘了我国新一代人工智能发展的蓝图。对企业而言，发展人工智能毫无疑问是巨大的机遇；但也有不少人担忧，未来他们的工作会不会被人工智能取代。

　　应该说，这样的担忧不无道理。创新工场董事长李开复就曾表示，人工智能技术正在被广泛应用于各个范畴。随着它的进一步发展，会不可防止地对就业造成冲击。许多岗位和职业会逐步消失，例如银行出纳员、客户服务代表、电话销售员、股票和债券交易员等；甚至律师助理和放射科医生这样的工作也会被这类软件所取代。假以时日，人工智能技术还会学会掌握如无人驾驶汽车和机器人这类半自主或全自主硬件设施，逐步代替工厂工人、修建工人、司机、快递及许多其他职业。

　　但大家也不必过于焦虑。回顾过往，每次人类迎来新的技术革命，都会伴随着各种争议，特别是人们担心被新技术取代会产生大规模的失业问题。事实证明，每次技术革命都推动了人类社会的进步。这中间虽然不能避免有工人失业的问题，但并没有带来长期大规模的失业潮。

　　相反，新技术的发展会还会创造出更多的新工作岗位。国际机器人联合会的研究数据显示，制造类机器人直接或间接地增加了人类就业岗位的总数。到2020年，机器人产业在全球范围内直接或间接创造的岗位总数将从190万增长到350万，每部署一个机器人，将创造出3.6个岗位。

　　因此，大家不必为“人工智能会夺走自己工作” 而恐惧，但还需理性的看待人工智能所带来的影响。从短期看，随着人工智能的发展，还是会不可避免地对那些单一、繁重的劳动和人工无法处理的精密工作岗位产生不利影响；但从长远看，人工智能的出现将改变人们的生活方式，提升工作效率，带来的正面效用远超其负面影响。

　　不管怎么说，面对未来人工智能时代的新挑战，政府、企业和个人都应未雨绸缪，积极拥抱变革。

　　首先，政府要做好人工智能发展的顶层设计，加强政策引导，避免人工智能的无序竞争和盲目发展。同时，要做好人工智能对职工岗位替代的监测与评估，加强相关行业的信息发布，以便有效应对。除了之外，企业还要对员工加强教育和培训，使其更加适应经济发展和产业优化升级的需要。值得注意的是，对于那些被人工智能取代离岗的人，企业最好能送一程，帮助他们学习更多的知识和新的技能，从而协助他们更好地转岗和再就业。

　　当然，应对人工智能时代的到来，职工自身的因素也是必不可少的。诚如大家所看到的，未来生活注定要充满了自动化、智能化。因此，与其怨天尤人不如从心理上准备好迎接人工智能时代，把主要精力投放到技术革命和管理、创新等方面，不断提升自己的个人素质。只有这样，才能在竞争中立于不败之地，无论对手是人还是机器。

　　俗话说，物竞天择，适者生存。说到底，面对人工智能这一轮新的技术革命，大家除了不断提升自己别无选择；而那些在变革中止步不前、甚至背离变革大潮流的人，最终也将被时代所抛弃，无一例外。

来源：中国经济网

人工智能标准有待厘清

　　人工智能现在是一个大热的词儿，彭博信息研究公司的调查结果表明，最近两年，人工智能在很多公司的电话会议记录中出现的频率大幅上升，收购人工智能的意向也开始增多。不过，人们对人工智能的认识却莫衷一是，但凡和自动化沾边的软件、机器等，常常被放进人工智能这个大筐里。

　　目前人们对人工智能的认识，其实大多来自小说、电影中的艺术形象，从电影《异形》中的冷血仿真人大卫，到《星球大战》中萌感十足的机器人C—3PO。这些形象往往具有与人类相仿的外形、思维方式甚至感情，并且在力量等方面超过人类。基于这种认识，人工智能常常被等同于机器人；“阿尔法狗”则让一些人把人工智能与计算机程序画上了等号；甚至推特之前对内容进行简单的优化，也被一些人认为推特在努力“让人工智能变得更加智能”……

　　讨论人工智能的标准，得从计算机的诞生说起。上世纪50年代以来，“图灵测试”普遍被认为是判断机器能否称为人工智能的标准。但在很长一段时间里，人工智能仅停留在研究阶段，2006年开始的第三次人工智能热潮，将人工智能从实验室推向了实际应用，并创造出真正的价值，人工智能成为一个新的投资风口。

　　人工智能的核心在于三大技术汇流：一是以深度学习为核心的算法的演进；二是计算机处理能力和运算速度的提高，能高效识别文字，能听声辨图；三是互联网技术的发展，产生广泛、海量的数据。“机器”凭借卓越的计算能力、利用深度学习方法、以海量数据为素材进行训练，智能程度显著提高。就如美国佐治亚理工学院研究者查尔斯·伊斯贝尔所描述的：真正的人工智能要求计算机程序或机器展示出自我管理能力、表达情绪和创新性。因此，当前的人工智能=深度学习+大数据，这是一个最具时代精神、也最为普遍接受的认识。

　　人工智能并不总以机器人的形态出现，在很多情况下，它甚至是以不可视的形态存在的。苹果手机的语音助手“Siri”就是只闻其声、不见其形。相反，以机器人甚至人形机器人形态出现的机器，有许多并未达到人工智能的程度，而且，人工智能也不是超级人脑，因为它与人类大脑的工作原理存在巨大差别。

　　明确界定人工智能，为的是让人工智能更加有序地发展。我们既不能将人工智能泛神化，让产业失去起码的准入门槛，企业可以随便蹭“热点”，随心所欲为自己五花八门的产品贴上“人工智能”的标签；另一方面也无需将其妖魔化，至少在可见的未来，人工智能并不能凌驾于人类之上，更不会出现毁灭人类的可怕后果。在人工智能本性问题的讨论上，佐治亚理工学院交互计算教授伊恩·博戈斯特的观点或许更加接近真相：它们是人类制造的装置，运行人类编写的软件，充斥着二者的优缺点。当然，这样的观点并不能改变人工智能成为下一个技术前沿和产业风口的现实，也削弱不了其打破世界秩序的潜力。

来源：《人民日报》

构筑并加固我国人工智能先发优势

　　围绕增加人工智能创新的源头供给，我国应加强在大数据智能、人机混合智能、群体智能、自主协同等方面的基础理论研究，前瞻性布局高级机器学习、类脑智能计算、量子智能计算等跨领域基础理论研究，尤其需引导与人工智能相关的国家重点实验室、企业国家重点实验室、国家工程实验室等基地，建立起以数据和硬件为基础的新一代人工智能关键共性技术体系，壮大智能产业，培育智能经济，为未来的经济繁荣创造新的增长周期

　　国务院日前颁发的《新一代人工智能发展规划》，不仅提出到2030年我国须成为世界主要人工智能创新中心及人工智能核心产业规模超过1万亿元并带动相关产业规模超过10万亿元的“三步走”战略，而且明确了在人工智能科技创新体系构建、人工智能研发攻关、产品应用和产业培育等方面的基本路径。在已推出《“互联网+”人工智能三年行动实施方案》的基础上，我国人工智能的顶层设计正不断趋于完善。

　　自十八世纪工业革命以来的每一次技术革命，都重塑了全球经济竞争的格局，但似乎每一次我国都失之交臂，而唯独今日人工智能的革命让我国站到了与西方发达国家接近的起跑线上，因而我们绝不可错失这一全新的战略机遇。据麦肯锡《中国人工智能的未来之路》报告，中国与美国是当今世界人工智能研发领域的领头羊。除了中国的人工智能国际科技论文和发明专利授权量已居世界第二外，在人工智能领域还活跃着百度、阿里、腾讯等龙头企业，以及像科大讯飞那样的垂直研发与生产劲旅，这些都驱动着我国在语音与视觉识别、自适应自主学习、直觉感知等方面不断取得重大技术突破并跃居世界领先水平，推动智能监控、生物识别、无人驾驶以及工业机器人和服务机器人等逐步进入实际应用。我国在人工智能领域的技术基础与产业链的基础日渐扎实。

　　只是，与发达国家尤其与美国相比，我国的人工智能整体发展水平依然存在显著差距，比如基础理论的重大原创成果不足，像高端芯片、基础材料、元器件、软件与接口等方面的技术对外依赖性较高，芯片基本上靠进口，作为人工智能重要载体的机器人核心技术如减速机、伺服电机和控制器等零部件也近乎完全依靠外援。此外，人工智能的尖端人才远不能满足需求，仅数据科学家，美国就有超过一半的人有10多年工作历练，而我国不足5年专业研究经历者高达40%。不仅如此，人工智能研发，目前国内科研机构和企业尚未形成具有国际影响力的生态圈和产业链，缺乏系统的超前研发布局。

　　因此，围绕增加人工智能创新的源头供给，我国必须加强在大数据智能、人机混合智能、群体智能、自主协同等方面的基础理论研究，并前瞻性布局高级机器学习、类脑智能计算、量子智能计算等跨领域基础理论研究，尤其需要引导现有与人工智能相关的国家重点实验室、企业国家重点实验室、国家工程实验室等基地，聚焦新一代人工智能的基础理论研究。

　　如果说基础理论是人工智能之根，那么基础技术则是人工智能之干。为有效弥补在人工智能基础技术方面的短板，先得建立起以数据和硬件为基础的新一代人工智能关键共性技术体系，包括知识计算引擎技术、自然语言处理技术、群体智能关键技术、自主无人系统智能技术、虚拟现实智能建模技术以及智能计算芯片与系统等，在此基础上争取突破技术瓶颈。比如自主无人系统智能技术，目前需要重点突破的方向是自主无人系统复杂动态场景感知与理解、实时精准定位、面向复杂环境的适应性智能导航等。为加快基础技术的集中式突破，一面需建立与强化包括开源软硬件、群体智能服务、混合增强智能、自主无人系统等在内的人工智能研发的基础支撑平台，一面需建设国家人工智能众创基地，支持人工智能创新创业。同时，可在科技创新2030——重大项目、国家重点研发计划及自然科学基金等科技计划中广泛渗透人工智能基础技术的开发与研究。

　　按照专家的推断，未来人工智能行业的发展，10%在于算法，20%在于技术，70%在于应用场景和落地。据此，加快人工智能科技成果商业化应用，推动理论建模和技术创新在实体经济中的链式突破及创新链和产业链的深度融合，将是我国新一代人工智能的价值主战场。这意味着我们要加快推进产业智能化升级，如通过加大智能制造关键技术装备、核心支撑软件、工业互联网等系统集成应用，实现流程智能制造、离散智能制造、网络化协同制造、远程诊断与运维服务等新型制造模式，通过建立智能农牧场、智能化植物工厂、农产品加工智能车间、农产品绿色智能供应链等集成应用，造就智能农业，通过加强智能化装卸搬运、分拣包装、加工配送等智能物流装备研发和推广应用，开发与壮大智能物流等。同时，配置与锻造涵盖核心技术、关键系统、支撑平台和智能应用的完备产业链和高端产业群，包括智能软硬件产业、智能机器人产业、智能运载工具产业、智能终端产业及物联网基础器件产业等，由此壮大智能产业、培育智能经济，为未来十几年乃至几十年经济繁荣创造新的增长周期。

　　必须正视，作为引领未来的战略性技术，人工智能已不仅仅是阿里、百度、腾讯与亚马逊、谷歌、微软等企业之间的较量。早在一年前，美国就发布了《为人工智能的未来时刻准备着》和《国家人工智能研究与发展战略规划》两个重要战略文件，欧盟也推出了《欧盟机器人研发计划》。可见，人工智能已成国与国之间科技实力与经济未来竞争的制高点。不孤芳自赏，更不自惭形秽。我们一方面要推动国内人工智能企业与国际人工智能领先高校、科研院所、团队的合作，并鼓励人工智能企业“走出去”，为有实力的人工智能企业开展海外并购、股权投资、创业投资和建立海外研发中心等提供便利和服务；另一方面加快形成人工智能的行业标准，尤其细分行业的子标准，鼓励人工智能企业参与或主导制定国际标准，推动成立人工智能国际组织，加大我国在全球人工智能舞台上的声音。

　　还需承认，作为影响面广泛的颠覆性技术，人工智能发展已带来了不小的道德与伦理挑战，尤其是人工智能将产生新的失业已成不可绕开的现实矛盾。对此，笔者的观点是，人工智能与人类之间并非绝对的非此即彼关系，人机交互技术能实现工人与机器的协同，而且人工智能正在创造新就业岗位，其催生的新产业、新生态也在不断吸纳大量劳动力。因此，对劳动者而言，应积极参与和接受有关人工智能的技能培训，大幅提升与机器的协同能力，政府也当重点鼓励企业和各类机构开展人工智能技能培训，确保从事简单重复性工作的劳动力和因人工智能失业的人员顺利转岗。

来源: 上海证券报·中国证券网

如何打赢人工智能这场战略决战？

　　以目前人工智能井喷式的发展速度,也许在将来,地球会变成一个人和机器人混居的世界。那么,机器人会拥有什么样的“价值观”就成为人们格外关注的问题。可以这样说,谁能控制未来人工智能的“大脑”,谁就会把握对未来世界的主动权。

　　举个简单的例子,就可以说明这个问题。

　　一个在中国开惯了车的人,乍一到欧洲,会感觉别人都是在逆行。因为,中国的交通法规定,右侧通行;而欧洲恰恰相反,是左侧通行。如果一个机器人或者是无人汽车,被输入的是欧洲的交通法规,却来到中国,它要么是一脸茫然,无所适从;要么是一意孤行,到处闯祸。

　　也就是说,不同的人对同一事物的认知,可能是截然相反的,这一点也完全可能“遗传”或“传染”给机器人。

　　2017年7月20日,中国政府公开发布《新一代人工智能发展规划》(以下简称《规划》),提出了“三步走”的战略目标。在《规划》中有如下表述:当前,新一代人工智能相关学科发展、理论建模、技术创新、软硬件升级等整体推进,正在引发链式突破,推动经济社会各领域从数字化、网络化向智能化加速跃升。对我国来说,我国国家安全和国际竞争形势更加复杂,必须放眼全球,把人工智能发展放在国家战略层面系统布局、主动谋划,牢牢把握人工智能发展新阶段国际竞争的战略主动,打造竞争新优势、开拓发展新空间,有效保障国家安全。

　　蒸汽技术、电力技术、互联网技术,每一次重大的技术革命都对人类世界产生了深刻的影响,并且其给人类带来的利益远远超过危害。当机器开始出现的时候,人们非常担忧机器会剥夺人类劳动的机会,让大量的工人失业。和这种悲观的预期相反,机器的普遍使用,非但没有导致失业,相反却创造出更多的劳动机会和工作岗位。

　　以往技术革命的经验,让一些人对人工智能技术可能产生的影响,做出了过于乐观的推断,即便是那些悲观的声音,也集中到人工智能对就业率的影响上,很少有人从更深层次上思索人工智能技术可能带来的危机。

　　无论是什么机器,都是由人类来操控的,机器人却可以以更“主动”的方式操控自身,而且可以和人类一样有自己的“意志”,这是机器人和机器的本质区别。

　　越是发达的国家机器人所占的比例越高,机器人的“智商”也相应越高。就像从石器时代到青铜器时代的进化一样,高“智商”机器人的普及,会对人类文明和人类命运产生深刻的影响,让人类进入到一个全新的时代。

　　从神话到预言再到现实,似乎在转瞬之间,机器人时代已经到来。海尔的无人工厂、京东的无人仓储、阿里的无人超市……一个又一个堪比科幻大片的震撼场景,不断刷新人类对于人工智能的认知。突然爆发的人工智能市场,既让人措手不及,又令人欣喜若狂。这不仅意味被增长难题所困扰的中国经济,忽然找到了一个不可估量的经济增长点,而且预示着全产业形态的变革,每一个行业都可能因人工智能而改变。

　　作为对科技最敏感的互联网企业,百度、阿里、腾讯最先嗅到人工智能诱人的商机,争先在人工智能领域谋局布阵。而传统企业也不甘落后,2016年,美的集团耗资296亿元,收购德国机器人制造巨头库卡集团94.55%的股份。和以往重大科技创新重点依靠“国家队”不同,国家首个人工智能实验室——“深度学习技术及应用国家工程实验室”是由百度牵头成立的。民营企业承担起了人工“大脑”研究的“国家使命”。

　　从经济领域向生活领域渗透和扩散,是人工智能发展的必然趋势,人工智能正在改变人类的生存方式和生活方式。未来出行,你可能乘坐无人驾驶汽车悠闲地看着风景;回到家里,机器人保姆已经为你煮好了饭菜;到了医院,为你诊断的可能是机器人医生。在医疗方面,人工智能对恶性肿瘤的正确检测概率比普通医生高50%;在即时翻译方面,已经实现10多种语言的翻译功能;在更多的领域里,人工智能都带给人们更好的体验。许多人类不能做到事情,人工智能却可以驾轻就熟。

　　依据《规划》,到2030年,人工智能在生产生活、社会治理、国防建设各方面应用的广度深度将极大拓展,形成涵盖核心技术、关键系统、支撑平台和智能应用的完备产业链和高端产业群,人工智能核心产业规模超过1万亿元,带动相关产业规模超过10万亿元。

　　就像手机几乎已经成为人类的一个“器官”一样,人类未来对人工智能的依赖度会更高。上识天文、下识地理的人工智能,会远比诸葛亮更加聪明,依靠对于大数据的收集和计算,人工智能可以做出比人类更准确的决策,人类会逐渐把决策权让渡给人工智能。

　　人工智能领域的竞争,不仅仅是市场份额和经济利润的竞争,更是一场关乎国家命运的战略决战。除了能够短期见到经济效益的研发,中国企业必须舍得在基础性研发上花钱。那些试图采用跟随策略、模仿策略等竞争策略赚钱的企业家,都是短视的。在对机器人“大脑”的控制战中,中国企业必须要通过超越战略,取得主导权和控制权。

　　这是个巨大的挑战,但我们别无选择。

来源：中国企业报

人工智能造就理想世界？应思考如何善用

　　人们抗拒人工智能的最关键问题，是造成人类失业。虽然业界表示，人工智能是否造成人类大量失业，目前还言之过早。然而，不管你喜不喜欢、接不接受，人工智能迟早会渗透人类的世界，与其做无谓的抗拒，不如思考一下，怎样好好的善用人工智能，为人类谋求福利和幸福！

　　资料图：机器人“娇娇”整合了包括语音合成、自然语言理解等多项人工智能技术。　武俊杰 摄

　　资料图：机器人“娇娇”整合了包括语音合成、自然语言理解等多项人工智能技术。　武俊杰 摄

　　文章摘编如下：

　　新加坡某律师耗费了一年半时间设立了一个半自动网站，让已经决定离婚的夫妻，在网站根据3步骤输入资料，若符合条件并且没有争议的情况下，网站将自动汇合所有资料生成所需文件，再经过律师检查一遍之后，就寄给有关夫妻，双方可把有关文件带到家事法庭，按照一般程序申请离婚。这项半自动生成文件的服务网站，应该是电脑化的一大步，却仅可算是人工智能的一小步。

　　这种格式化的文件自动生成，其实已非新鲜事。美联社和科技公司Automated Insights合作，按照美联社新闻写作形式指南，在2014年的一个夏季里，就编写了3000篇财报新闻，这是传统形式发布的新闻10倍之多。

　　只能生成格式化的文章，当然无法满足人类读者的要求。谷歌最近通过其“电子新闻推广基金”拨款70多万欧元予英国及爱尔兰新闻协会旗下的新闻社，连同一家Urbs Media初创公司，发展人工智能写新闻，希望每月能编写3万则地区新闻。让新闻从业员庆幸的是，AI汇编的新闻，最终还是得经过真人检查及审核，以免出错。

　　如果连新闻这种需要精准度的工作，都可由人工智能取代，其他的格式化和机械化的工作，就更加容易被替代了。

　　诸如各种企业机构、政府部门，只要涉及重复又格式化的文书或劳力工作，譬如填表、输入资料、统计数目、制作文件、生产物品、装配零件、加工、制造等，人工智能和机器人必然做得比人类更快、更好。

　　真人的真正工作，大概就剩下品质检查、审核、核对之类，需要人脑思考及判断的任务了。

　　人们抗拒人工智能的最关键问题是造成人类失业。虽然业界表示，人工智能是否造成人类大量失业，目前还言之过早。撇开负面影响不说，人工智能盛行的时代，如果各行各业都由可胜任的AI机器人替代，那么，人类则开始进入了高度进化期。

　　届时，人类的衣食住行，大都由AI机器人负责供应和满足，人类就此脱离了“必须工作换取生活需求”的传统方式，真正的过自由自在的生活。人们最理想的世界，可不是人人都可公平的享有自由、满足一切需求，幸福又快乐的生活吗？

　　不过，如果人人都无所事事，都被养得脑满肠肥又懒惰，世界必然一片大乱！

　　人类的物质需求被人工智能充分满足之后，必然还有很多需求，譬如精神、文学、宗教、知识、艺术、文化、创造、运动、公共服务等。

　　不管你喜不喜欢、接不接受，人工智能迟早会渗透人类的世界，与其做无谓的抗拒，不如思考一下，怎样好好的善用人工智能，为人类谋求福利和幸福！

来源：中国新闻网

“AI+金融”的化学反应

　　近几天，硅谷钢铁侠、特斯拉CEO马斯克和Facebook创始人扎克伯格“怼”上了，双方巨大分歧在于对人工智能（AI）的风险评估。

　　不过，无论是担忧还是乐观，已经无法阻止AI热潮高歌猛进。而将人工智能映射到金融领域，“AI+金融”产生强烈“化学反应”，对金融行业前所未见的变革正在按下加速键。对此，刚刚印发的《新一代人工智能发展规划》中特别提到，“在智能金融方面，要建立金融大数据系统，提升金融多媒体数据处理与理解能力。创新智能金融产品和服务，发展金融新业态。”更是将智能金融发展上升到战略高度。

　　在金融市场的演化中，技术向来是重要的驱动力。AI技术与金融深度融合而产生的智能金融，在提升效率的同时，也正改变着金融服务的广度和深度。其中，智能投顾的发展备受瞩目。从全球来看，富国银行、美银美林、富达国际、高盛、先锋、嘉信、贝莱德等传统巨头已陆续进军智能投顾业务。截至2017年2月，先锋基金采用“机器+人工”的私人顾问服务管理的资产规模约470亿美元，全球最大独立智能平台Betterment管理规模也达到80亿美元。国内智能投顾市场虽然刚刚起步，但一批金融科技公司和垂直创业公司蜂拥而来。整体看，国内机构更多是基于主动布局的考虑，试图对海外智能投顾模式进行复制或改造。但由于基础金融产品体系、交易成本、交易习惯、相关政策等方面存在差异，与海外相比，国内智能投顾市场还有很大差距，参与者也良莠不齐。但这一市场具有巨大的需求，如果能够有效解决刚性痛点和形成清晰的商业模式，发展前景不可限量。

　　实际上，对于“AI+金融”的化学反应而言，智能投顾只是冰山之一角。人工智能对金融机构的投研、运营、风控和监管等方面具有巨大的应用前景，典型如神经网络&机器学习应用于反欺诈及风控模型、保险定价、投资决策等，而目前“AI+大数据+征信”应用成熟度高于智能投顾。从智能运营来看，AI技术深刻改造金融机构的主要运营环节，或助其显著提升效率、降低成本。据券商测算，2016年保险公司手续费及佣金支出约3500亿元，倘若借助大数据及AI技术的精准营销解决方案及智能销售辅助系统能够提升5%的效能，则可节约175亿元左右的成本支出。

来源：中国证券报·中证网

京东金融携手银联 Fintech迎小高潮

　　接入银联标准二维码、推出NFC支付产品、开展区块链合作测试、扩展联名卡银行阵容……在和中国银联战略合作半年后，京东金融借助银联的卡组织角色，不但在第三方支付业务上很快打开突破口，大有弯道超车的机会，在金融科技领域的合作也瓜熟蒂落，将近来频频出现的金融行业与科技公司“结对子”的模式推向了一个小高潮。

　　【突破】

　　与银联合作连续落地 支付破局

　　7月19日，京东金融上线基于银联“云闪付”合作的“京东闪付”，这款NFC支付产品重新激发了支付市场的想象空间。据了解，相比于“扫码付”的二维码模式，NFC支付无需连接移动网络，同时替代银行卡号进行交易验证的技术，可降低信息存储、传输等环节中泄露的可能性。

　　而在上线的一个多月前，中国银联发布标准二维码支付产品，成为金融科技领域又一个焦点。除40家银行系金融机构接入外，首批加入银联二维码支付体系的也包括京东金融。如同十多年前的银行卡联网通用，银联发布标准二维码，有观点认为，会为二维码支付进入联网通用的时代开辟蹊径。

　　“银联的庞大网络现在被定义为中国的金融基础设施，和京东金融一起合作，首先会在支付领域做一点名堂出来。”中国银联总裁时文朝在1月份与京东金融合作时透露，彼时银联已经发行了66亿张卡，在160多个国家和地区有了银联的运营网络。

　　京东金融副总裁许凌认为，场景是基础建设，支付机构真正的PK是“产品之争”、“技术之争”、“服务品质之争”。当二维码也能实现联网通用后，大家想的是在场景里的产品体验怎么去做好、服务品质怎么提升、技术更安全，而不要去一味地抢占低端的场景。

　　“京东金融与银联双方合作可谓强强联手。银联提供基础设施建设，京东支付有大量的用户与优越的产品技术，双方合作将更多的人力、资金、流量等资源汇聚到产品创新、用户体验层面，让支付市场里的每个环节都能降低交易成本、提升服务效率，利于整个行业的健康发展”。著名财经评论员李光一表示。

　　【亮点】

　　四方模式打开第三方支付新时代

　　从银行卡产业的联网通用之路来看，目前主流的“四方模式”将资金流和支付信息流分离，作为卡组织的银联负责清算职能及维护行业标准。银联标准二维码亦是基于卡组织的“四方模式”。

　　但在目前，与四方模式共存的是“三方模式”，即第三方移动支付机构绕开银联、直连银行。而第三方移动支付市场“双寡头的趋势”一度引发热议。2017年一季度，两家最大的支付机构占据市场份额的94%。三方模式阻断银行获取用户消费信息的模式备受诟病，目前压力较大。而在银联与京东金融合作的模式出现之后，市场开始对支付市场的格局之变有了新的想象空间。

　　著名财经评论员李光一表示，支付宝、微信更多是三方模式，而以银联为代表的则是四方模式，京东金融与银联合作的京东闪付产品是结合监管要求与最新NFC技术的四方模式的创新产品。在这个产品中，京东闪付连接了用户和银行，银行的基础地位没有被弱化，反而京东强大的产品与客户管理能力为银行提供了更好的运营能力。银联在其中起到的支付清算作用，也让整个支付交易链条的管理清晰有序。

　　【进程】

　　“搭线”银行落地金融科技

　　回溯到今年初，按照京东金融与银联签署战略合作协议，除了移动支付，联名卡、农村金融、国际业务、大数据应用等领域也在深度合作的规划之中。彼时，共有12家银行参与银联品牌联名卡签约。

　　“今天的合作虽然叫银联和京东合作，但实际上背后有在座各位银行的行长们、专家们的支撑，没有他们，合作是很难落地的。”时文朝当时说道。在联名卡业务上，京东金融、银联、银行似乎形成“铁三角”，即银行作为发卡方，银联作为银行卡管理方，京东金融作为技术提供方。

　　实际上，京东金融与银行在联名卡方面很早便开始牵手，包括中信银行、光大银行、民生银行等。从今年年初披露的数据来看，京东金融与中信银行、光大银行合作的白条联名卡后，“小白卡”申请数达到近400万。

　　与银联战略合作之后，京东金融与更多银行展开合作。按照“年初的约定”，6月29日，京东金融与华夏银行、上海银行、北京农商银行、广州银行等四家银行又分别推出了白条联名卡。此后，基于京东小白信用的产品化输出，招商银行也加入京东金融联名卡的阵营，打造了首张小白信用联名卡。

　　据了解，在银行和京东金融的合作中，银联起到“搭桥牵线”的作用，京东金融为银行提供标准化服务体系，包括网上申卡渠道建立，以及系统层面的后台数据交互、积分兑换系统等。

　　“信用卡行业是规模经济行业，精细化程度越高，盈利能力就越强。”京东金融消费金融事业部负责人区力表示，京东金融与银行的合作，通过科技能力，提升合作银行风险定价能力，在客群识别方面具有更高的精准度，从而降低成本、提高效率、增加收入。

　　而京东金融也并非无利可图。区力称，双方合作也能形成资源、优势互补，进而更好的发挥银行在网络、网点、地缘及人缘等本土特色优势，为用户深度定制特色权益，创新产品和消费场景。

　　【效果】

　　“金融+科技”示范效应开始显现

　　对于银行与科技公司的“结对子”，中国人民银行金融研究所所长孙国峰近期撰文指出，良好的金融科技生态理应形成金融科技公司与金融机构优势互补的发展模式，金融科技公司的优势在于技术，金融机构则在各金融业务领域积累了丰富的经验。“一种比较好的模式是，金融科技公司为金融机构提供技术服务，利用现代信息技术对传统金融业务进行流程改造、模式创新、服务升级，并且在传统金融无法覆盖的领域开辟新的业务，促进金融领域更深度的大分工。”

　　从近期京东金融与银行展开的合作来看，与银联的合作实际上起到了一个标杆和示范的作用，使得京东金融所倡导的“金融+科技”合作模式逐渐落地。

　　今年6月，京东金融与工商银行签署金融业务合作框架协议，在金融科技、消费金融、校园生态、个人联名账户等领域展开合作。此后，京东金融又与山东省城市商业银行合作联盟、广东省农村信用社联合社等达成战略合作。在京东金融牵手银联的合作落地的过程中，有更多的传统金融机构伸出橄榄枝，合作内容也开始触及数字金融服务平台、反欺诈、农村金融、智能营销中心等业务。

　　5月初，银联与京东金融完成区块链技术底层打通并完成测试，将陆续接入金融机构等相关企业。在此之前，京东金融已经在ABS云平台业务中切入了区块链技术。

来源: 新京报

易建科技德电中国联手发力，抢先布局人工智能和智慧机场

　　在大数据和人工智能主导的时代，智慧机场建设该如何布局与发展，是所有航空科技人员努力思考和探求的问题。特别是在今年2月，中国民航局正式发布《中国民用航空发展第十三个五年规划》后，建设更智慧、智能型机场，提高枢纽机场基础保障能力和航班运行效率的要求日益迫切。面对机遇与挑战并存的新形势，机场建设领域相关科技企业该何去何从，如何提高自身竞争力、扩大市场优势，6月20日，易建科技与德电中国通过一场联姻合作，为行业给出了一份答案。

　　先下手为强，两强联姻探索大数据及AI应用

　　6月20日，易建科技与德电中国签订了一纸合约，海航集团旗下IT核心企业与世界一流服务商就此强强联手，成为亚太及非洲区域内唯一合作伙伴。除了彰显双方在智慧机场及亚太、非洲市场的野心外，这场联姻最值得人注意之处，还有其在大数据与AI技术上的发力。

　　根据合约，双方将在人工智能领域提前谋篇布局，利用大数据研发机场AI智能引擎等技术，将机场、航空公司与空管三方协同，增强机场运作效率，同时，还将探索ACDM（机场协同决策系统）技术的进一步开发和应用。

　　其实，从航班的运行保障角度，如今的机场已经进入了大数据时代，需要处理的信息与数据具有海量化、异构化、高速化的特征，机场管理方需要高效实时的对信息进行价值挖掘以提高运行效率。此情况下，在机场运营领域注入大数据处理与应用、配备智能AI技术将是势在必行。

　　问题是，目前国内机场在大数据、人工智能方面的应用尚处初级阶段，各方面的技术均存在着短板。也正是看出了此端倪，拥有全球数据中心和网络基础设施的德电中国趁势发力，率先布局大数据和AI领域。

　　多年来，德电中国在云计算服务、大数据分析、核心应用系统产品三个业务领域上发展飞速，拥有着雄厚的技术实力和强大的市场优势，也正是凭借此，德电中国一举将业务延伸到航空、汽车、能源等多个行业。尤其是在航空领域和智慧机场建设方面，德电中国的大数据分析和云计算技术实用性与针对性较强，加上在全球50余个机场中的实践与经验，德电在机场人工智能领域有着明显的优势。

　　而作为海航派的本土企业，易建科技近年来在云计算、大数据领域也走在了国内前列，公司自主研发的“智慧+”解决方案，涵盖了政府、金融、航空、旅游各个行业，获得了多项荣誉。可以说，此次易建科技与德电中国联手发力AI及大数据，将对国内外机场的人工智能化带来深远影响，大数据处理、智能引擎、计算机视觉、语音交互等技术将会越来越多地应用在机场建设中，让未来的机场真正走向“智慧”之路。

　　优势技术合并，意在占领全球市场

　　一个是国内智慧机场“大鳄”的易建科技，但缺乏国际市场资源；一个是已经将触角伸向了中国的德电中国，但在国内稍显水土不服。这样的两方联姻，一方面整合了双方的优势技术，更重要的，是弥补了各自的市场不足。

　　根据合约，德电中国核心解决方案机场运行管理系统（AODB/RMS）、信息交换中间件（IMF）与易建科技的无线地服调度系统（WGSS）三大核心技术将重新组合捆绑，进行全新的技术升级，以便将“组合拳”推广到国内外更多智慧机场的建设中。

　　所谓AODB是指机场运营数据的管理中心，目前国内大部分机场的信息集成系统都是以AODB为核心。这套系统集成了航班信息显示系统、航班信息管理系统、离港系统等，主要应用在排飞机停靠机位、值机柜台的开放安排、行李转盘的协调安排等方面。而德电中国研发的AODB系统，除上述功能之外，还可自由新增其他功能，支持各类固定、移动资源的分配，强大的营运数据分析统计功能是该系统的关键优势之一。总的来讲，配备了这套数据管理系统，机场的一切运作都可以实现网络化、便捷化、高效化，同时因为拥有增加模块的功能，还可以根据机场实际需求实现个性化管理。

　　而WGSS系统是易建科技专门针对国内机场实际情况自主研发而成。这套系统配合定制了“对讲机+智能手机”“二合一”终端来工作，终端可以安装APP，每个工作人员都通过终端反馈自己的工作进度，指挥调度人员通过总体监控图就可以看到每个航班的具体情况，包括机位停靠情况，剩余保障时间，是否开始登机等。同时，该系统可实时获悉航班动态、人员及车辆的工作状态、任务安排、工作负荷及位置，无论哪个环节超时都会有提示，这就将事后分析提前到事中介入，大大提高了航班保障的效率。这套系统曾经帮助海口美兰机场在2016年提升了17%的准点率，指挥中心的监控工作量降低了90%，能够真正实现机场运营的高效化、可视化和精细化。

　　IMF则是机场内部系统和外部系统之间信息传递和服务调用的中介平台。可见，这三项技术合体后，能够基本实现机场运营的主要需求，也就是说，三项技术结合，几乎能够为任何一个机场提供“全套服务”。

　　这一功能完备的“组合套装”拥有极大的技术优势，它在机场建设领域的推广恐将会引起业内的格局变化。一方面，有了德电中国技术的加持和补充，原本在国内市场就极具竞争优势的易建科技将会实力翻倍，进一步巩固和拓展国内疆土，弱肉强食、适者生存，国内智慧机场领域的海水恐将因此掀起风浪。另一方面，德电中国的技术与战略将更加“中国化”，在分羹中国市场这块巨大蛋糕时拥有更多优势。

　　实际上，双方强与强的联合，目标早已瞄准全球。未来，双方将重点向整个亚太及非洲市场发力，在积累了够足的经验和够强的技术后，他们的触角也终将伸向全球其他地区。

来源：齐鲁晚报